Снятие залога с квартиры после погашения ипотеки

Содержание

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в 2020 году

Снятие залога с квартиры после погашения ипотеки

Время чтения 5 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки? – первый вопрос, который возникает у счастливого обладателя собственной жилой площади после погашения ипотечного кредита.

Согласно стандартным условиям ипотечного кредитования, находящаяся в залоге квартира – собственность заемщика (залогодателя), но с ограниченными правами распоряжения этой собственностью. Залог как обременение регистрируется в едином госреестре прав (ЕГРП).

Фактически ограничения на распоряжение квартирой прекращают свое действие после погашения ипотеки, но для того, чтобы официально снять обременение, необходимо внести соответствующую запись в ЕГРП и получить выписку из реестра (новое Свидетельство о праве больше получать не нужно, его не выдают).

Осуществление этой процедуры – задача заемщика или собственника недвижимости, если заемщиком и залогодателем выступают разные лица.

Несмотря на то, что сегодня процедура снятия обременения с квартиры, выступавшей предметом залога, серьезно упрощена – это можно сделать через местный многофункциональный центр (МФЦ), некоторые проблемы все-таки возникают. Они обусловлены, как правило, сложностями в урегулировании кредитных вопросов с банком, поскольку без официального подтверждения погашения ипотеки запись о залоге недвижимости из ЕГРП исключена не будет.

Порядок снятия обременения с находящейся в залоге квартиры (погашения регистрационной записи) определен Законом об ипотеке:

  1. Обременение снимается на основании представленного:
  • совместного заявления банка и залогодателя (заемщика);
  • либо заявления владельца закладной;
  • либо заявления залогодателя (заемщика) с приложением закладной, содержащей отметку ее владельца о погашении обязательства;
  • либо судебного решения, в соответствии с которым ипотека прекращена.
  1. Погашение записи о военной ипотеке осуществляется на основании заявления госоргана, по линии которого реализуется программа.
  2. Если ипотека возникла в соответствии с Законом о долевом строительстве, требуется заявление застройщика с приложением разрешения на ввод объекта в эксплуатацию.

На практике, учитывая массовость банковского ипотечного кредитования, в большинстве случаев для снятия обременения предоставляется совместное заявление банка и заемщика (залогодателя) либо заявление последнего с отметкой банка на закладной о погашении ипотеки. С точки зрения закона, любого из этих заявлений достаточно для погашения записи в ЕГРП.

Однако зачастую регистрирующий орган требует расширенного пакета документов, перечень которых необходимо уточнять в банке-кредиторе, МФЦ или в Росреестре. В частности, могут потребовать предоставить документ, удостоверяющий личность залогодателя, кредитный договор, закладную, договор купли-продажи квартиры и свидетельство о госрегистрации собственности.

Поскольку погашение записи рассматривается как услуга, необходима оплата госпошлины – 350 рублей (размер может законодательно меняться).

Как снять обременение

Как только вы рассчитались полностью по ипотеке, целесообразно обратиться в банк за получением документа, подтверждающего погашение кредита.

Одновременно можно будет получить консультации о порядке снятия обременения – как правило, сотрудники банков в этом не отказывают.

Более того, многие банки активно помогают клиентам в решении вопроса погашения регистрационной записи – вплоть до оформления всего необходимого пакета документов, его направления в Росреестр и информирования заемщика о месте и времени получения выписки из ЕГРП.

Если в банке-кредиторе не предусмотрена помощь заемщикам в снятии обременения с недвижимости, придется проходить процедуру самостоятельно:

  1. Получить в банке справку о полном расчете по ипотечному кредиту и отсутствии претензий, оформить отметку на закладной, а если необходимо – взять здесь же кредитный договор и другие отсутствующие на руках заемщика документы по ипотеке.
  2. Уточнить в МФЦ или в своем территориальном подразделении Росреестра перечень необходимых к представлению документов, порядок прохождения процедуры и другие интересующие вопросы.
  3. Подготовить заявление о погашении регистрационной записи, оплатить госпошлину и сформировать пакет документов.
  4. Обратиться в МФЦ – самый простой и удобный вариант, при его отсутствии – в территориальное подразделение (офис, к официальному представителю) Росреестра.
  5. Дождаться принятия решения. Стандартный срок – 3 рабочих дня с момента поступления всех документов.
  6. По завершении процедуры получить выписку из ЕГРП.

Какие сложности могут возникнуть: типичные проблемы и решения

Обычно сложности при решении вопроса о снятии обременения возникают из-за некоторых особенностей банковских процедур и возможных споров по поводу полного погашения ипотеки.

