Снятие обременения без закладной

Содержание

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки? / Sibdom.ru

Снятие обременения без закладной

Наложенное на ипотечную квартиру обременение ограничивает права ее владельца. Продать такой объект можно только с согласия банка. Полностью рассчитавшись по ипотеке, заемщик должен обратиться в Росреестр, чтобы снять с квартиры обременение. Но бывает и так, что регистрационная запись об ипотеке гасится по заявлению банка без участия собственника.

Порядок действий при снятии обременения с квартиры зависит от наличия закладной. Это ценная бумага, которая обеспечивает право банка на получение денежных средств, выданных под залог квартиры, и право залога на эту недвижимость, обремененную ипотекой. Не все банки работают с закладными, поэтому для начала нужно уточнить в кредитной организации, выдавалась ли на вашу квартиру закладная.

Снятие обременения с ипотечной квартиры, на которую выдана закладная

Если при оформлении кредита на квартиру была выдана закладная, то после полной выплаты займа банк делает на этом документе отметку о погашении ипотеки и отдает ее залогодателю. Заемщик сам снимает обременение по ипотеке.

Для этого нужно подать пакет документов в МФЦ или oтпpaвить их по почте в региональное Управление Росреестра. Чтобы пoдaть документы в элeктpoннoм видe чepeз caйт Росреестра, заемщику необходима элeктpoннo-цифpoвая пoдпиcь и электронная зaклaдная.

Документы для снятия обременения в МФЦ:

  • закладная с отметкой банка об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме;
  • заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке;
  • паспорт заемщика (одного из созаемщиков, если кредит оформляли, например, супруги).

Срок снятия обременения и стоимость

При обращении в МФЦ обременение снимается за 5 рабочих дней. Госпошлина за это регистрационное действие не предусмотрена. После погашения записи об ипотеке в ЕГРН собственник квартиры не получает подтверждающего документа, на последнем листе закладной Росреестр ставит соответствующий штамп с датой погашения.

Снятие обременения по ипотеке без закладной

Если ипотечный кредит был выдан без оформления закладной, то залогообладатель (банк) должен в одностороннем порядке подать заявление в Росреестр о погашении регистрационной записи об ипотеке. В этом случае обременение будет снято без участия заемщика.

К примеру, Сбербанк сам снимает обременение с недвижимости после полного погашения ипотечного кредита. В течение двух дней после внесения последнего платежа банк отправляет владельцу квартиры SMS-сообщение со ссылкой на «Личный кабинет» заемщика, где можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту.

На гашение регистрационной записи об ипотеке в этом случае может потребоваться до 30 календарных дней. Когда обременение снято, банк уведомляет заемщика еще одним SMS. Если за время выплаты кредита клиент банка сменил номер телефона, то сообщение он может не получить. Тогда нужно дождаться, когда пройдет месяц со дня последнего платежа, и затем проверить, снято ли обременение.

Как проверить квартиру на обременение?

После того как обременение с ипотечной квартиры будет снято, эту информацию можно будет проверить на сайте Росреестра. Есть три способа получить сведения об обременении на квартиру:

  1. Бесплатно через сервис Росреестра «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online». Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Если обременение снято, во вкладке «Права и ограничения» будет пусто. Дата обновления информации покажет, насколько актуальны опубликованные на сайте сведения.
  2. Бесплатно в «Личном кабинете» на сайте Росреестра (сервис доступен для заемщиков, зарегистрированных на сайте госуслуг). В разделе «Мои объекты» нужно открыть карточку объекта недвижимости, который вы покупали в ипотеку. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк. Указанные два способа помогают получить справочную информацию, но ее недостаточно, чтобы подтвердить отсутствие обременений при заключении сделки с объектом недвижимости.
  3. Заказать в МФЦ или на сайте Росреестра выписку из ЕГРН. Этот документ оформляется платно и понадобится тем заемщикам, которые собираются продать, сдать в аренду или подарить купленную в ипотеку квартиру. Эти действия они смогут совершить, только если в графе об ограничении прав и обременении значится «Не зарегистрировано».

© Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru

Источник: https://www.sibdom.ru/journal/1926/

У выплативших ипотеку возникли проблемы с выводом квартир из-под залога :: финансы :: рбк

