Снятие обременения по ипотеке 2020

Содержание

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в МФЦ?

Снятие обременения по ипотеке 2020

Нужна ли сегодня ипотека – этот вопрос обсуждают только аналитики. Квартиры людям необходимы всегда, цены на рынках жилья заоблачные, и ситуация с их ростом завтра  не изменится.

Россиян, способных купить жилье сразу, не так и много – только в Москве более 200 тысяч жителей стоят в очереди на государственное жилье.

 Повысить шанс получить свою квартиру еще при жизни и помогают ипотечные программы, которые активно поддерживает государство.

После приобретения жилья в кредит на него накладывают обременение, ограничивающее  возможности собственника на владение своим имуществом. Снять  обременение с квартиры можно после выплаты всех ипотечных обязательств. Среди услуг  МФЦ есть и возможность снятия обременения по ипотечной недвижимости.

Регистрационную запись о жилищном кредите можно погасить только в Росреестре, но подать документацию можно и через МФЦ, если соблюдать определенные правила.

Обременение  на квартиру – что это?

Термин подразумевает  неполное владение вашим жильем  посторонних организаций или отдельных лиц. Такие ограничения существенно ущемляют возможности собственника. Ограничение на имущество накладывают в разных случаях, в том числе и при оформлении ипотечных обязательств  при покупке квартиры или ее доли.

Когда на объект накладывают обременение

Согласно  ФЗ № 122, ограничение прав владельца недвижимости происходит в случаях:

  • Приобретения объекта в жилищный кредит;
  • Оформления пожизненной ренты;
  • Когда жилье по постановлению суда под арестом;
  • Квартира или дом сдаются в аренду (официально);
  • Объект находится под сервитутом, ограничивающим возможности его использования;
  • Если квартира официально отдана в доверительное управление;
  • Когда объект – памятник архитектуры, национальное достояние.

Информация об обременении хранится в базе Росреестра. Указывается этот факт и в выписке из ЕГРН (Единого государственного реестра налогоплательщиков).

Можно ли устранить ограничения по жилищному кредиту

Погасить обременение можно в случаях:

  1. Когда банк по своей инициативе подает в Росреестр заявление об окончательном погашении ипотеки;
  2. Когда в органы исполнительной власти заявление подают кредитор и клиент;
  3. Если в регпалату подано заявление от кредитора и закладная с комментарием о полном погашении задолженности;
  4. Росвоенипотека предоставляет заявление (квартира приобреталась по жилищному кредиту для военнослужащих);
  5. Когда собственник обращается с взысканием по факту залога, обременение снимают автоматически (при регистрации прав собственника).

Снимают ограничения в Росреестре, но заявление подавать удобно в МФЦ.

Преимущества МФЦ

Оформление документов у многих ассоциируется с бесконечными очередями, поиском специалиста по  своему вопросу и другими бюрократическими формальностями. Многофункциональные центры созданы для облегчения доступа граждан к муниципальным услугам.

Учреждение использует в работе принцип «одного окна». Посетителю не приходится обходить десятки специалистов, приспосабливаясь к их рабочему графику. Если записаться на прием заранее, времени на процедуру уйдет минимум. Если документация готова, ее надо просто передать специалисту.

Оформление через МФЦ выгодно отличается ускорением документооборота, сокращением бюджетных расходов, экономией времени для граждан.

Как снять обременение по ипотеке в МФЦ

Если ипотечные обязательства полностью погашены, можно сразу же оформлять свои права на жильё.

  1. Для начала приходите в свою финансовую организацию с заявлением (его форму разрабатывает банк), по которому можно получить закладную с отметкой о  погашенном долге. Закон не исключает совместного посещения МФЦ клиентом и представителем финансовой организации, подтверждающим окончательный расчет по ипотечным обязательствам.
  2.  На прием надо записываться  заранее (в крупных городах есть такая возможность), можно проконсультироваться и по телефону, иначе вас ожидает талон электронной очереди.
  3.  При подаче документов сотрудник просматривает бумаги, проверяет подлинность закладной, удостоверяющей полную ликвидацию задолженности, помогает заполнить бланк заявления. В документах указывается номер  ипотечного договора и адрес обременённой квартиры.
  4. Если претензий нет, выдается расписка о получении документации. Ее номер поможет в интернете контролировать статус своей заявки или по телефону подразделения МФЦ.
  5. После завершения процесса выписку из ЕГРН,  закрепляющую права собственника жилища,  выдают в том же подразделении МФЦ.

Если  ограничение  с недвижимости снимают, их владелец может не просто там жить, но и распоряжаться своим имуществом: продавать, дарить, менять, завещать. Проверить результат снятия  обременения на жильё можно  на онлайн-сервисе заказа выписок и проверки объектов недвижимости https://egrn.org .

Какую документацию готовить

Стандартный комплект документов включает:

  • Заявление (можно заполнить в МФЦ или скачать образец на  сайте);
  • Внутренний паспорт и его ксерокопию;
  • Закладную с отметкой о  ликвидации долга;
  • Нотариально заверенную доверенность (если дело поручили третьему лицу).