Банки руководствуются собственными регламентами и нередко сразу говорят клиенту о том, что до получения всех документов, необходимых к представлению в Россреестр, придется подождать около месяца.

Как правило, этот срок используется для проверки исполнения заемщиком всех обязательств, проведения сверки и решения некоторых организационных вопросов.

Стоит отметить, что при досрочном погашении ипотеки срок прекращения договора будет исчисляться датой ближайшего периодического платежа, а не днем внесения денежных средств на ссудный счет заемщика. Обязательным условием корректного учета досрочного погашения является подача заемщиком за 30 дней до планируемого полного расчёта по кредиту заявления об этом.

Чтобы избежать разного рода проблем, в преддверии закрытия ипотеки посетите банк и уточните лично все нюансы процедуры.

Намереваясь досрочно погасить остаток долга, обязательно учитывайте проценты, которые начисляются за период между датой внесения денег на счет и днем их учета в качестве последнего платежа по кредиту.

По этому поводу часто возникают споры, но банк в этом случае прав. Преградой может стать и необходимость полного расчета по страховке.

Если банк отказывается прекращать ипотеку, например, незаконно требуя внести дополнительно какие-то суммы или предъявляя необоснованные претензии, вопрос решается в судебном порядке. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-snyat-obremenenie-s-kvartiry-posle-pogasheniya-ipoteki

Как снять ипотечное обременение c квартиры

Снятие залога с квартиры после погашения ипотеки

Популярность ипотечного кредитования в современных российских условиях в значительной степени объясняется тем, что этот вариант получения средств для покупки нового жилья является для большей части граждан, по сути, единственным реальным способом финансирования подобной сделки.

Однако, важно понимать, что полное погашение имеющихся перед банком обязательств не является окончательным этапом приобретения жилья в собственность.

Завершающей стадией покупки выступает снятие обременения с дома или квартиры, что означает переход недвижимости в полное распоряжение нового владельца.

  1. Что такое ипотечное обременение и зачем его снимать?
  2. Как снять обременение?
    1. Что потребуется?
    2. Как инициировать процедуру самостоятельно?
    3. Пошаговая инструкция
    4. При военной ипотеке
    5. При долевом строительстве
  3. Особенности снятия обременения
  4. Как снять обременение в Сбербанке?
  5. Как снять обременение в ВТБ?
  6. Сроки снятия обременения
    1. Сроки Росреестра и МФЦ
    2. Сколько стоит пошлина?
  7. Стоимость снятия обременения
  8. Спорные ситуации и возможные проблемы

Что такое ипотечное обременение и зачем его снимать?

Под ипотечным обременением понимается ограничение права собственности владельца жилья или другого объекта недвижимости, купленного на заемные средства банка.

В большинстве случаев оно заключается в оформлении дома или квартиры в залог, что означает невозможность продажи или дарения указанной собственности владельцем без согласия банка.

Цель подобного мероприятия очевидна и состоит в снижении рисков выдачи ипотечного займа для финансовой организации.

Обременение в виде залога по ипотеке снимается, как правило, только после полного погашения обязательств по кредиту.

Причем занимается этим обычно сам заемщик, что вполне логично, так как именно он заинтересован в полном и как можно более быстром переходе полного контроля над собственностью к нему от банка.

Необходимость снятия обременения после выплаты долга банку очевидна – это требуется для того, чтобы владелец получил возможность использовать купленную в кредит недвижимость по собственному усмотрению.

Сегодня существует несколько вариантов осуществления рассматриваемого мероприятия.

Что потребуется?

Первым и обязательным условием снятия обременения или вывода жилья из залога является полное исполнение обязательств заемщика перед банком.

Только после погашения задолженности по ипотеке имеет смысл приступать к сбору документов для подачи в какой-либо регистрационный орган из двух возможных – Росреестр или МФЦ.

Первый вариант является традиционным, а второй стал доступным, начиная с 2017 года.

Именно он предусматривает более простую и быструю процедуру оформления снятия ипотечного обременения с квартиры или частного дома.
Для вывода недвижимости из залога от ее владельца требуется предоставить один из следующих документов:

  1. заявление установленной формы о необходимости снятия обременения. Обычно документ подписывается и уполномоченным представителем банка, и непосредственно заемщиком;
  2. заявление кредитной организации, которая является собственником закладной на имущество, приобретенное в ипотеку. Этот документ оформляется в том случае, если инициатором снятия обременения выступает банковское учреждение;
  3. заявление заемщика, которое дополняется закладной с отметкой банка о полной выплате задолженности по ипотечному кредиту. Такая форма заявления подается в том случае, если процедурой вывода жилья из залога занимается его нынешний владелец;
  4. решение суда о прекращении обязательств заемщика по ипотечному займу. Принимается во внимание в том случае, если по каким-либо причинам было инициировано судебное разбирательство по вопросам, касающимся кредитной ипотеки.