Снятие обременения без закладной

Как ситуацию описывают банкиры

  • «Канцелярия УФРС (Управления Федеральной регистрационной службы. — РБК), отделы Росреестра, архив Росреестра, Кадастровая палата заявителей не принимают в связи с карантином. Информация напрямую от регистрационной компании 14 июля 2020 года. Все записи в МФЦ от юридических лиц расписаны на десять дней вперед», — сообщил представитель банка «Открытие». По его оценкам, банк получил лишь 10% закладных, переданных в регистрационные органы. Сроки регистрации в МФЦ увеличились до 14 дней.
  • В МФЦ были введены ограничения на количество передаваемых пакетов, из-за этого не удалось быстро сдать весь накопленный за время самоизоляции объем закладных, отметил представитель Сбербанка.
  • На процедуру требуется примерно в два раза больше времени, признает представитель Альфа-банка. Он связывает это не только с режимом работы госструктур. Еще одна причина — переход МФЦ и управлений Росреестра на новую информационную систему учета имущества (ФГИС ЕГРН).
  • По словам директора подразделения «Диджитал» банка «Дом.РФ» Олега Комлика, очереди на регистрацию и выдачу закладных есть в некоторых регионах. Конкретные субъекты он не назвал.
  • Ситуация с оформлением закладных отличается в разных регионах, сказал представитель «Уралсиба». «Где-то МФЦ некоторое время не принимали клиентов, некоторые принимали только по предварительной записи. Сейчас регистрация проходит по предварительной записи. Очередь зависит от региона, в среднем записываемся за полторы-две недели», — уточнил собеседник РБК.
  • ВТБ также связывает задержки с оформлением закладных с особенностями работы органов регистрации. «Мы индивидуально работаем с каждым обращением, стараясь решить его в максимально сжатые сроки и ускорить процесс выдачи закладных. Всем клиентам, столкнувшимся с данным неудобством, мы приносим искренние извинения», — сообщил представитель банка.
  • В МКБ, Райффайзенбанке, Совкомбанке, банках «Юникредит» и «Ак Барс» заявили, что не сталкивались с проблемами выдачи и регистрации ипотечных закладных. Остальные организации из топ-15 по размеру ипотечного портфеля не ответили на запрос РБК.

Собеседник РБК в крупном банке заметил, что в некоторых регионах существуют квоты на количество талонов для записи в Росреестр или МФЦ: «Не более двух талонов в неделю на одного сотрудника». По его оценкам, ситуация с закладными нормализуется только к концу года.

Проблемы ипотечных заемщиков связаны не только с очередями в органах регистрации, считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. «В ряде банков часть сотрудников сократили или отправили в вынужденный отпуск, и сегодня нехватка кадров может затруднять работу организаций», — пояснила она.

Закладная — ценная бумага, позволяющая банку зафиксировать залог по ипотечному кредиту. Она удостоверяет и право кредитора на получение выплат по ипотеке от заемщика. Закладная может быть документарной и электронной.

Как правило, закладная составляется банком и подписывается заемщиком при выдаче кредита. Документ регистрируется в Росреестре. После погашения ссуды залог с недвижимости снимается в органах регистрации. Закладные также используются при оформлении сделок рефинансирования. Если клиент берет кредит в одном банке для погашения ипотечного долга в другом, закладная передается новому кредитору.

Чем грозят задержки с выдачей закладных

У первоначального кредитора нет финансовых мотивов задерживать выдачу закладной, ведь кредит уже погашен, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Больше всего увеличение срока снятия обременения невыгодно клиентам, которые хотят рефинансировать ипотечный кредит. «В период, когда ссуда в первом банке уже погашена, но закладная еще не передана новому кредитору, ставка по кредиту, как правило, значительно повышается (в среднем на 2–3 п.п.).

В этот период кредит рассматривается новым кредитором как беззалоговый и, соответственно, более рисковый», — поясняет аналитик.

Задержка при снятии обременения также не позволяет заемщику распоряжаться имуществом после погашения ссуды. Пока недвижимость находится в залоге у банка, владелец не может совершать сделки с ней без разрешения кредитора.

Закон «Об ипотеке» (102-ФЗ) не регламентирует сроки возврата закладной, а также сроки, в которые обременение снимается с заложенного имущества.

«У крупных банков вроде Сбербанка и ВТБ действительно довольно долгий срок выдачи закладных, около 30 дней, однако это обычный порядок работы для таких банков.

У других финансовых организаций, не таких крупных, объемы ипотечных сделок меньше, соответственно, закладные выдаются быстрее», — рассказала руководитель службы ипотечного кредитования агентства «ИНКОМ-Недвижимость» Ирина Векшина.

«Клиенты либо сами забирают закладные после погашения кредита и идут в МФЦ, либо банк это делает за них», — объяснил Макаров и напомнил, что по бумажной закладной снять обременение дистанционно нельзя.

Какие изменения возможны после пандемии

«Пандемия COVID-19 показала, что основным трендом при оказании услуг является переход в электронный вид», — считает представитель Росреестра.

Сейчас лишь несколько банков в России регистрируют электронные закладные на ипотечную недвижимость, большинство — оформляют бумажные, поясняет Макаров: «Электронные закладные, несмотря на принятие закона в 2018 году, начали работать где-то полгода-год назад на сколько-нибудь значимых объемах».

Банк «Открытие», который столкнулся со сложностями при проведении операций с закладными, «в настоящий момент пилотирует сервис по электронной регистрации сделок». «В рамках сервиса предоставляется услуга по подаче обращения в Росреестр о погашении ипотеки», — сообщил представитель организации.

ВТБ также прорабатывает технологию дистанционного снятия обременения с залогов по ипотеке, сказал представитель банка. «В случае ее успешного пилотирования она будет масштабирована на всю сеть. Также ВТБ готовится уже в третьем квартале внедрить электронный сервис по снятию обременений с квартир для договоров без закладных», — обещал он.

