Снять обременение с квартиры после полной

Как снять обременение с квартиры или недвижимости, после полной уплаты ипотеки

Снять обременение с квартиры после полной

В случае если ваша квартира или ваша недвижимость была приобретена с привлечением кредита в ипотеку, то согласно закона, вы не сможете совершать сделки по ней, до полной выплаты и кредита и всех необходимых платежей. Такой запрет будет действовать, до снятия ограничений на вашу недвижимость и называется такой запрет – обременением.

Информация о том, что на недвижимость наложено обременение, можно узнать в ЕГРН. Аналогичные запреты вносятся и записываются  в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН. Ранее такой реестр назывался ЕГРП.

Рассмотрим основные вопросы, связанные с обременением, а так же дадим рекомендации как их посмотреть и снять.

Как снимается обременение с недвижимости, если я брал ипотеку в банке?

Если вы оформили ипотеку в одном из крупных банке, то процесс снятия обременения может начаться автоматически, после полной оплаты вашей задолженности и обязательных платежей по ипотеке.

Полностью погасив взятый кредит, не всегда стоит надеяться на автоматическое снятие обременение и лучше уточнить этот процесс в банке, где вы взяли кредит, так как могут возникнуть различные трудности у банка, в том числе и технические.

Не смотря на то, что в законе существует право банка в одностороннем порядке снять обременение, это не всегда имеет место. Гораздо раньше, снятие обременения происходило с участием представителя банка. Для этого необходимо было посетить государственные органы – отделение Росреестра или написать заявление в МФЦ.

А как я могу узнать, что обременение с моей недвижимости начинают снимать?

В крупных банках, применяется информационное оповещение заемщиков, после внесения последнего платежа, уплаты пеней, недоимок, штрафов и прочего. Такое информационное сообщение может быть направлено заемщику по каналам, которые он мог указывать в ипотечном договоре.

К таким каналам могут отнести электронную почту, почтовый адрес, приложение банка, SMS информирование, сообщение в мессенджеры или даже социальные сети. Информируя своего клиента, банк присылает сообщение о то, что процесс снятия обременения начался. Период, в течение которого обременение может быть снято всегда разное и может занимать до 30 дней.

В тот день, когда обременение с вашей недвижимости будет снято, банк дополнительно проинформирует вас о снятии ограничений.

Наша рекомендация – уточните у вашего банка, куда вам будет направлено уведомление и на какой адрес или номер телефона, так как вы за это время могли не только сменить домашний адрес, но и номер телефона и ваш емайл.

Если смена у вас все же была произведена, рекомендуется сообщить это вашему кредитору и внести данные изменения в систему, обратившись с устным или письменным заявлением.

Меня не проинформировали о снятии обременения, что мне делать и кому обращаться?

Попробуйте спустя несколько рабочих дней вновь связаться с вашим банком и уточнить, внесли ли изменения в ваш договор и куда и на какой номер будет направлено информирование.  При беседе – уточните, не было ли направлено, уведомление вам ранее (на старый номер). Если все в порядке, уведомления не направлялись, номер указан правильно – вам остается только ждать.

Как и где я могу проверить снято ли обременение с моей недвижимости?

Спустя некоторое время, после снятия обременения и обновления данных в информационных сервисах, данные обновятся, запись об обременении будет снята.

Рассмотрим три основных способа проверки снятия обременения.