Помимо заявления, составленного по одному из 4-х описанных выше вариантов, для снятия обременения с квартиры или дома необходимо предоставить:

  1. удостоверяющий личность заемщика документ, а именно российский паспорт;
  2. копию договора по ипотечному кредитованию;
  3. документы, подтверждающие законность прав собственности на объект недвижимости, находящийся в залоге;
  4. справку из кредитной организации о погашении обязательств по взятой ранее ипотечной ссуде.

В некоторых случаях требуется предоставление каких-либо дополнительных документов, так как это может быть связано с требованиями местного подразделения Росреестра. Самый простой способ узнать точный перечень необходимой документации – проконсультироваться со специалистами кредитного или юридического отделка банка, выдававшего ипотечный займ.

Эти сотрудники, как правило, прекрасно осведомлены о требованиях, которые предъявляются конкретным региональным подразделением Росреестра.

Как инициировать процедуру самостоятельно?

Мероприятие по снятию ипотечного обременения, наложенного на квартиру или другой вид недвижимости, инициируется либо банком, либо самим заемщиком. Наиболее часто на практике встречается второй вариант, так как именно владелец жилья больше всего заинтересован в выводе квартиры или дома из-под залога.

Для запуска процедуры достаточно собрать указанный выше перечень документации.

Причем главным документом является справка из банка о полном погашении долгов по ипотеке или отметка, сделанная ответственным сотрудником финансового учреждения на залоговых документах, об отсутствии у заемщика неисполненных обязательств по ипотеке.

После этого составляется заявление установленной формы, а затем документы подаются в МФЦ или территориальное подразделение Регистрационной палаты, как часто называют Росреестр.

Пошаговая инструкция

Процедура, позволяющая вывести из-под залога квартиру или другой жилой объект, предусматривает следующие действия, производимые заемщиков:

  • Обращение в финансовое учреждение за документом о полном выполнении обязательств по кредиту. Это может быть как справка об отсутствии задолженности, так и отметка на закладной.
  • Подготовка пакета документации, нужной для предъявления в Росреестр или МФЦ.
  • Оформление заявления о необходимости снятия обременения и подача его вместе с остальной документацией в Росреестр или МФЦ.
  • Подача заявления на получение «чистой» выписки из ЕГРН. Наличие этого документа подтверждает права нового владельца распоряжаться жильем по своему усмотрению.

Особенности снятия обременения

На практике применяется несколько видов ипотечных договоров. Некоторые из них имеют характерные нюансы, связанные со снятием обременения с жилья, приобретенного в ипотеку.

При военной ипотеке

В ситуации, когда жилье покупалось по программе военной ипотеки, одним из участников сделки выступает Росвоенипотека. Именно поэтому при осуществлении мероприятия по снятию обременения с дома, таунхауса или квартиры необходима подача соответствующего заявления.

Оно обычно направляется в региональное подразделение Росреестра по почте.

При долевом строительстве

В случае, если ипотечный кредит оформлялся на приобретение жилья по договору долевого участия, к пакету документации прилагается:

  1. заявление, подписанное уполномоченным представителей застройщика;
  2. акт, подтверждающий ввод жилого дома в эксплуатацию;
  3. акт, подтверждающий факт передачи квартиры конечному собственнику.

Как правило, в подобной ситуации рассматриваемой процедурой занимается сам застройщик.

Процедура вывода жилья из-под залога, разработанная и активно применяемая на практике Сбербанком, является стандартной. В большинстве случаев клиенту предоставляется право выбора варианта осуществления этого мероприятия: самостоятельно или при непосредственном контроле специалистов банка.

Обычно выбирается второй вариант, предусматривающий личное присутствие в офисе МФЦ или Росреестра как заемщика, так и представителей Сбербанка. Важно отметить, что необходимые документы всегда оформляются в центральном офисе, расположенном в городе проживания заемщика, независимо от конкретного подразделения, оформлявшего ипотечный кредит.

Как снять обременение в ВТБ?

Вывод из-под залога жилья, приобретенного при помощи ипотеки в Банке ВТБ, происходит следующим образом. Первым делом после последней выплаты по займу следует договориться о встрече со специалистами банка.

После этого клиент либо в течение 10 дней получает закладную с отметкой банка об исполнении взятых на себя обязательств и дальше занимается мероприятием самостоятельно, либо вместе с ответственным сотрудником кредитного учреждения готовит требующиеся документы и подает общее заявление в МФЦ или региональное подразделение Росреестра.