Электронную закладную внедряет и банк «Ак Барс», хотя он не фиксировал проблем при проведении операций с такими документами.

Запуск такого сервиса в банке в среднем занимает шесть-семь месяцев, оценивает Макаров. Сейчас некоторые игроки рассматривают возможность перевода накопленного пула бумажных закладных в электронный вид, но пока этого никто не сделал.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/16/07/2020/5f0efe529a79473e1ce14351

Как избавиться от обременения после погашения ипотеки?

Снятие обременения без закладной

В последние годы на рынке наблюдался настоящий ипотечный бум. Россияне, пользуясь выгодными ставками по кредитам, активно набирали ссуды, чтобы улучшить свои жилищные условия. Совсем скоро многим из них придется вносить последний платеж. Затем последует финальный аккорд в виде снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки. Как это сделать?

Все эксперты утверждают, что ипотечное кредитование сегодня является драйвером всей розницы. Россияне, наконец, получили выгодные условия кредитования, которые выражаются в низкой ставке, оптимальном взносе, подходящем сроке. Все это вылилось в то, что стали существенно расти, как число выданных кредитов, так и средние суммы займов.

С чего все начинается?

Прежде чем мы расскажем о том, как избавиться от обременения после погашения ипотеки, позвольте сначала напомнить, с чего начинается процесс.

Итак, предположим заемщик выбрал банк и выгодную ему ипотечную программу. Он подписывает кредитный договор. На следующем этапе банк формирует бумажную закладную и предоставляет ее на подпись заемщику.

Закладная – это очень важный документ. Подтверждает право банка на заложенное имущество в случае, если должник перестанет исполнять свои обязательства и не сможет погасить задолженность.

В закладной обычно прописывают:

  • Сведения о заемщике
  • Сведения о банке
  • Данные кредитного договора
  • Размер долга по ипотеке
  • Размер процентов по ипотеке
  • Срок кредитования

Оформленная закладная отправляется в Росреестр, специалисты которого делают специальные отметки на документе. После этого он переходит банку, где будет храниться до тех пор, пока заемщик не выплатит свой кредит. Мы вернемся к ней, когда будем объяснить процесс избавления от обременений.

Обременения

Пока хотелось бы остановиться на обременениях. Они бывают разные. Например, если гражданин не исполняет судебные решения и не платит долги, то пристав может наложить арест на его квартиру, даже, если она у него единственная. Это принудительное обременение.

Когда клиент берет ипотеку, то на жилье, которое выступает залогом и гарантией возврата денег, также накладывают обременения. Без согласия банка владелец квартиры не может продать ее, обменять, подарить. Но может зарегистрировать в ней других лиц, например, членов своей семьи.

И если эти обременения не снять, то собственность на квартиру будет в каком-то смысле урезанной. Гражданин как бы владеет жильем, но должен во всем советоваться с залогодержателем.

Электронная закладная

Возвращаясь к закладным, нужно отметить нововведения, с которыми рынок познакомился в этом году. С 1 июля 2018 года вступили в силу поправки, которые позволяют оформлять электронные закладные вместо традиционных бумажных.

Очень удобная вещь, которая сэкономит значительное время, как банку, так и заемщику. Суть в том, что все данные, которые ранее отображались на бумаге, перейдут в электронный формат. Храниться электронная закладная будет в депозитарии.

Ни банку, ни заемщику теперь не придется разъезжать по ведомствам с закладной для регистрации или снятии обременений. Все идет к тому, чтобы заемщик получал ипотечный продукт прямо из дома, не отрываясь от экрана монитора.

Как известно, сегодня банки уже начали сбор биометрических данных по клиентам. Гражданам нужно всего лишь один раз посетить отделение банка, чтобы оставить кредиторам изображение своего лица и отпечаток голоса. Для этого клиенту предлагается зачитать на камеру определенную последовательность цифр. На этом все.

Когда в следующий раз гражданин захочет оформить ипотечный кредит, то ему не нужно будет посещать отделение банка. Используя специальное приложение, клиент просканирует лицо и произнесет вслух приготовленный для него набор цифр или букв. Система сравнит полученные слепки с теми, что хранятся в базе. Если все в порядке, то клиент сможет получить любые банковские услуги.

С появлением электронной закладной весь процесс будет проходить в онлайн-режиме. Это и заключение договора, и подписание закладной, и оформление страховки. После закрытия кредита аннулировать такую закладную и соответственно снять все обременения также можно будет, не выходя из дома.

Для того, чтобы совершать сделки с использованием электронной закладной, гражданину нужно получить электронную подпись, которая стоит определенных денег. Возможно, этот момент пока будет тормозить быстрый переход на электронную закладную, хотя, конечно, именно за онлайн-решениями стоит будущее.

Отсутствие закладной

В некоторых случаях банки выдают ипотеку без закладной. В законе отмечается, что, например, нельзя составлять и выдавать закладную, если сумма кредита, в обеспечение которой принимается залоговое имущества, до сих пор не определена. При этом нет вразумительных условий, позволяющих точно определить сумму ипотечного кредита.