  • Вы моете проверить обременения на специальной странице сайта Россреестра. Для получения сведений необходимо указать кадастровый, условный номер или адрес вашей недвижимости. Снизу посмотрите раздел «Права и ограничения». Если в нем пусто, значит обременений нет.
  • Зарегистрировавшись в личном кабинете сайта Росреестра. Зайти туда можно так же имея аккаунт на сайте Госуслуг. Для получения сведений, необходимо на главной странице зайти в личный кабинете используя для авторизации логин и пароль от Госуслуг. Далее вам необходимо найти и открыть раздел «Мои объекты», в нем отображается ваша недвижимость. В карточке может содержаться информация об обременении, если такое обременение имеется. Если обременения на ваше недвижимость не будет, то в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.
  • Для проверки наличия обременения вы можете заказать как бумажную, так и электронную версию выписки из ЕГРН. В ней так же имеется графа об ограничении прав и обременении. В случае отсутствия обременение будет стоять запись – «Не зарегистрировано». Стоит обратить внимание на то, обстоятельство, что для получения такой выписки необходимо будет оплатить денежную сумму, поскольку данная услуга платная.

Хочу продать свою недвижимость, могу ли я сделать это, имея обременение на нее? 

Имея обременение, вы не можете совершать сделки по купле-продаже. Однако вы сможете продать вашу недвижимость или совершать сделки с ней, если банк, выдавший вам ипотеку, даст согласие на такую сделку. Как правило, банки идут на такое, но такие ситуации носят не массовый характер. Каждая ситуация рассматривается банками индивидуально, с детальными подробностями.

Рассмотрим основные варианты:

  • Вы решили продать свою ипотечную квартиру и улучшить свои жилищные условия. Продаете вы свою квартиру лицу, который, как и вы берет ипотеку в вашем же банке. Банки охотнее идут на такие сделки, поскольку денежные средства от продажи квартиры будут направлены на полное погашение вашего кредита по ипотеке. Таким образом, вы можете получить разницу между стоимостью квартиры при продаже и вашим остатком по кредиту, закрывая все свои обязанности перед банком. Банк после этого переоформит обременение на нового владельца квартиры (ипотечного заемщика). 
  • Как вариант происходят и такая сделка. Вы, договорившись с покупателем, погашаете ипотеку досрочно, деньгами от продажи недвижимости. Снимая при этом обременение. А потом оформляете продажу сами, за минусом, ранее уплаченным будущим покупателем платежом.
  • Если у вас имеются другие активы, которые банк может принять в качестве залога, попробуйте их отдать банку в залог. В случае достижения договоренностей и подписания документов, банк снимет обременение с вашей недвижимости и наложит их на другое имущество. А снятие обременения с недвижимости позволит ее законно продать, без нарушений законодательства.

Подписывайтесь на нашу группу вконтактеhttps://.com/domakvart

Продажа квартир, домов, коттеджей и новостроек в Чебоксарах и городах Чувашии. Коттеджи, квартиры посуточно и коммерческая недвижимость -на нашем сайтеDOMAKVART.RU

Приглашаем рекламодателей и агентства недвижимости к сотрудничеству, по размещению вашей рекламы и ваших объявлений на сайте

Источник: https://zen.yandex.ru/media/domakvart/kak-sniat-obremenenie-s-kvartiry-ili-nedvijimosti-posle-polnoi-uplaty-ipoteki-5bbdf29e01a1a700ad44f612

Снятие обременения с квартиры по ипотеке после полной оплаты, документы

Снять обременение с квартиры после полной

Ограничения владельца недвижимости в праве свободно распоряжаться своим жильем именуется обременением. Накладывается ограничение по разным причинам: при покупке в ипотеку, аресте или заключении договора ренты (ст. 19 Закона №102-ФЗ).

В зависимости от причин, приведших к возникновению запрета, различаются и алгоритмы того как снять обременение с квартиры или дома.

Сегодня мы расскажем обо всех нюансах этого процесса: снятие обременения с квартиры в мфц при полном погашении ипотеки — сроки, документы, госпошлины и другие важные нюансы.

Квартира с обременением – что это значит?

Если собственник не может свободно распоряжаться своим имуществом, значит на квартире обременение. Владелец не лишен права продажи своего жилья, но на это нужно согласие третьих лиц или наступление определенных событий.

Причины, по которым на объект может быть в наложено обременение:

  • имущество куплено в ипотеку;
  • квартира/дом заложены кредитной организации или определенному лицу;
  • оформлен договор ренты;
  • недвижимость передана в аренду;
  • назначен доверительный управляющий;
  • на объект наложен арест.