Сроки снятия обременения

Общая продолжительность процедуры складывается из двух частей. Первая представляет собой подготовку документов, которой занимается банк и заемщик. Обычно она занимает 1-2 недели.

Сроки Росреестра и МФЦ

Вторая часть предусматривает время, необходимое для проверки и выдачи конечного результата специалистами МФЦ или Росреестра. Это происходит, как правило, в течение 3 рабочих дней.

В некоторых случаях при сильной загрузке процедура может незначительно затянуться до 5 дней, о чем клиенты предупреждаются заранее.

При необходимости получения свидетельства о собственности или выписки из ЕГРН продолжительность мероприятия увеличивается на сроки, установленные в региональных подразделениях МФЦ и Регистрационной палаты.

Стоимость снятия обременения

Важной особенностью работы МФЦ выступает бесплатное предоставление услуги по снятию обременения на приобретенное в ипотеку жилье. Поэтому заемщику требуется только уплата госпошлины.

Сколько стоит пошлина?

Размер госпошлины за снятие ипотечного обременения составляет 200 рублей. При получении нового свидетельства о собственности потребуется заплатить еще 350 рублей.

Спорные ситуации и возможные проблемы

Ипотечное кредитования заслуженно относится к числу наиболее долговременных и сложных финансовых операций.

Поэтому нередко при завершении сотрудничества клиента и банка, которое выражается в снятии обременения с жилья, возникают спорные или конфликтные ситуации.

Например, при наличии финансовых проблем в кредитной организации процедура может весьма серьезно затянуться. В этом случае целесообразно заемщику получить от банка все нужные документы и дальше заниматься решением вопросы самостоятельно.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/kak-snjat-ipotechnoe-obremenenie/

Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция

Снятие залога с квартиры после погашения ипотеки

Обременение – это ограничения, которое покупатель получает вместе с жильем при его покупке в ипотеку. Человек может пользоваться недвижимостью, но распоряжаться не в полном объеме.

Могут возникнуть определенные трудности при продаже квартиры, сдаче ее в аренду или, например, дарении. Как только заемщик гасит сумму кредита, обременение будет снято.

Как это происходит и что нужно сделать, давайте разбираться.

Виды обременений

Существует обременение принудительное, когда квартиру у вас забирают за долги под залог. И обременение добровольное. Когда человек сам соглашается на такие условия, например, берет ипотеку. Нас интересует последнее.

Итак, вы берете квартиру в ипотеку. Как только в Едином государственном реестре недвижимости появляется строчка о том, что вы собственник, одновременно производится пометка о том, что на имуществе обременение.

Ограничения, которые наступают после покупки квартиры в ипотеку

  1. Согласие банка. Все сделки или какие-либо действия с недвижимостью вам придется согласовывать с финансовой организацией. И не факт, что банк согласится.
  2. Ограниченный ремонт.

    Пока квартира находится в залоге у банка, всю законную перепланировку вашего жилья нужно также согласовывать с кредитором.

  3. Другие ограничения. Каждый банк при заключении кредитного договора может прописать свои условия.

    Например, чтобы уехать в долгое путешествие, вам нужно будет обязательно предупредить финансовую организацию.

Как снять обременение?

Шаг 1. Гасим ипотеку в срок или выплачиваем досрочно

Обременение на квартиру и все сопутствующие ограничения снимут только после того, как вы полностью погасите всю сумму ипотеки.

Шаг 2. Делаем запрос на снятие обременения

Как правило, в разных банках свои условия. Какие-то кредитные организации не требуют обращения в Росреестр, а запускают этот процесс самостоятельно. После последнего платежа кредитная организация должна отправить вам смс о начале снятия обременения с недвижимости. На все действия у банка может уйти около месяца. Как только обременение снимут, вам сообщат.

Но есть финансовые организации, где ограничения могут снять, только после обращения клиента. Для этого нужно подать документы в МФЦ лично или воспользоваться сайтом Росреестра.

Важно! Как только кредит погашен, сразу приступайте к процессу снятия обременений, чтобы не было потом никаких спорных ситуаций.  Тянуть с этим делом не стоит.

Шаг 3. Собираем документы

Для того, чтобы вы могли полностью распоряжаться своим имуществом, нужно верно собрать все документы. В перечень обязательных бумаг входит:

  • Документ о погашении кредита. Эту справку вам выдадут в банке. Ее можно получить сразу после внесения последней суммы;
  • Закладная. В этом документе указано, что вы предоставляли банку свою недвижимость в залог. Ее также можно получить в финансовой организации.
  • Документ о праве собственности. Сейчас это выписка ЕГРН. Она содержит всю информацию о квартире и подтверждает ваше право собственности на квартиру. Ее можно заказать буквально за полчаса на сайте ЕГРН.реестр;
  • Паспорт и кредитный договор.