Если при оформлении жилищного кредита использовали средства от материнского капитала, к комплекту документов надо приложить и копию этого сертификата.

Сроки предоставления услуги в МФЦ

После подачи документов дожидаться результата  придется 3 рабочих дня, ведь МФЦ – это всего лишь посредник. Это касается и обременения военной ипотеки. Иногда дополнительный день может потребоваться, чтобы переслать документацию из отделения Росреестра.

Если  кредит закрыли, но заёмщик участвовал в долевом строительстве,  на  эту же процедуру в новостройке уходит до 5 дней плюс еще 2 дополнительных дня (на транспортировку документов туда и обратно).

Когда кредитор решает подавать заявление без заёмщика, сроки увеличиваются  до 10-14 дней, поэтому клиенту имеет смысл самому заняться этой процедурой.

Размер госпошлины

При  снятии  юридических ограничений с ипотечных объектов госпошлина не предусмотрена. Вся процедура бесплатная. Уплату госпошлины требуют только  при переоформлении документа на право собственности.

Платить надо за получение выписки ЕГРН. На бумажном носителе ее цена – 400 руб. Свидетельство в электронном  формате стоит 250 руб. (уточняйте расценки в своем городе). Заплатить можно или в отделении МФЦ (с 2018 года есть у них такие полномочия) или банковским переводом, уточнив необходимые реквизиты. Квитанцию надо обязательно добавить к списку документов.

Для снятия ограничений постоянная регистрация в данном регионе не нужна. Это уточнение внесено президентом, так что отказ по причине отсутствия  местной прописки незаконный.

Могут ли отказать в услуге

Вопрос о выдаче документов МФЦ решает самостоятельно. Если все ипотечные  долги погашены, центр не имеет права отказывать в  аннулировании записи, подтверждающей ограничения.

 Если возникли трудности, всегда можно подать жалобу в прокуратуру. Ошибки  провоцирует человеческий фактор, поэтому и  решать проблему начинают с подачи жалобы на конкретного специалиста.

Оставляют ее у администратора.

Речь идет о мелких недоразумениях: некорректном поведении, несоблюдении сроков, бесконечных очередях, требовании дополнительных бумаг. При грубых нарушениях (требовании взятки и т.п.), когда действия сотрудников явно нарушают закон, стоит обращаться с заявлением на МФЦ в суд или прокуратуру.

Если финансовая компания, которая выдавала жилищный кредит, уже ликвидирована, заемщик может подать свое заявление в подразделение Росреестра через МФЦ (бланк и образец заполнения выдают на месте). К  документу надо приложить выписку из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц)  для подтверждения факта ликвидации банка.

Если заёмщик участвовал в долевом строительстве,  на еще не построенный объект обременение застройщик оформляет не всегда.

Отказ от снятия  ограничений в таком случае вполне оправдан: невозможно снять то, чего нет. Устные договоренности между сторонами юридической силы не имеют.

 Можно получить отказ и в том случае, когда клиент предоставил неполный перечень документов или в МФЦ появились сомнения в их достоверности.

Многие думают, что вместе с ликвидацией финансового учреждения (банкротства,  потери лицензии) исчезают и  обязательства заёмщиков перед ним. Это заблуждение опасно серьезными последствиями.

Еще неизвестно, в чьи руки переходят ваши долговые обязательства, но по закону, регламентирующему порядок уступки прав по ипотеке, ваш банк передаёт права кредитора учреждению или третьему лицу с сохранением всех ипотечных обязательств.

Так что новый  кредитор обладает теми же правами, что и лопнувший банк.

При нарушении графика выплат он будет  взыскивать задолженность в суде вплоть до лишения клиента залоговой недвижимости в случае серьезных просрочек. В МФЦ в таком случае  предоставляют справку из ЕГРЮЛ и документ, подтверждающий частичный переход залога к новому кредитору.

Обременение на жилье используют в разных случаях, чаще всего – при ипотеке. Основания на ограничение прав собственности закреплены законодательно: арест имущества, сервитут, бессрочная рента, ипотека.

Вся информация об обременении хранится в Росреестре. Аннулируют запись, если банк по своей инициативе отправляет в Росреестр документы или по обоюдному соглашению, когда закладную с отметкой подает кредитор и заёмщик.

Подавать документы удобно через МФЦ.

Снятие обременения по ипотеке через МФЦ  – процедура несложная и вполне доступная для заёмщика. Если подготовить необходимую документацию, внимательно заполнить заявление, то уже через несколько дней можно получить выписку, подтверждающую права владельца на новую недвижимость и возможность совершать им любые юридические действия (продажу, дарение, обмен, завещание).
(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/mfts-snyatie-obremeneniya-po-ipoteke/

Что надо делать после погашения ипотеки: 8 дальнейших действий в 2020 году

Снятие обременения по ипотеке 2020

Не все знают, что внесение последнего платежа по ипотеке еще не означает, что квартира полностью перейдет в собственность заемщика. После закрытия ипотеки необходимо как можно быстрее предпринять еще несколько действий. Рассмотрим, что надо делать после погашения ипотеки, чтобы избежать штрафных санкций, быстро избавиться от обременения и стать полноправным владельцем своей квартиры.