При наступлении любого из вышеперечисленных обстоятельств, на жилье будет наложено обременении. Собственник не сможет совершить никакие сделки с недвижимостью. Для начала нужно погасить запись об обременении или получить согласие на сделку от лица в чью пользу наложено ограничение.

Ограничения, не являющиеся обременением

В юриспруденции есть понятие ограничения в распоряжении квартирой. Это означает:

  • проживающие в квартире лица либо прописанные. В данном случае речь идет о жильцах, которые были временно выписаны. К примеру, при приватизации, хоть часть членов семьи и отказалась от участия в приватизации, но по закону у них есть право проживания в данном помещении.
  • Аварийное жилье. Квартиры в таких домах запрещено продавать.

Новый собственник имеет право снять с регистрационного учета лиц, утративших право на проживание, но в судебном порядке. Сложность возникнет с временно выписанными и несовершеннолетними. Их выпишут только с предоставлением другой регистрации.

Многие покупают жилье в ипотеку, а потом решают приобрести новое. Законодатель разрешает отчуждать имущество, находящееся в залоге, но при условии согласия кредитной организации. Это положение регулируется ст. 37 Закона №102-ФЗ. Банки практически всегда одобряют данные сделки.

Ипотечную квартиру можно продать двумя способами:

  1. Покупатель полностью гасит кредит. Если будущий собственник готов приобрести жилье полностью за собственные денежные средства, то в таких случаях проблем с кредитными организациями нет. Новый владелец гасит всю ипотеку. Банку возвращается долг с процентами, а продавцу оставшаяся часть. Ипотека закрывается и «чистая» квартира продается.
  2. Приобретатель становится новым залогодателем. Происходит смена должников. Перед одобрением, банк тщательно проверит платежеспособность покупателя, а уже потом примет решение. Кредитная организация может оформить либо новый ипотечный договор или заключить дополнительное соглашение к старому.

Если будет отказано в выдаче кредита, но совершить такую сделку не удастся.

Это важно знать:  Как рассчитывается налог с продажи квартиры

Специалисты настоятельно рекомендуют перед продажей проверять недвижимость на наличие или отсутствие обременений. Сделать это просто. Каждое обременение регистрируется в Управлении Росреестра. А все базы находятся в общедоступном пользовании на основании ст. 29 Закона №102-ФЗ.

Подается заявление:

  1. Оформляется запрос. Либо самостоятельно через сайт Росреестра, либо обратиться за помощью в специальную организацию. Указываются данные об объекте (полный адрес или кадастровый номер);
  2. Оплачивается гос. пошлина за выдачу выписки из ЕГРН. Для физических лиц – 400 рублей, для юридических лиц – 1100 рублей. Если заявитель хочет получить данные в электронном виде, то гос. пошлина соответственно: 250 рублей и 500 рублей.
  3. Ждать срок обработки заявки. При подаче запроса напрямую в Росреестр – 3 дня, через МФЦ — 5 дней. В других организациях нужно уточнять сроки.
  4. Получить выписку. В ней будет либо подробная информация об ограничениях либо их отсутствие.

Проверить жилье и заказать выписку можно на любых этапах сделки, как до купли-продажи, так и после.

При полном погашении должником кредита обременение автоматически не снимается. Оно остается на квартире. Собственник должен проконтролировать, чтобы банк подал в Росреестр заявление на снятие обременения. Либо в будущем при отчуждении квартиры у продавца могут возникнуть проблемы.

Арест на квартиру снимается теми же органами, которые его наложили. По решению суда или правоохранительных органов имущество могут арестовать. Соответственно эти структуры и должны его снимать, когда все долги будут выплачены.