Кроме того, закладная будет отсутствовать в случае залога по ипотеке в виде предприятия, как имущественного комплекса.

Если закладной нет, снять обременение будет достаточно просто. Нужно вместе с банком составить заявление и отнести документ регистрирующим органам. В течение 3 рабочих дней осуществляется погашение записи об ипотеке. С этого момента все обременения с квартиры снимаются. Бывший ипотечный заемщик становится полновластным хозяином квартиры без каких-либо дополнительных условий или оговорок.

Бумажная закладная

А теперь рассмотрим процесс снятия обременений в случае бумажной закладной. Это наиболее распространенная ситуация. Кстати, надо отметить, что введение электронной закладной пока никак не умаляет значение бумажного документа. Да, в будущем весьма вероятен полный переход на электронный документооборот, однако сегодня ни о каком запрете бумажных закладных речь не идет.

Итак, если вам удалось воплотить мечту миллионов заемщиков, и вы все-таки внесли последний платеж по своему ипотечному кредиту, то сразу после этого приступаем к сбору пакета документов. Он нам обязательно пригодится для того, чтобы осуществить задуманное.

В этот пакет, в частности, входит справка о погашении кредита. Ее нужно всегда получать, даже, если вы брали не ипотеку, а небольшой онлайн займ на карту.

Также в банке нужно попросить закладную. Пока клиент платит свой кредит, банк хранит закладную, как бумагу, которая поможет в случае проблем, забрать заложенное имущество. Однако после выплаты кредиты нужда в подобном документе отпадает и его можно передать заемщику.

На данной закладной банк ставит отметку о том, что клиент полностью исполнил свои обязательства по кредиту. Печать банка и подписи уполномоченных лиц подтверждают этот факт. На всякий случай, к данному списку документов можно добавить кредитный договор, документы на квартиру и, конечно, паспорт.

Если все документы собраны, то заемщик обращается в МФЦ. Там ему нужно получить бланк заявления о снятии обременения с квартиры и заполнить его. У гражданина принимают все документы и взамен ему выдают опись, принятых бумаг для оказания госуслуги.

На этом можно идти домой и ждать около недели, когда будет произведено погашение записи об ограничении права. После этого можно снова посетить МФЦ и получить уведомление о том, что теперь по объекту никаких обременений нет.

Справки и выписки

В целом гражданин всегда может получить бумажную выписку из ЕГРН, которая докажет, например, потенциальному покупателю квартиры, что кредит за жилье успешно погашен и сегодня никаких обременений нет.

В МФЦ выписка может стоить 700 рублей, если речь идет о бумажном носителе. Желательно не запрашивать выписку одновременно с подачей заявления о снятии ограничений, поскольку она будет готовиться на дату обращения. А на тот момент, напомним, ограничения еще будут присутствовать.

При этом есть всегда возможность самостоятельно проверить свой объект на сайте Росреестра. Это бесплатно и удобно.

На главной странице портала нужно найти пункт, который посвящен справочной информации по объектам недвижимости. Все сведения здесь можно получить в режиме онлайн.

Проверить квартиру можно по 4 параметрам. Например, если вы знаете, то можете ввести номер кадастра, или условный номер. Можно проверить жилье по номеру ограничений. Но самый простой и доступный способ, который подойдет тем гражданам, что не помнят данные сведения, это проверка по адресу квартиры.

Пользователь в онлайн-форму вводит регион, город, улицу, номер дома и квартиры, после чего получает справку. Там есть важный пункт о правах и ограничениях. В графе «ограничения» не должно быть никаких пометок, что означает, что квартира юридически чиста.

Источник: https://zaimisrochno.ru/articles/3270-kak-izbavitsya-ot-obremeneniya-posle-pogasheniya-ipoteki

Как снимается обременение с квартиры в 2020 году

Снятие обременения без закладной
Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Таня Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Как накладывается обременение на квартиру

Обременение регистрируется в Росреестре. Процесс такой:

  1. Залогодатель и будущий залогодержатель направляют заявление на регистрацию ограничения прав в Росреестр.
  2. Затем оплачивают госпошлину в размере.
  3. Ждут 3−5 дней и забирают документы с отметкой о регистрации обременения.

После регистрации обременения владелец квартиры остаётся собственником жилья. Но появляется ограничение в праве распоряжения. То есть квартиру нельзя продать или подарить без согласия кредитора.

Как снимается обременение с квартиры

Есть заблуждение, что если вернуть долг, то обременение исчезает само по себе. Это не так: чтобы его снять, нужно обратиться в Росреестр.

В кредитном договоре должно быть прописано, за кем закрепляется обязанность направления заявки.

Если закладной нет:

  • совместное обращение залогодателя и залогодержателя,
  • сам залогодержатель.

Закладная — это документ о передаче в залог недвижимость кредитору

Чаще всего снятием обременения занимается кредитор. Вот как происходит эта процедура:

  1. Заёмщик отправляет последний платёж. Долг погашен.
  2. Кредитор в предусмотренные сроки по договору составляет заявку на снятие обременения и отправляет своего сотрудника в Росреестр.
  3. Спустя 3—5 дней обременение снимается.