Погасили ипотеку — 8 шагов, которые нужно делать дальше

Порядок действий по закрытию ипотеки состоит из 8 шагов:

  1. Получение банковской выписки об остатке задолженности по ипотечному кредиту.
  2. Внесение последнего ипотечного платежа в кассу банка.
  3. Подача заявления о закрытии ипотечного счета и самой ипотеки.
  4. Получение в банке справки об отсутствии задолженности.
  5. Выдача банком закладной после выплаты ипотеки.
  6. Погашение залога и снятие обременения с квартиры.
  7. Выделение долей детям, если был использован мат капитал.
  8. Возврат неиспользованной страховки.

Шаг 1. Получите справку об остатке задолженности

Первым делом заемщику необходимо знать точную сумму последнего платежа. Если будет допущена ошибка в расчетах и не выплачена полная сумма вплоть до копеек, он не сможет должным образом закрыть ипотеку. Следовательно, залог в пользу банка будет продолжать действовать. Тогда впоследствии возникнут затруднения при оформлении квартиры на себя.

Как следствие неплатежа — у ипотечного заемщика возникнет просроченная задолженность, при которой банк сможет начислять проценты на сумму остатка долга, а также применить по отношению к нему штрафные санкции. Поэтому сразу после погашения ипотеки необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, чтобы получить выписку об остатке задолженности.

Шаг 2. Внесите окончательный платеж

Внести последний платеж можно как через кассу банка, так и посредством перевода средств на счет (банковский или денежный перевод). При таком переводе всегда надо обращать внимание на взимаемую комиссию, чтобы не заплатить меньше положенного.

Шаг 3. Подайте заявление о закрытии ипотеки

Обычно банк при внесении последнего платежа автоматически закрывает ипотечный счет. Однако в некоторых банках необходимо для этого подать заявление о его закрытии. Для этого в день последнего платежа следует обратиться в отделение банка, где будет предоставлен соответствующий бланк для заполнения.

Если последний платеж был внесен с переплатой, при подаче такого заявления банк вернет излишне уплаченную сумму.

Шаг 4. Получите выписку об отсутствии задолженности

Когда заемщик выплатил ипотеку, он должен взять в банке справку об отсутствии задолженности. Это важный документ, который нужен, чтобы снять обременение с квартиры. Изготовление выписки занимает до двух недель, но возможно и быстрее.

В справке будет указан номер ипотечного договора и дата его закрытия. Также в обязательном порядке должен присутствовать пункт о том, что банк не имеет к заемщику претензий по данному ипотечному договору.

Шаг 5. Получите закладную после погашения ипотеки

При оформлении ипотеки на квартиру заемщик оформляет залоговую закладную. В этом документе перечислены условия ипотечного договора и характеристики передаваемой в залог квартиры.

Закладная проходит государственную регистрацию с внесением данных о залоге в ЕГРН.

Делается это для того, чтобы в случае нарушения заемщиком обязательств по погашению кредита, банк смог продать залоговое имущество на торгах и закрыть долг заемщика.

Чтобы снять обременение заемщику потребуется забрать закладную из банка, которая оформлялась при взятии ипотеки. На закладной должна стоять отметка банка об отсутствии претензий к клиенту.

Шаг 6. Снимите обременение с квартиры

Снятие обременения — это исключение из ЕГРН записи о залоге. Для погашения залога необходимо обратиться в Управление Росреестра или МФЦ. Регистрационную запись погашают в течение 5 рабочих дней. Если понадобится выписка, то следует повторно обратиться в МФЦ за ее получением. В ней будет указано, что заявитель является собственником.

Погашение регистрационной записи об ипотеке не облагается госпошлиной. Если вы захотите получить новую выписку из ЕГРН без обременения, тогда нужно внести госпошлину. Электронная версия документа стоит 200 рублей, бумажная — 400 рублей.

Для снятия обременения нужно иметь при себе следующие документы:

  • Закладная банка с отметкой об отсутствии претензий со стороны банка.
  • Справка о погашении ипотеки с такой же отметкой.
  • Копии учредительных документов банка — их дадут в банке.
  • Паспорт.
  • Оригинал квитанции об оплате госпошлины.
  • Кредитный договор.
  • Договор купли-продажи квартиры.
  • Заявление о снятии залога с квартиры от имени залогодателя.
  • Нотариально заверенная копия доверенности на специалиста банка, если снятие залога производится без участия сотрудника банка.

Важная информация! Снять обременение лучше как можно быстрее. Пока квартира находится в залоге у банка, вы еще не являетесь полноправным владельцем своей квартиры, хоть вы и погасили кредит. Только после снятия обременения вы сможете распоряжаться недвижимостью, как захотите. Бывает, что заемщик тянет с получением закладной, и у банка отзывают лицензию. В этом случае закладные могут пропасть, и снимать обременение придется очень долго и сложно.