Обременение, возникшее на основании договора ренты, заканчивается по истечении срока действия договора или на основании его расторжения. Рента прекращает свое действия в случае смерти получателя ренты, при этом жилье переходит во владение нового собственника. Досрочно расторгнуть сделку можно по желанию сторон или в случае его нарушения.

Договор аренды жилья или доверительного управления действует весь период, на который он заключен. Его расторгнуть можно, только по желанию сторон или в судебном порядке.

Способы подачи заявления

Законодатель предусмотрел несколько вариантов подачи документов на снятия ограничения.

Само заявление

Что требуется указать:

  • ФИО и паспортные данные.
  • Контактные данные (номер телефона, электронная почта).
  • Основание для прекращения обременения (выполнение обязательств по договору).
  • Указание объекта, с которого нужно снять ограничение.
  • Признаки объекта: точный адрес, кадастровый номер, площадь
  • Подпись и число.

Образец заявление в Управление Росреестра:

В соответствии со ст. 25 ФЗ «Об ипотеке» заявление подает залогодержатель или иное лицо, которое наложило ограничение на объект недвижимости. Либо оно выдает собственнику доверенность на данные регистрационные действия.

Если банк выпускал закладную, то в этом случает подавать заявление не нужно. Кредитная организация ставит на закладной надпись, что обязательства обеспеченные ипотекой выполнены в полном объеме. Погашенную закладную с подписью и печатью банка выдают бывшему залогодателю. Последний самостоятельно идет в МФЦ и снимает обременение.

Снять ограничения можно с помощью портала Госуслуги. Но дистанционно может снять только залогодержатель, при наличии у него оформленной электронной подписи. При ее отсутствии можно только записаться на прием в МФЦ.

Это важно знать:  Как проверить долги по квартплате

Через МФЦ

Порядок оформления тот же самый, но сотрудники Многофункционального центра оказывают помощь при оформлении заявления.

Через росреестр

На данный момент Управление Росреестра лично не принимает никаких заявлений, только через интернет или МФЦ. По итогам обращения выдается уведомление о снятии обременения. Выписка из ЕГРН распечатывается только по желанию заявителя.

Как снимается обременение?

Юридически обременение снимается после погашения обстоятельств, приведших к нему. Однако фактически нужно погасить запись в Росреестре.

Действия при обременении из-за ипотеки

При погашении долга, нужно получить согласие кредитной организации на снятие ограничения с квартиры. Алгоритм действий таков:

  1. Погасить ипотечный кредит.
  2. Получить согласие банка на внесение данных в реестр. Если долг выплачен, то организация без проблем выдает все справки.
  3. Подготовка документов и подача их в соответствующее учреждение.
  4. Дождаться срока и получить уведомление.

Как узнать дату снятия обременения с квартиры

Дата снятия ограничения соответствует времени внесения регистратором погашающей записи об ипотеке в реестр. Стандартный срок 5 дней. МФЦ берет еще 2 дня на пересыл документов.

Пакет документов

При наличии закладной:

  • Погашенная закладная и доверенность на сотрудника, который сделал надпись;
  • Заявитель с паспортом.

При отсутствии закладной:

  • Обращается представитель кредитора с доверенностью и заявлением от банка

или

  • Приходит клиент с паспортом, доверенностью от банка и заявлением.

Важно! Заявление в Росреестре на снятие обременения должен лично подавать залогодержатель либо его представитель.

В соответствии с законодательством России снятие обременения не облагается гос. пошлиной, эта процедура бесплатная. По усмотрения клиента, он может заказать выписку из ЕГРН – 400 рублей гос. пошлина.

Особенности использования материального капитала

Большинство семей гасят часть долга материнским капиталом. Здесь есть свои особенности. Государство контролирует направление этих средств и соблюдение условий.

В начале жилье оформляется на родителей, потом после закрытия кредита, в течение шести месяцев они обязаны выделить (подарить) доли в данной квартире всем членам семьи, на которых выдавался сертификат.