Если в договоре кредитор не обязуется самостоятельно снять ограничения, этим занимается заёмщик.

Получите до 15 млн рублей
под залог недвижимости

Недвижимость остаётся в собственности владельца. Обременение снимут наши юристы

Как самостоятельно снять обременение с недвижимости. Инструкция

Самостоятельно снять обременение можно в офисе МФЦ или на сайте Росреестра при наличии электронной подписи. Общий процесс состоит из четырёх шагов.

Шаг 1. Собрать документы:

  • паспорт,
  • справки о закрытии долга и погашения закладной на квартиру, если она была оформлена.

Шаг 2. Отправить заявление с документами: лично в МФЦ или на сайте Росреестра.

Шаг 3. Получить уведомление — в электронном или бумажном варианте.

Шаг 4. Проверить результат. Для этого можно запросить выписку ЕГРН или проверить статус на сайте Росреестра.

Если нужна выписка, получить её можно несколькими способами:

  • отправить заявку с помощью сайта Росреестра,
  • запросить через онлайн-сервисы
  • прийти в МФЦ, написать заявление и передать его сотрудникам.

Как снять обременение через МФЦ

Для этого нужно прийти в сам центр и записаться на приём к специалисту. Вот как проходит процесс снятия обременения в МФЦ: 1. Заёмщик приходит в МФЦ. 2. Пишет заявление и передаёт его вместе с документами сотруднику.

Пример заявления в МФЦ о снятии обременения с квартиры

3. Получает опись о передаче документов со сроком готовности уведомления.

4. Приходит снова в МФЦ и забирает уведомление о снятии ограничений на квартиру.

Как снять обременение через сайт Росреестра

Этот вариант подойдёт залогодателям, у которых имеется квалифицированная электронная подпись. Она необходима, чтобы дистанционно подписать документы для снятия обременения.

30 минут — примерно столько времени понадобится, чтобы подать заявление на снятие обременения через сайт Росреестра

Чтобы снять обременение, на главной странице Росреестра нужно найти блок «Электронные услуги и сервисы» и кликнуть по услуге «Государственная регистрация прав»:

Блок «Электронные услуги и сервисы» на странице Росреестра находится в самом низу

Затем следует выбрать цель обращения. В разделе «Регистрация прекращения прав, ограничений прав» отмечаем пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке»:

Выбор цели обращения в онлайн-заявке Росреестра

Далее следует отправить заявление на снятие обременения. Этот процесс состоит из 4 этапов.

Этап 1. Заполнить сведения об объекте:

Первый шаг при заполнении заявления на снятие обременения с квартиры на сайте Росреестра

Этап 2. Указать данные заявителя:

Второй этап при заполнении заявления на снятие обременения с квартиры на странице Росреестра

Этап 3. Прикрепить все необходимые документы и добавить файл электронной подписи:

Формы прикрепления требующихся документов для отправки заявления на сайте Росреестра

Этап 4. Перепроверить все заполненные сведения и подписать заявление с помощью КЭП:

Последний этап заполнения заявки на снятие обременения через сайт Росреестра

Уведомление о снятии обременения придёт на указанную в заявлении электронную почту.

Почему могут не снять обременение

Федеральная служба судебных приставов из-за задолженностей по другим кредитам может на время запретить заёмщику совершать любые регистрационные действия, связанные имуществом. Это значит, что в период, пока он не расплатится с другими кредитами или займами, он не сможет ни снять обременение с недвижимости, ни продать или подарить его.

В такой ситуации придётся сначала выплатить все долги или попытаться оспорить это ограничение в суде.

Бывает, что при подготовке документов кредитор или заёмщик допускает ошибки. Это могут быть любые опечатки, из-за которых в Росреестре могут отклонить заявку.

Банальный, но важный совет: следует внимательно перепроверять документы перед подачей заявки.

Прекращение деятельности кредитора

Такое происходит редко, но всё же может случиться: кредитор ликвидирован, поэтому непонятно, как снять обременение.

В таком случае нужно найти фирму, к которой перешли права ликвидированной компании. Попросить уполномоченное лицо подписать документ о погашении кредита и написать совместное заявление в МФЦ или Федеральную службу.

Если отыскать кредитную организацию не удастся, тогда погасить обременение придётся через суд.

  1. Обременение с квартиры не снимается автоматически после погашения кредита.
  2. Чаще всего кредитор снимает обрменение с недвижимости после погашения долга.
  3. В кредитном договоре должно быть написано, кто отвечает за снятие обременения с имущества.

    Когда нужно снять обременение самому, то это делается через личный визит в МФЦ, а также в офисе Росреестра или на официальном сайте.

  4. Чтобы оформить заявку на снятие обременения с квартиры на сайте Росреестра, нужна квалифицированная электронная подпись.

  5. Чтобы убедиться о снятых ограничениях, можно взять выписку из ЕГРН.

Брали когда-нибудь кредит под залог недвижимости?