Закладную могут продать другим банкам, инвесторам, фондам — это нормальная практика банков, взамен они получают живые деньги. Поэтому не ждите, пока ваша закладная уйдет в другой банк, требуйте ее выдать сразу после окончательного платежа. Даже если она уже в другом банке — вы сэкономите время на ее поиски и получение.

Шаг 7. Выделите доли детям, если был использован материнский капитал

Отдельным пунктом надо остановиться на выделении долей детям. В том случае, если на каком-либо этапе погашения ипотечного кредита был использован материнский капитал, то необходимо будет произвести выделить доли детям после выплаты ипотеки.

Выделять доли не нужно, если при покупке жилья оформлялась доля во владение каждому ребенку. В противном случае выделение необходимо произвести в течение 6 месяцев. Иначе могут возникнуть проблемы с Пенсионным Фондом, вплоть до истребования у ипотечного заемщика всей суммы материнского капитала.

Оформить доли можно 3 способами:

  • Подписать соглашение о выделении долей в общей недвижимости.
  • Оформить на детей дарственную.
  • Путем вынесения судебного решения в случае невозможности или нежелании произвести процедуру в соответствии с требованием закона.

Источник: https://IpotekuNado.ru/voprosy/chto-delat-posle-pogasheniya-ipoteki

Порядок действий и необходимые документы для снятия обременения по ипотеке

Снятие обременения по ипотеке 2020

Снятие обременения по ипотеке 2020: порядок действий и документы

Права кредитной организации автоматически утрачивают силу только после погашения финансовых обязательств заемщиком, то есть наступает снятие обременения с ипотеки.

Право на обременение — введение ограничительных мер на ипотечное жилье в процессе действия кредитного договора. Организация, которая заключила ипотечный договор, получает права на недвижимое имущество в залоге. Таким образом, организация компенсирует будущие риски в случае не внесения заемных средств.

Наличие обременения оказывает следующее влияние:

  1. Без согласия банковской организации (третье лицо) заемщик не сможет передать, продать, отдать ипотечную недвижимость. Даже если на эти сделки будут составлены определенные договора о смене собственника, юридической силы они не будут иметь.

    Так как далее потребуется официальная регистрация в Росреестре. Государственный регистрационный орган не сможет оформить право отчуждения по договору займа у физического лица, так как имущество находится под обременением. Не возбраняется только передача ипотечного жилья по наследству, с указанием в завещании.

  2. В процессе заключения кредитного договора банк указывает в пунктах, что заемщик не имеет права прописывать в жилье посторонних лиц, кроме членов семьи.
  3. Следует обратить внимание на наличие ограничения по официальной аренде жилья сроком более одного календарного года.

    Российские законодательные акты не запрещают заемщику сдавать жильё другим лицам, но банк старается контролировать возникновение прав на ипотечное имущество посторонними.

ВНИМАНИЕ !!! Предусматривается возможность после погашения ипотеки не снимать обременения с банковской организации.

Но если спустя некоторое время банк ликвидируется, то сбор необходимых документов значительно осложнится.

Комплект документов для снятия обременительного права

Перечень документов, которые потребуются для снятия обременения с недвижимости регламентируется Федеральным законом №102 «Об ипотеке».

В нем предусмотрены все случаи, связанные со снятием обременения

Перечень документов
ОсновныеДополнительные
Заявление, которое должно быть подписано заемщиком и сотрудником банка о снятии обременительного права. Образец можно найти на официальном сайте РосреестраПаспорт всех собственников жилья. Это касается наличия нескольких собственников и разделение долей
Заявление заемщикаКогда заявление подается с участием банка, тогда понадобятся документы, подтверждающие полномочия сотрудника и его паспорт
Заявление заемщика совместно с закладной, в которой проставляется отметка банковской организации о погашении финансового долгаКопии листов с оригинала кредитного договора
В случае, когда заемщик обращался в суд с требованием прекратить обременение, то предоставляется лист судебного решенияДокументы на недвижимость. Как оригиналы, так и копии одновременно
Справка от банка с отметкой полного погашения ипотеки

ВНИМАНИЕ !!! Чтобы уточнить полный список документов и ничего не пропустить, следует проконсультироваться с представителем банка. В зависимости от конкретного подразделения государственного органа Росреестра документы для приема сотрудниками могут отличаться от стандартного набора.

Пошаговые действия по снятию обременительного права

В отделении Сбербанка или в другой кредитной организации можно воспользоваться правом снятия обременения, как самому, так и прибегнув к помощи сторонних компаний.

Процесс снятия права по обременению связан со следующими действиями:

  1. У сотрудника банка нужно попросить пакет документов, которые подтверждают факт прекращения финансовых обязательств заемщика.
  2. Перед тем как посетить орган Росреестра, следует заранее подготовить документы.
  3. Лично прийти в МФЦ и написать заявление о праве снятия обременения.