В данном случае снятие обременения происходит по той же схеме:

  • Получение сертификата и перечисление средств банку;
  • Закрытие кредита и получение от банка справки;
  • Подготовка документов и обращение в МФЦ;
  • Внесение данных в Росреестр.

Ограничение на части жилья

В России разрешена общая долевая собственность. Значит любое лицо может владеть долей в недвижимости и на нее также может быть наложено ограничение.

Порядок снятия и наложения запрета аналогичный как и с целой квартирой. Продажа доли также запрещена без согласия кредитора или третьего лица.

По общему правилу снятие обременения занимает 5 дней, через МФЦ срок может составить 7 дней.

Как погасить обременение при помощи сети интернет

При наличии электронной подписи процедура упрощается. На сайте Росреестра перейти в раздел «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав», затем «Погашение регистрационной записи об ипотеке». Дальше вносятся личные данные и сканы документов и в конце ставится электронная подпись.

Это важно знать:  Можно ли вернуть налог с покупки автомобиля

Как снять обременение в судебном порядке

Если залогодержатель не снимает обременение, можно обратиться в суд. Иск в праве подать только владелец жилья или его представитель. Для положительного решения нужно предоставить документы о выплате кредита.

Пакет документов:

  • исковое заявление;
  • паспорт;
  • доверенность на представителя;
  • квитанция об уплате пошлины;
  • кредитный договор/ договор об ипотеке/ закладная;
  • подтверждение исковых требований.

Судебные издержки регулируется ст. 333.19 НК РФ. После вступления решения в законную силу, можно обращаться к регистратору.

Как проверить что на недвижимости нет обременения

Отсутствие обременений подтверждает выписка из ЕГРН. Любое лицо может ее заказать. Или бесплатно проверить информацию онлайн на сайте Росреестра.

Данные на сайте обновляются незамедлительно после внесения регистратором записи.

Юридическим основанием является его смерть получателя ренты. Плательщик ренты самостоятельно идет со всеми документами в МФЦ.

Сотруднику предоставляется:

  • заявление;
  • документ, подтвердающий личность;
  • свидетельство о смерти получателя ренты;
  • договор ренты.

Сроки готовности документов везде одинаковые.

На жилье арест. Что делать?

Арест накладывают в случае серьезных нарушений собственником. Причины:

  1. Предупреждение продажи или иного отчуждения имущества. До разрешения спора объект необходимо «заморозить».
  2. Невыполненные финансовые обязательства. В случае больших долгов сначала имущество арестовывают, потом продают с аукциона и за счет этого погашают долги.
  3. Ведется следствие. Обычно при причастности к экономическим преступлениям.

Снять такой арест может только орган его наложивший.

При заключении договора аренды или доверительного управления предполагается, что фактически управляет квартирой третье лицо. Арендатор просто проживает в помещении на протяжении срока действия договора.

Обременение автоматически снимается после истечения срока действия договора, смерти арендатора (доверительного управляющего). Или сделка расторгается по соглашению сторон или в судебном порядке.

Если истец доказывает факт погашения долга, обременение снимается, если нет, то – остается. Суды в этом случае на стороне залогодателя.

Причины отказа и нюансы

Если кредит перед банком полностью погашен, то нет оснований в отказе регистрировать снятие обременения. В данном случае нужно писать жалобу.

Когда кредитная организация была ликвидирована, то бывший залогодатель подает заявление и прикладывает выписку из ЕГРЮЛ о ликвидации банка.

В случае если банк лишили лицензии или он обанкротился, то долг не гасится. Кредитная организация могла продать закладные другим залогодержателям. В данном случае нужно выяснять обстоятельства.

Вывод

Соблюдаю все вышеперечисленные правила, можно без труда снять обременение. Для экономии сил и времени, можно обратиться к специалисту. Опытный юрист подготовит документы и проконсультирует по непонятным вопросам.

Следующая

Источник: https://fms21.ru/nalogi/kak-s-kvartiry-snyat-obremenenie.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.