Источник: https://journal.credit.club/kak-snimaetsya-obremenenie-s-kvartiry-v-2020-godu

Как снять обременение с квартиры

Снятие обременения без закладной

Я уже писала, как купила квартиру в Подмосковье.

Светлана Данильченко

выплатила ипотеку и сняла обременение с квартиры

В 2018 году я выплатила ипотеку и сняла с квартиры обременение. Теперь она полностью в моей собственности. Расскажу, что такое обременение и как его снять.

Обременение — это ограничения собственника в правах пользования и распоряжения квартирой. Представьте кандалы: двигаться можно, но с большим трудом. Обременение может возникать в силу закона или по условиям договора. Видов обременений много, например: залог, арест, аренда, доверительное управление. Каждый вид обременения по-своему ограничивает права собственника.

Обременение может быть добровольное и принудительное. Пример добровольного обременения: залог, когда собственник закладывает имущество, чтобы взять в долг. Пример принудительного: арест квартиры за долги.

По факту я не почувствовала на себе тяжесть обременений. Видимо, потому что я их не нарушала.

Все эти ограничения с владельца снимаются, когда он выплатит ипотечный кредит. Если вы внесли последний платеж по ипотеке или закрыли ее досрочно, вам не могут отказать в снятии обременения.

Но погашение кредита — полдела. Теперь нужно снять обременение с квартиры: это не происходит автоматически.

Есть два способа снять обременение: лично в МФЦ или в интернете через сайт Росреестра. Второй способ подходит, только если у вас есть квалифицированная электронная подпись. У меня такой подписи нет, поэтому я подавала документы через обычный МФЦ.

Упрощенно процесс такой:

  1. Собираем документы: справку о закрытии кредита и закладную заказываем в банке, дома находим свидетельство о собственности на квартиру (если оно выдавалось), кредитный договор и паспорт.
  2. Подаем все это в МФЦ.
  3. Дожидаемся уведомления о погашении обременения.
  4. Проверяем все на сайте Росреестра.
  5. Празднуем.

Теперь подробнее.

После закрытия ипотеки я позвонила в банк и уточнила, какие документы нужны для снятия обременения. В моем случае потребовались справка о закрытии кредита и погашенная закладная на квартиру.

Справку сделали прямо при мне в отделении банка на следующий день после внесения платежа по кредиту.

Свою справку я отдала в МФЦ, поэтому прикладываю пример из интернета

Примерно через полторы недели мне пришло смс о готовности закладной. Выдают ее в специальном ипотечном отделении банка по паспорту. Я забирала там же, где подписывала ипотечный договор.

Я отстояла очередь, подошла к специалисту банка, мне подготовили документы и отправили в кассу. Там выдали закладную на квартиру, сшитую с кредитным договором, и отправили обратно к первому специалисту.

Тот выдал нотариально заверенную копию доверенности, на основании которой сотрудник банка подписал закладную. Копия доверенности подтверждает, что сотрудник банка имел право подписать мои документы.

Получение всех документов в банке бесплатно.

1 июля 2018 в России ввели электронные закладные для ипотеки. Теперь вместо бумажной закладной при оформлении ипотеки могут выдать электронную. После закрытия кредита аннулировать такую можно просто в интернете.

Моя закладная. Штамп в левом нижнем углу говорит о том, что она погашена

Все собранные документы нужно отвезти в МФЦ и отдать на государственную регистрацию прав на недвижимое имущество.

В отделении МФЦ я заполнила заявление и отдала все документы специалисту. Взамен мне выдали опись документов. В ней же был указан срок, в который справка о снятии обременения будет готова. Обычно справку делают за 5—10 рабочих дней.

Так выглядела моя опись уже после того, как я забирала документы

Лучше проверять готовность документов через сайт или по телефону. 25 июля я проверила на сайте статус документов. Они были готовы и доставлены в МФЦ. Я снова записалась через интернет на прием на 6 августа, чтобы не стоять в очереди.

Для получения справки нужны только опись документов и паспорт. Справку, подтверждающую, что обременение снято, мне выдали за пять минут.

Это моя справка

Если у вас есть электронная подпись, можно сделать все это в интернете. Для этого на сайте Росреестра в категории «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав» выберите пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».

Дальше система предложит внести ваши данные. В конце нужно приложить к заявке сканы тех же документов, которые я приносила в МФЦ, и подписать заявку своей электронной подписью.

Снять обременение можно через интернет, если у вас есть электронная подпись

Я сняла обременение чуть больше чем за месяц. 21 июня погасила ипотеку, 6 августа получила уведомление о погашении обременения в МФЦ. Можно быстрее, если делать все в интернете или записываться заранее.

Чтобы быть уверенным в том, что с квартиры снято обременение, можно заказать выписку из ЕГРН в МФЦ за 400 рублей или проверить на сайте Росреестра бесплатно. Я проверила на сайте.

Росреестр сообщает, что обременения нет: последний раздел «Права и ограничения»

Делать это можно через неделю после того, как МФЦ подтвердил вам снятие обременения. Таким же образом проверяется, не наложено ли обременение на другую квартиру.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ya-medlenno-snimau-obremenenie/

Снятие обременения по ипотеке в 2020 году

Снятие обременения без закладной

Ипотечный кредит, также как и другие обязательства, когда-нибудь прекращаются.