    Если заявление предоставляется с участием сотрудника банка, то его лично присутствие обязательно. Через госуслуги на официальном сайте невозможно снять право обременения, так как в соответствии с действующим законодательством РФ требуется личное присутствие в государственном представительстве всех сторон сделки.

  4. Написать заявление на получение нового образца выписки ЕГРН с отсутствующей отметкой об обременении.

ВАЖНО !!! По желанию заемщика можно расторгнуть действующий договор со страховой компанией и получить определенную долю денежных средств. Если этого не сделать, то квартира будет оставаться под страховой гарантией ещё 3 месяца.

Государственная пошлина в 2020 году за услугу снятия правового обременения предоставляется на бесплатной основе.

Особенность ипотеки ВТБ

Банковская структура ВТБ в какой-то мере упрощает заемщику процесс снятия обременительного права.

После того как внесен последний окончательный платеж по ипотеке заемщику нужно позвонить по официальному номеру телефона ВТБ и договориться о встрече с сотрудником.

Далее развитие событий может пойти по двум путям:

  1. В десятидневный период готовятся документы. Если в отделении выдавалась закладная, в таком случае можно заранее сообщить о заказе оригинала в банк.

    Преимущество документа — присутствие на окончательном этапе в органе Росреестра сотрудника банка не требуется.

  2. В случае отсутствия на первоначальной стадии заключения ипотечного договора закладной, то процесс сбора документов проводится по аналогичной схеме.

Установленный срок

Если документы были предоставлены в территориальный филиал Росреестра точно в установленные сроки и без допущения ошибок, то получить на руки новый комплект документов можно спустя несколько дней. Задержка выдачи пакета может сформироваться из-за высокой загруженности работников иными обязанностями или если возникли вопросы по документам, которые необходимо выяснить. 

Через МФЦ подать документы и затем их получить намного быстрее по времени, чем с помощью Росреестра. Процедура занимает до трех дней. Если будет необходима переправка документов из территориального органа Росреестра, то понадобится ещё пара дней. При подаче документов банковским отделением, срок может затянуться вплоть до двух недель.

Источник: https://jurists-online.ru/ipoteka/snyatie-obremeneniya-po-ipoteke

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в 2020 г

Снятие обременения по ипотеке 2020

Оформление жилищного займа предусматривает обязательное оформление договора залога на недвижимость, который предусматривает частичное владение имуществом со стороны банка и существенное ограничение прав конечного владельца. Чтобы снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки, заемщику необходимо обратиться в Росреестр, где фиксируются все операции с недвижимым имуществом, после аннулирования в банке залогового документа.

Рассмотрим подробнее процедуру снятия обременения на квартиры и дома, оформленные в ипотеку.

Понятие обременения, и почему оно накладывается на квартиру

Порядок обременения на недвижимые объектов регламентируется ФЗ №122, ФЗ №102, Гражданским кодексом м заключаемым с финансовым учреждением соглашением. Заложенная недвижимость не может реализовываться, сдаваться в аренду, подвергаться каким-либо перестройкам или перепланировкам.

Обременение с квартиры по ипотеке снимается только в случае полного расчета по жилищному займу со стороны заемщика и расторжении залогового договора.

Внимание: если потребитель пользовался услугами физических лиц для получения частного (небанковского) займа, недвижимость, аналогично с ипотекой, уходит под обеспечение. После выплаты ссуды процесс снятия обременения идентичен.

Залог – своеобразная страховка коммерческого учреждения-кредитора от невыплаты долговых обязательств.

Ипотека в банке выдается только с оформлением залогового документа, в том числе на существующее имущество (или приобретаемую недвижимость, по возможностям и желанию заемщика).

Федеральный закон №122 предусматривает необходимый список документов для снятия ограничений прав собственности, а также регулирует правовые отношения при залоговом договоре.

Законодательные акты предусматривают обременение на недвижимость в таких случаях:

  • целевой или нецелевой ипотечный кредит (включая рефинансирование, потребительский займ под залог недвижимости);
  • наложенный арест (по решению суда);
  • арендный договор;
  • пожизненная рента с содержанием;
  • передача в доверительное управление (согласно договору);
  • объект относится к памяткам культуры или архитектуры;
  • сервитут (ограничение прав пользования чужим имуществом);
  • регистрация несовершеннолетних детей в квартире (доме).

Все данные об имуществе и имеющихся обременениях фиксируются в Росреестре, подтверждаются в выписке из ЕГРН, свидетельствующей о праве собственности.

Важно! После заключения договора залога обременение по ипотеке обязательно фиксируется в Росреестре, что позволяет контролирующим органам проверить состояние недвижимого объекта, чтобы исключить неправомерные сделки с участием такой жилплощади.

Зачем снимать обременение после ипотеки?

Юридически наличие залога в банке исключает какие-либо действия с жилплощадью до полного закрытия кредитных обязательств. А именно:

  • продажу, дарение, новый залог имущества, купленного в ипотеку;
  • прописку новых жильцов в заложенной квартире (доме), в редких случаях по договоренности с банком допускается такое действие;
  • сдачу в аренду на длительный период согласно официальному договору.