Шаг 4. Подаем документы

Весь пакет документов нужно отнести в МФЦ и на месте написать заявление. А также можно отправить электронные варианты через сайт Росреестра. Но для этого потребуется электронная подпись.

Шаг 5. Проверяем снятие обременений

После подачи документов у государственной организации есть примерно три рабочих дня, чтобы рассмотреть ваше заявление. На жилье по долевому договору понадобится на два дня больше.

В целом на весь процесс от сбора документов до получения справки о снятии ограничений можно уйти больше месяца. По истечению срока можно проверить, сняли ли вам обременение. Сделать это можно несколькими способами:

  • Зайти на сайт Росереестра. Посмотрите внимательно, там не должно быть пометки, что квартира в ипотеке;
  • Через Госуслуги – в разделе «Недвижимость» в графе обременения и ограничения будет стоять прочерк.  

Шаг 6. Получаем выписку ЕГРН

В некоторых случаях просто проверки недостаточно и требуется документальное подтверждение. Например, сразу после снятия ограничений вы решили продать имущество или подарить. Тогда нужно заказать выписку ЕГРН. В ней рядом с пометкой об ограничении прав должно стоять «не зарегистрировано». 

Важно! Получение выписки – это платная услуга. Срок действия документа не более месяца, все зависит от ее наполнения.

Чтобы быстро получить справку с актуальными данными, воспользуйтесь сервисом ЕГРН.Реестр. Действий минимум, а результат – самые актуальные данные об объекте недвижимости.

Для этого нужно только указать свою почту, адрес или кадастровый номер квартиры, дома или земельного участка.

Дарья Морозова

Источник: https://egrnreestr.ru/articles/kak-snyat-obremenenie-posle-vyplaty-ipoteki-poshagovaya-instruktsiya

У выплативших ипотеку возникли проблемы с выводом квартир из-под залога :: финансы :: рбк

Снятие залога с квартиры после погашения ипотеки

Как ситуацию описывают банкиры

  • «Канцелярия УФРС (Управления Федеральной регистрационной службы. — РБК), отделы Росреестра, архив Росреестра, Кадастровая палата заявителей не принимают в связи с карантином. Информация напрямую от регистрационной компании 14 июля 2020 года. Все записи в МФЦ от юридических лиц расписаны на десять дней вперед», — сообщил представитель банка «Открытие». По его оценкам, банк получил лишь 10% закладных, переданных в регистрационные органы. Сроки регистрации в МФЦ увеличились до 14 дней.
  • В МФЦ были введены ограничения на количество передаваемых пакетов, из-за этого не удалось быстро сдать весь накопленный за время самоизоляции объем закладных, отметил представитель Сбербанка.
  • На процедуру требуется примерно в два раза больше времени, признает представитель Альфа-банка. Он связывает это не только с режимом работы госструктур. Еще одна причина — переход МФЦ и управлений Росреестра на новую информационную систему учета имущества (ФГИС ЕГРН).
  • По словам директора подразделения «Диджитал» банка «Дом.РФ» Олега Комлика, очереди на регистрацию и выдачу закладных есть в некоторых регионах. Конкретные субъекты он не назвал.
  • Ситуация с оформлением закладных отличается в разных регионах, сказал представитель «Уралсиба». «Где-то МФЦ некоторое время не принимали клиентов, некоторые принимали только по предварительной записи. Сейчас регистрация проходит по предварительной записи. Очередь зависит от региона, в среднем записываемся за полторы-две недели», — уточнил собеседник РБК.
  • ВТБ также связывает задержки с оформлением закладных с особенностями работы органов регистрации. «Мы индивидуально работаем с каждым обращением, стараясь решить его в максимально сжатые сроки и ускорить процесс выдачи закладных. Всем клиентам, столкнувшимся с данным неудобством, мы приносим искренние извинения», — сообщил представитель банка.
  • В МКБ, Райффайзенбанке, Совкомбанке, банках «Юникредит» и «Ак Барс» заявили, что не сталкивались с проблемами выдачи и регистрации ипотечных закладных. Остальные организации из топ-15 по размеру ипотечного портфеля не ответили на запрос РБК.

Собеседник РБК в крупном банке заметил, что в некоторых регионах существуют квоты на количество талонов для записи в Росреестр или МФЦ: «Не более двух талонов в неделю на одного сотрудника». По его оценкам, ситуация с закладными нормализуется только к концу года.