Однако перед тем как заемщик станет полноценным собственником жилья, ему потребуется снять обременение с объекта недвижимости и получить в регистрационной службе документы, в которых отсутствуют права третьих лиц на него.  

В данной статье рассматриваются вопросы, как выполнить снятие обременения по ипотеке, сколько на это потребуется времени, какие нужны документы, а также, нужны ли дополнительные расходы.

Законодательное регулирование

Главными законодательными актами, которые регулируют процесс снятия обременения с жилья, являются:

  • Федеральный закон « 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», принятый 16 июля 1998г.;
  • Закон РФ № 122 «О регистрации» от 21 июля 1997г.

При регистрации договора ипотечного кредитования в службе Росреестра закрепляется обременение объекта недвижимости, которое заключается в том, что не может совершать сделки по распоряжению приобретаемым жильем, пока не будет погашен кредит перед банком.

Чтобы стать полноценным хозяином недвижимого имущества следует подать в службу Росреестра заявление по установленной форме.

В законе «О регистрации» предусмотрено несколько способов для подачи такого заявления:

 На личном приемечерез многофункциональные центры, предоставляющие услуги населению, либо органы службы по  государственной регистрации
 По почтевозможна отправка нотариально заверенных документов по почте (заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении)
 Через интернет Заявление о снятии обременения по ипотеке может быть подано с помощью портала госуслуг

Широкий выбор законодательно закрепленных способов подачи заявлений, позволяет заемщикам выбрать наиболее удобный способ.

Нормативное обоснование

Обременением по ипотеке является ограничение тех или иных прав обладателя недвижимости, которое имеет законные основания.

Ипотека всегда связана с ограничениями относительно прав на распоряжение недвижимостью, в частности, заемщик не может заключать сделки (купли-продажи, дарения, мены и др.) с залоговым объектом без согласия банка.

При заключении договора ипотечного кредитования банк предоставляет клиенту денежные средства для приобретения жилья.

После покупки квартиры (или дома) заемщиком, ему его право собственности регистрируется в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН), при этом регистрируется также обременение.

В силу федерального закона обременение снимается в службе Росреестра.

Для чего заемщику нужно после погашения задолженности перед банком, подать заявление для погашения залога банка.

Заявление подается от обеих сторон кредитного договора: должника-гражданина и кредитора-банка.

Особенности процедуры

Заемщики должны знать об отдельных нюансах выполнения снятия ограничения с ипотечной недвижимости.

Понимание всех особенностей процедуры может значительно упростить и ускорить ее.

О каких нюансах следует знать для того, чтобы облегчить процедуру снятия обременений с недвижимого имущества:

 Необходимо получить в банке справку или выписку о том, что ипотечный кредит полностью погашенВне зависимости от того, последний ли это платеж по графику платежей или заемщик совершает досрочное погашение, обязательно получите у специалиста банка подтверждение о полной оплате кредита. На подготовку справки может потребоваться определенное время (до 10 дней), потому следует запросить документ в банке в момент последнего платежа, что может намного ускорить процедуру
 Если недвижимость покупалась в долевую собственность потребуется подать заявления от каждого из них отдельнонапример, при покупке квартиры супругами, она становится их. В случае снятия с нее ограничений, необходимо составить и подать заявления от имени всех собственников
 При оформлении закладной на объект недвижимоститребуется обращение в службу Росреестра не только заемщика, но и представителя кредитной организации, который имеет доверенность

Процедура снятия обременения по ипотеке

Снятие обременения с объекта недвижимости возможно после погашения заемных обязательств в отношении банка, который предоставил кредит.

Дальнейшим действием заемщика является обращение в кредитное учреждение, чтобы оно осуществило выдачу закладной.

В случае оформления ипотеки без закладной, в службу Росреестра вместе с заемщиком должен обратиться работник банка.

Затем необходимо собрать пакет документов для подачи их в регистрационные органы.

Последующим этапом является подача заявления о снятии ограничений, к которому прикладывается комплект документов. Как уже говорилось, заявление может быть несколькими способами, установленными в закон (на личном приеме, почтой, через портал госуслуг).

Если клиент банка не может лично заниматься снятием обременения, он может поручить выполнение этой процедуры своему представителю.

Для подачи заявления третьим лицом от имени клиента банка в регистрационную службу, он должен иметь нотариально оформленную доверенность.

После снятия обременения бывший заемщик сможет получить выписку из ЕГРН, в которой в графе «ограничения» не будет содержаться информации о залоге.

Ранее органы Росреестра выдавали свидетельства о государственной регистрации права собственности, в настоящее время достаточно иметь выписку ЕГРН.

После подготовки и подачи в службу Росреестра всех нужных документов, потребуется дождаться завершения регистрационной процедуры.

Документы, подтверждающие, что недвижимость больше не ограничена ни чьими правами, должны быть выданы в течение 5 рабочих дней.