Важно! Заемщик должен знать, что недвижимость с обременением разрешено завещать – процедура не требует каких-либо регистрационных действий, поэтому ограничений нет.

Список документов для снятия ограничений в 2020 году

Первый шаг заемщика с ипотекой – аннулирование закладной на недвижимое имущество, чтобы стать полноправным владельцем недвижимости. После получения документа на руки (финансовые учреждения не берут дополнительную плату за подобные действия) через госуслуги можно подавать документы на снятие обременения.

Процедура в целом занимает около 30 дней, после чего владельцу выдается свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимое имущество без ограничений.

Согласно ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», документы для снятия обременения предусматривают подачу:

  • заявления на снятие обременения (подписывается заявителем и банком) по образцу Росреестра;
  • заявлений держателя закладной и заемщика, где указано, что долговые обязательства выполнены в полном объеме (отметка также проставляется кредитором);
  • при наличии судебно разбирательства – решение суда о снятии обременения;
  • паспорт заемщика.

На практике банки запрашивают дополнительные документы. Например, при совместном владении необходимы паспорта всех собственников, доверенность на имя сотрудника финансовой организации (подтверждает полномочия), свидетельство о праве собственности на жилье (если выдавалось), кредитный догов, который выдается в бане вместе с закладной.

Важно! Процедуру снятия обременения с жилплощади, оформленной в ипотеку, может инициировать банк и взимать дополнительную плату. Если заемщик самостоятельно подает документы в Росреестр или МФЦ, выдача закладной и подпись заявления с 2020 года бесплатная.

Какие могут возникнуть спорные ситуации или трудности

В ходе выполнения операции по снятию ограничений с залогового имущества могут возникнуть некоторые сложности, которые чаще всего касаются правил работы банка.

К ним относятся:

  • различные технические проблемы, которые привели к неправильному расчету процентов по ипотечному кредиту и как следствие, образованию дополнительной задолженности;
  • отсутствие свободных работников в штате кредитного учреждения для посещения Росреестра и подачи совместного заявления;
  • досрочное погашение кредита, произведенное без предварительного согласования с банком.

По правила работы большинства банковских организаций все спорные ситуации разрешаются в течение 30 дней после обращения заемщика/залогодателя, что приводит к затягиванию процедуры снятия обременений.

Поэтапное описание процесса снятия ограничений

Разобравшись с документами, рассмотрим порядок действий, когда ипотека погашена в полном объеме, а заемщику необходимо стать полноправным владельцем недвижимого имущества.

Как только клиент выплатил жилищную ссуду и получил уведомление от кредитной организации о закрытии договора ипотеки, в течение двух дней необходимо обратиться в банковское представительство и забрать закладную.

Важно! Электронные системы онлайн-банкинга разных кредитующих организаций РФ в SMS-уведомлении о погашении займа содержат ссылку для перехода на сайт Росреестра или МФЦ для снятия обременения с жилья.

Организации, в которые необходимо обращаться

Сразу после закрытия ипотеки граждане могут обратиться в органы Росреестра или Многофункциональный центр по государственным и муниципальным услугам (МФЦ). Последний государственный орган создан для облегчения нагрузки на Росреестр, располагает электронными очередями с записью через интернет на определенное время и дату.

Для снятия обременения с квартиры по ипотеке также можно воспользоваться услугами своего банка, если в перечне дополнительных услуг есть такой пункт.

Снятие обременения в Росреестре

Насколько долгий процесс снятия обременения, зависит от держателя ипотеки. Если процедуру инициировать в онлайн-режиме с использованием электронных очередей, получить документ об аннулировании обременения можно за 20 дней.

Например, в Росреестре перечень документов идентичен с пакетом, запрашиваемым МФЦ, присутствует онлайн-сервис для быстрого снятия обременения, в том числе для погашения закладной в электронном виде.

Снятие обременения в МФЦ

Чтобы получить документ о снятии обременения по ипотеке в Многофункциональном центре РФ, аналогично с Росреестром, можно пользоваться электронными очередями. Здесь важно прибыть вовремя в точно установленную дату, иначе прием не состоится.

Важно! Если ипотечный кредит не предусматривал оформление закладной, или документ был утерян, заемщик вправе договориться с сотрудником банка о встрече непосредственно в МФЦ для проставления подписей в заявлении.

Закрытие ограничения прав собственности занимает не более пяти минут при предъявлении описи и паспорта.

Через интернет

Наиболее комфортный и простой способ снятия – онлайн-сервисы государственных услуг при наличии цифровой подписи у заемщика.

Когда ипотечный кредит полностью погашенный, владелец недвижимости обращается к сайту Росреестра в категорию «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав».

Здесь необходимо перейти в меню по погашению записи об ипотеке, после чего приложить сканированные страницы всех вышеуказанных документов, проставить собственную квалифицированную подпись.