Проблемы ипотечных заемщиков связаны не только с очередями в органах регистрации, считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. «В ряде банков часть сотрудников сократили или отправили в вынужденный отпуск, и сегодня нехватка кадров может затруднять работу организаций», — пояснила она.

Закладная — ценная бумага, позволяющая банку зафиксировать залог по ипотечному кредиту. Она удостоверяет и право кредитора на получение выплат по ипотеке от заемщика. Закладная может быть документарной и электронной.

Как правило, закладная составляется банком и подписывается заемщиком при выдаче кредита. Документ регистрируется в Росреестре. После погашения ссуды залог с недвижимости снимается в органах регистрации. Закладные также используются при оформлении сделок рефинансирования. Если клиент берет кредит в одном банке для погашения ипотечного долга в другом, закладная передается новому кредитору.

Чем грозят задержки с выдачей закладных

У первоначального кредитора нет финансовых мотивов задерживать выдачу закладной, ведь кредит уже погашен, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Больше всего увеличение срока снятия обременения невыгодно клиентам, которые хотят рефинансировать ипотечный кредит. «В период, когда ссуда в первом банке уже погашена, но закладная еще не передана новому кредитору, ставка по кредиту, как правило, значительно повышается (в среднем на 2–3 п.п.).

В этот период кредит рассматривается новым кредитором как беззалоговый и, соответственно, более рисковый», — поясняет аналитик.

Задержка при снятии обременения также не позволяет заемщику распоряжаться имуществом после погашения ссуды. Пока недвижимость находится в залоге у банка, владелец не может совершать сделки с ней без разрешения кредитора.

Закон «Об ипотеке» (102-ФЗ) не регламентирует сроки возврата закладной, а также сроки, в которые обременение снимается с заложенного имущества.

«У крупных банков вроде Сбербанка и ВТБ действительно довольно долгий срок выдачи закладных, около 30 дней, однако это обычный порядок работы для таких банков.

У других финансовых организаций, не таких крупных, объемы ипотечных сделок меньше, соответственно, закладные выдаются быстрее», — рассказала руководитель службы ипотечного кредитования агентства «ИНКОМ-Недвижимость» Ирина Векшина.

«Клиенты либо сами забирают закладные после погашения кредита и идут в МФЦ, либо банк это делает за них», — объяснил Макаров и напомнил, что по бумажной закладной снять обременение дистанционно нельзя.

Какие изменения возможны после пандемии

«Пандемия COVID-19 показала, что основным трендом при оказании услуг является переход в электронный вид», — считает представитель Росреестра.

Сейчас лишь несколько банков в России регистрируют электронные закладные на ипотечную недвижимость, большинство — оформляют бумажные, поясняет Макаров: «Электронные закладные, несмотря на принятие закона в 2018 году, начали работать где-то полгода-год назад на сколько-нибудь значимых объемах».

Банк «Открытие», который столкнулся со сложностями при проведении операций с закладными, «в настоящий момент пилотирует сервис по электронной регистрации сделок». «В рамках сервиса предоставляется услуга по подаче обращения в Росреестр о погашении ипотеки», — сообщил представитель организации.

ВТБ также прорабатывает технологию дистанционного снятия обременения с залогов по ипотеке, сказал представитель банка. «В случае ее успешного пилотирования она будет масштабирована на всю сеть. Также ВТБ готовится уже в третьем квартале внедрить электронный сервис по снятию обременений с квартир для договоров без закладных», — обещал он.

Электронную закладную внедряет и банк «Ак Барс», хотя он не фиксировал проблем при проведении операций с такими документами.

Запуск такого сервиса в банке в среднем занимает шесть-семь месяцев, оценивает Макаров. Сейчас некоторые игроки рассматривают возможность перевода накопленного пула бумажных закладных в электронный вид, но пока этого никто не сделал.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/16/07/2020/5f0efe529a79473e1ce14351

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ

Снятие залога с квартиры после погашения ипотеки

C 2017 года многофункциональные центры ввели услугу позволяющую гражданам снять обременение по ипотеке, погашением регзаписи об ипотечном кредите занимается Росреестр, однако подать документы в государственный орган регистрации права на собственность можно через МФЦ.

Что такое обременение

Консультация юриста бесплатно

Обременение на недвижимость — это частичное владение собственностью другим лицом или организацией, что существенно ограничивает права собственника.

Обременение может накладываться в различных случаях, в том числе в результате кредитных обязательств, когда вы покупаете квартиру или долю недвижимости в ипотеку.