Процедура снятия обременения с недвижимости при ипотеке простая и может быть совершена самостоятельно заемщиком.

Во время снятия обременения по ипотеке некоторые заемщики не знают, сколько составляет государственная пошлина за совершение данного действия.

В действительности снятие ограничений с квартиры выполняется бесплатно.

Как рассчитать переплату по ипотеке, читайте здесь.

В Росреестре

Государственным органом, которое занимается всеми вопросами связанными с регистрацией и учетом договоров ипотеки является служба Росреестра (Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии).

Регистрация ипотечных договоров, залога и снятие обременений выполняется согласно нормам законодательства, а именно регулируется  Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимоеимущество и сделок с ним» от 21.07.1997

В регистрационный орган подаются:

  1. Заявления клиента и банка-кредитора.
  2. Судебные решения, на основании которых снимается обременение.
  3. Отдельные обращения залогодателей и залогодержателей.

Снятие обременения с залоговой недвижимости являются совершенно бесплатными.

То есть, чтобы снять обременение платить не нужно, все абсолютно бесплатно оформляется в органах Росреестра.

Сроки

Непосредственно процедура снятия обременения с жилья потребует немного времени и усилий  клиента банка.

Дольше всего придется ждать, пока банк выдаст необходимые документы (справку о погашении займа, выписка с расчетного счета и др.)

Как правило, банк готовит документы на протяжении 10 дней, однако не дольше одного месяца.

В службе регистрации все действия регламентированы законом. При предъявлении в службу Росреестра погашенной закладной, на процедуру уйдет три дня.

Если не производилось оформление закладной, для обращения в регистрационную службу должен явиться также сотрудник банка.

Также допускается оформление доверенности на клиента банка, который сможет подписать заявление от банка.

В этом случае процедура потребует пяти рабочих дней.

Важно знать, что если заемщик будет обращаться самостоятельно, банк обязан в 30-дневный срок подать в службу регистрации документы, которые свидетельствуют о погашении долга и необходимые для снятия обременения с ипотечной недвижимости.

Через суд

Случаются ситуации, при которых снятие ограничений на жилплощадь не допускается совершить без согласия кредитной организации и нужно обращаться в суд, чтобы завершить данную процедуру.

К примеру, в случаях:

  • Если банк лишили лицензии или он самостоятельно прекратил свою деятельность;
  • Если пропал заемщик;
  • смерть заемщика;
  • при отказе должника на снятие обременение с жилья;

ЕВ указанных случаях в суд нужно предоставить следующие документы:

 Договор ипотечного кредитованияи документ, который подтверждает отказ в снятии ограничения
 Квитанцииоб оплате государственной пошлины
 Документына наследство, если произошла гибель заемщика

Процедура снятия обременения через суд займет намного большее количество времени.

Продолжительное время потребуется на назначение судебного заседания в суде, и на рассмотрение дела.

После принятия судом решения о снятии ограничений, потребуется подождать пока постановление суда вступит в юридическую силу.

В регистрационную службу наряду с прочими документами подается принятое решение суда.

Необходимые документы

Для того, чтобы стать полноценным собственником своего жилья, нужно после погашения ипотечного кредита собрать и подать на регистрацию комплект следующих документов:

  Паспорт заемщикаОригинал и копии (требуются паспорта на всех собственников)
 Справка кредитной организациикоторая подтверждает полное выполнение клиентом своих долговых обязательств
 Выпискас банковского счета
 Заявление на снятие обремененияподписывается и заверяется представителем банка
 Закладная на недвижимостьс отметкой о «закрытии» кредита
 Договор ипотекиа также договор купли-продажи
 Квитанцияоб оплате госпошлины

В каждом муниципальном образовании могут действовать собственные правила относительно нужных документов.

Для процедуры могут потребоваться не все указанные документы, но лучше подготовить максимальное количество бумаг, чтобы не обращаться повторно в службу регистрации.

Рекомендуется предварительно узнать перечень необходимых бумаг в отделении регистрационной службы либо на ее сайте.

Образец договора

В процессе снятия обременения с недвижимости, потребуется обязательно подать в службу Росреестра договор ипотечного кредитования, один экземпляр которого должен быть у заемщика.

Кроме того, нужно предоставить в орган регистрации заключенный с продавцом договор купли-продажи квартиры.

Наличие у заемщика этих документов является непременным условием завершения процесса  снятия залога со своего недвижимого имущества.

Возможные расходы

После оплаты задолженности перед кредитной организацией, возникает вопрос о снятии ограничений с жилья.

В большинстве случаев специалисты банка могут предложить бывшим клиентам услуги по выполнению снятия обременений с приобретенной квартиры.

Разумеется, такие услуги потребуют дополнительных расходов.

Все прочие процедуры, связанные со снятием обременений бесплатны.

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса смотрите статье: ипотека без первоначального взноса.

Снятие обременения с квартиры, купленной в ипотеку, может быть проведено в короткие сроки.

Процедура снятия несложная и может быть сделана самостоятельно заемщиком.

: Снятие обременения по ипотеке

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/snyatie-obremeneniya-po-ipoteke-v-2019-godu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.