Внимание: для проверки снятия обременения с недвижимости, купленной в ипотеку, пользуйтесь выпиской из ЕГРН (стоимость 400 руб.) либо сайтом Росреестра (бесплатно), где в разделе «Права и ограничения» проставляется «собственность». Проверять информацию можно через месяц после получения справки.

Источник: https://SberIpoteka-2020.ru/onlajn-ipoteka/rosreestr-snyatie-obremeneniya-po-ipoteke.html

Снятие обременения по ипотеке в 2020 году: в Росреестре, в МФЦ, сроки, госуслуги, процедура, документы

Снятие обременения по ипотеке 2020
» Статьи » Ипотека » Снятие обременения по ипотеке в 2020 году

Март 08, 2020

Ипотечный кредит, также как и другие обязательства, когда-нибудь прекращаются.

Однако перед тем как заемщик станет полноценным собственником жилья, ему потребуется снять обременение с объекта недвижимости и получить в регистрационной службе документы, в которых отсутствуют права третьих лиц на него.

В данной статье рассматриваются вопросы, как выполнить снятие обременения по ипотеке, сколько на это потребуется времени, какие нужны документы, а также, нужны ли дополнительные расходы.

Что такое ипотечное обременение и зачем его снимать?

Обременение подразумевает определённые ограничения, накладываемые на недвижимость в процессе выдачи ипотечного кредита.

В результате кредитная организация, оформившая заём, получает некоторые права на заложенное имущество, которые частично компенсируют риски при невозврате кредитных средств.

Банк утрачивает все юридические права на жилое помещение только после снятия с квартиры обременения после закрытия ипотеки.

По закону ограничения на отчуждение жилья накладываются и при его покупке у физлица в рассрочку. В этом случае не нужно даже подписание договора ипотеки.

Обременение жилой недвижимости накладывает такие ограничения в сфере юридических сделок:

  1. Заёмщик не сможет подарить, продать или заложить ипотечную квартиру без согласия банка. Все эти сделки, даже если были составлены и подписаны соответствующие договоры, не будут иметь юридической силы до их регистрации в Росреестре. Но внести информацию об отчуждении Регистрационная палата не сможет, так как на недвижимость наложено обременение. Не запрещается завещать ипотечную квартиру, потому что завещание не требует регистрационных действий с указанным в нём имуществом.
  2. Могут возникнуть сложности, если без согласия банка прописывать в заложенной жилой недвижимости чужих людей, кроме членов семьи. Это ограничения зачастую прописаны в самом кредитном договоре, поэтому следует внимательно читать его текст перед подписанием. Невозможность прописать несовершеннолетних детей может привести к сложностям с посещением учебных и медицинских учреждений. Хотя ограничение в оформлении прописки не совсем соответствует законодательству, но обращение в суд в случае возникновения проблемы отнимет много времени и сил.
  3. Сдать квартиру арендаторам официально на длительный срок (больше года) заёмщик также не сможет, если запрет на эти действия прописан в кредитном договоре. Законодательство РФ не запрещает сдавать в аренду ипотечные квартиры, но банки стараются ограничить возможность возникновение каких-либо прав на залоговое имущество.

После выплаты займа на приобретённую квартиру обременение можно и не снимать. Но банк, выдававший кредит, может закрыться через несколько лет и тогда собрать список документов для снятия обременения по ипотеке, и выполнить необходимые процедуры станет очень трудно.

Семейные отношения и права на собственность

Есть еще несколько видов ограничивающих санкций, которые имеют отношение к правам собственности третьих лиц на жилплощадь. Например, сложности могут возникнуть при покупке любой крупной собственности у семейной пары.

В случае заключенного брака супруги, скорее всего, имеют равные права на долевое владение. В таком случае требуется разрешение второго супруга на продажу собственности.

Если вам не повезет связаться с недобросовестными продавцами, о наличии мужа или жены вам просто “забудут” сказать. В паспорте при таком варианте развития событий штампа о заключении брака может не быть. А потом второй супруг аннулирует сделку в судебном порядке. Вернуть средства при этом получается не всегда. Бывший владелец мог их уже потратить или выехать за границу.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает исчерпывающий перечень документов для всех случаев обращения за снятием обременения с квартиры:

  1. Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём заявление на снятие обременения.
  2. Заявление владельца закладной.
  3. Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
  4. Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).

При обращении в Росреестр необходимо предъявить документы только по одному из указанных пунктов. На практике предоставление указанных документов не является достаточным основанием для снятия ограничений с заложенной недвижимости.

Дополнительно необходимо предоставить:

  1. Паспорт заёмщика-залогодателя. Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то необходимы паспорта их всех.
  2. Если подаётся совместное заявление с банком: документы, удостоверяющие полномочия работника кредитной организации (копии страниц устава, приказы, доверенности) и его паспорт.
  3. Копия кредитного договора.
  4. Документы на квартиру. Предоставляются оригиналы и копии договора приобретения недвижимости.
  5. Не будет лишним взять в банке справку о полном погашении задолженности по займу.