В каких случаях  накладывается обременение на недвижимость

В соответствии с законодательством РФ (ФЗ № 122), стесняющие и ограничивающее права собственника на недвижимое имущество накладываемая в случае:

  • преобретения по ипотечному займу;
  • наличие ренты с неограниченным по времени содержанием;
  • имущество находится под арестом, в соотвествии с постановлением суда;
  • было сдано  в аренду по договору;
  • находится под сервитутом (ограниченным правом пользования чужой вещью);
  • является памятником культуры и народного достояния;
  • передано в доверительное управление по договору.

Сведения указывающее на наличие обременений, в обязательном порядке хранятся в базе данных Росреестра, и указаны в документе подтверждающем право собственности — выписке из ЕГРН.

Когда можно снять обременение по ипотеке

Право позволяющие погасить регистрационную запись о том, что Ваша недвижимость находится под ипотекой реализуются в следующих случаях:

  1. Банк в одностороннем порядке направит в подразделение Росреестра заявление, о полном погашении Вами кредитных обязательств.
  2. В государственный орган поступит обоюдное заявление кредитора и заемщика.
  3. Если в регистрационную палату будет предоставлено заявление от заимодателя и закладная с отметкой о том, что вы в полной мере исполнили свои обязательства.
  4. Организация «Росвоенипотеки» направит соответствующее заявление, если жилье преобреталось по военной ипотеке.
  5. Если вы обращаетесь с взысканием по факту залога, обременение снимется автоматом, в процессе регистрации прав на собственность.

Читать также:  Как записаться к стоматологу через Госуслуги?

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция

Как только, внесете последний платеж по ипотеке, Вам необходимо выполнить следующие действия:

Шаг 1. Обращаетесь в банк, на месте пишите заявление, в соответствии с которым, Вам выдадут закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств (по закону допустим совместный с Вами визит представителя кредитной организации или залогодателя в МФЦ или Росреестр).

Шаг 2. Заблаговременно записываетесь на прием в МФЦ, в противном случае прибываете в ближайшее отделение получаете талон электронной очереди, кроме того вы можете запросить предварительную консультацию по телефонам горячей линии.

Шаг 3. На приеме, специалист МФЦ еще раз проверит закладную и наличие в ней отметок, поможет заполнить заявление.

Шаг 4. Если все порядке, выдаст расписку о принятии документов, по номеру которой, вы можете отследить статус заявки.

Шаг 5. Как только процедура будет завершена, вы сможете получить в том, же отделении МФЦ документ (выписка из ЕГРН) подтверждающий Ваше полное право собственности на жилье без обременения.

Если под обременением была квартира или дом, теперь Вы вправе не только проживать на их территории, но и совершать с имуществом юридически значимые действия:

  • продать;
  • подарить;
  • обменять.

Консультация юриста бесплатно

Какие документы нужны

  • Заявление (заполняется в МФЦ, образец можно скачать и распечатать заранее).
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Закладная от банка с отметкой о погашении кредитных обязательств.
  • Доверенность заверенная у нотариуса, если процедуру осуществляет другой человек.

Сроки предоставления услуги в МФЦ

Время, за которое в МФЦ будет осуществлена процедура снятия обременяя по ипотеке, в том числе военной составляют 3 рабочих дня, в отдельных случаях может понадобится еще 1-2 дня для пересылки документов в (из) подразделения Росреестра.

Читать также:  Виза через Госуслуги

Кроме того, если заемщик погасил ипотеку, и при этом участвовал (покупал) квартиру в долевом строительстве, срок составляет 5 рабочих дней.

В случае, если банк возьмет на себя обязательство самостоятельно подать заявление, сроки могут затянуться до двух недель.

Размер государственной пошлины в 2018 году

Процедура снятия обременения с недвижимости преобретенной по ипотеке не облагается государственной пошлиной, и осуществляется — бесплатно.

Возможные причины отказа и нюансы

Вам не могут отказать в снятии обременения по ипотеке, если вы полностью закрыли кредитные обязательства перед банком (залогодателем), в противном случае можете подать жалобу.

В случае если банк выдавший ипотечный займ был ликвидирован, Вы как заемщик через МФЦ подаете заявление в подразделение Росреестра (образец можно получить на месте), к нему прикладываете выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), которая подтверждает, что банк был ликвидирован.

Многие думают, что в случае лишения банка лицензии,  банкротства или ликвидации ипотека будет автоматически погашена и платить уже не надо — это ошибочное мнение, чревато тяжелыми последствиями.

Заемщик не в какой мере не будет освобожден от погашения кредита, банк в любом случае, согласно закона о порядке уступки прав по договору об ипотеке, передаст права залогодержателя любому третьему лицу или организации, перед которой Вы, будете иметь все тоже обязательства.

Иными словами новый залогодержатель будет иметь те же права, что и банк, а поэтому сможет взыскать с Вас деньги через суд, или вовсе лишить ипотечного жилья в случае нарушения Вами обязательств согласно кредитного договора.