Обязательно проконсультируйтесь с работниками вашего банка по пакету документов, так как они часто сталкиваются с требованиями конкретного регионального представительства Росреестра. Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ аналогичны, подаваемым в Росреестр.

Госпошлина за снятие обременения ипотеки в 2020 году не оплачивается, процедура снятия ограничений бесплатна.

Порядок действий для снятия обременения

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке или другом кредитном учреждении можно как самостоятельно, так и воспользовавшись помощью сторонних организаций.

Рассмотрим, как снимается обременение после выплаты ипотеки. После погашения в кассе банка последнего ипотечного платежа необходимо:

  1. Потребовать от сотрудника кредитной организации все необходимые банковские документы для выведения квартиры из залога. Если оформлялась закладная, то нужно на ней сделать надпись о полном погашении займа.
  2. Подготовить весь пакет документов для обращения в территориальный орган Росреестра.
  3. Прийти в МФЦ или Регистрационную палату с документами и подать заявление на снятие обременения с квартиры. Если бумаги подаются совместно с банковским работником, то его присутствие при подаче заявления обязательно. Снять обременение по ипотеке через госуслуги на сайте Росреестра невозможно, потому что по закону требуется личное присутствие всех участников сделки в государственном органе.
  4. Подать заявление на выдачу новой выписки из ЕГРН, где отсутствует отметка о наличии обременения.
  5. Получить долгожданную выписку из ЕГРН на свою квартиру. Обременение ипотеки содержится в выписке из ЕГРП, по этому документу можно удостовериться, что залог «погашен».

При желании можно дополнительно расторгнуть страховой договор на недвижимость и получить часть уплаченных по нему средств. Этот шаг бывший заёмщик делает на своё усмотрение. Если не требовать расторжения страховки, то квартира будет под финансовой гарантией ещё несколько месяцев.

Особенности ДДУ: стоит ли обходиться без участия банка

Решение купить жилье через долевое участие избавит вас от необходимости рано или поздно снять обременение просто потому, что ДДУ не предполагает никаких залогов. С одной стороны, это удобно. Вы становитесь соинвестором и постепенно финансируете строительство без обязательств перед банком, процентов по займу, комиссий и т. д.

С другой стороны, ДДУ имеет свои “подводные камни”. Могут возникнуть задержки строительства, не исключено подорожание квадратного метра в процессе постройки, другие проблемы, связанные с недобросовестными застройщиками.

Кроме того, ДДУ требует регулярных крупных выплат в период строительства. Такой вариант скорее можно сравнить с рассрочкой, но с большим количеством рисков.

Ипотека позволит платить сравнительно небольшие деньги длительное время, в том числе, когда вы уже будете жить в квартире.

При покупке квадратных метров в недостроенном доме в случае оформленного ДДУ всегда есть риск двойной продажи одного и того же жилья. При варианте ипотечного кредитования этой проблемы не возникнет. Банки крайне внимательно проверяют информацию. А вы всегда сможете использовать открытые источники, которые подскажут, есть ли какие-то обременения, и сложно ли их будет снять.

Особенности военной ипотеки и долевого строительства

Если жилая недвижимость приобреталась по военной ипотеке, тогда для снятия обременения требуется также отправленное почтой заявление Росвоенипотеки.

После истечения срока его рассмотрения собственник может обратиться в Росреестр для получения подтверждающих документов о снятии обременения.

При возникновении ипотеки вследствие подписания договора о долевом строительстве, для её погашения необходимо:

  • заявление генерального застройщика;
  • акт ввода дома в эксплуатацию;
  • акт передачи квартир собственникам.

Процедура вывода недвижимости из залога при долевом строительстве осуществляется самим застройщиком.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки ВТБ 24

В ВТБ-банке ипотечное обременение снимается с некоторыми особенностями, которые только облегчают заёмщику этот процесс.

После последнего кредитного платежа необходимо набрать номер и согласовать место для встречи с сотрудниками банка. Далее можно пойти двумя путями.

Первый путь. Если в ВТБ оформлялась закладная, то можно заказать её оригинал в отделении банка. Документы будут готовы в течение 10 дней. Закладная подаётся в территориальное отделение Росреестра с заявлением залогодателей. Преимущества этого пути в том, что нет необходимости посещения Регистрационной палаты сотрудником банка.

Второй путь. Если ипотечный договор не подразумевал оформление закладной, то погашение обременения происходит по стандартной процедуре путём подачи заёмщиком совместного с сотрудником банка заявления в Росреестр.

Быстрый способ погасить кредит

Если владелец автомобиля испытывает финансовые сложности и не может платить кредит и проценты, у него есть один быстрый вариант снять ограничение. Он предполагает оформление кредитной карты с большим лимитом, коего будет достаточно для погашения задолженности в полном объеме.

Кредитные карты обычно имеют льготный период использования, в течение которого деньги можно вернуть без процентов. То есть, владелец машины имеет возможность быстро погасить один кредит, продать автомобиль и вернуть деньги на кредитку без потери финансовых средств.

Источник: https://bogunskaia.ru/dolgi/snyatie-zaloga.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.