Источник: https://mfc-list.info/kak-snjat-obremenenija-po-ipoteke-v-mfc.html

Как снять обременение с квартиры после полного погашения ипотеки?

Снятие залога с квартиры после погашения ипотеки

После полной выплаты ипотеки следует снять обременение с квартиры, которая до этого времени находилась в залоге у банка. Иначе не получится свободно распоряжаться жильем.

Одним из условий оформления ипотечного кредита является передача приобретаемого жилого объекта банку в качестве залога. В результате на новую квартиру накладывается обременение, которое возможно снять только после полной выплаты займа. Как это сделать правильно, стоит разобраться.

Общий порядок действий

После внесения последнего ипотечного взноса плательщику необходимо закрыть сделку с займодавцем: расторгнуть договор со страховой компанией и освободить залог по ссуде. Эта процедура осуществляется в территориальном органе Федеральной службы государственной регистрации (ЕГРП) на основании заявления, отданного в МФЦ или Росреестр.

Всю нужную документацию берут в головном офисе банка, в котором оформлялась ипотека. После написания заявления на рассмотрение обычно уходит порядка 10 дней.

Затем клиенту позвонит банковский менеджер и сообщит о результате.

Если запрос одобрен, то надо будет вновь посетить банковское отделение, чтобы поставить отметку на закладной о погашении жилищной ссуды и взять необходимые бумаги. С ними направляются в Росеестр или ближайшее МФЦ.

В Регистрационной палате при составлении заявления о снятии обременения обязаны присутствовать все собственники жилого объекта.

Если нет возможности лично принимать участие в процедуре снятия обременения, то допускается привлечение брокера (платного специалиста). На его имя составляется доверенность, заверенная нотариусом. Спустя определенный период времени, клиент получает на руки выписку на правовладение имуществом из Госреестра, но уже без метки о наличие обременения.

Особенности процедуры снятия обременения через Сбербанк

В Сбербанке схема снятия обременения с залогового имущества стандартная:

  1. Непосредственно в офисе заемщик заполняет стандартную форму заявления. На закладной указывается, что ипотека полностью выплачена. Затем заявление подписывается обеими сторонами.
  2. Финансовое учреждение делает запрос и после вынесения решения менеджер связывается с собственником, чтобы согласовать время визита в МФЦ или Росреестр.
  3. Затем посещают ЕГРП с пакетом документов и вновь пишут заявление на выдачу нового свидетельства на дом или квартиру.

Банковский служащий сопровождает своего клиента до окончания сделки.

Использование интернета

Можно ли для снятия обременения с квартиры воспользоваться популярным порталом Госуслуг? Непосредственно осуществить процедуру на нем нельзя. Единственный онлайн-вариант – это обращение к сайту Росреестра. Там потребуется предварительно пройти регистрацию, чтобы получить доступ к личному кабинету.

Принимают во внимание, что регистрация на офсайте Росреестра доступна исключительно при наличие учетной записи на Госуслугах. Поэтому сначала стоит позаботиться об этом. Помимо этого, для отправки заявки на аннулирование обременения с квартиры потребуется электронная цифровая подпись.

Если все перечисленное не является преградой, то действуют следующим образом:

  1. Входят в личный профиль через учетную запись на Госуслугах и переходят по ссылке «Регистрация права», затем – «Государственная регистрация прекращения ограничения права, ….».
  2. Заполняют электронную заявку путем вписания в пустые строки запрашиваемых сведений. Не забывают к заявлению прикрепить файлы со сканами требуемых документов.
  3. После этого подтверждают операцию с помощью цифровой подписи и отправляют.

Чтобы в Госреестр внесли новую запись о правах на недвижимый объект, необходимо заплатить госпошлину в размере 1 тыс. руб. Непосредственно процедура снятия обременения осуществляется бесплатно.

Что входит в пакет документов

Для подачи заявки на отмену ограничений с жилого объекта надо собрать следующие документы:

  • паспорта всех собственников;
  • договор купли-продажи (оригинал и копию);
  • свидетельство на недвижимость о праве собственности;
  • заполненное заявление;
  • выписка из банка о полном погашении ипотечного займа;
  • документальное подтверждение приема-сдачи закладной;
  • ипотечный договор;
  • закладная с банковской отметкой о погашении ипотеки;
  • доверенность (если заявителем выступает сторонний человек).

В июле 2018 года были введены электронные закладные. После завершения выплат по ипотеке могут выдать такую, вместо стандартной формы на бумаге.

После сдачи всех бумаг в Регпалату заявителю сообщают дату, когда надо будет прийти за готовым свидетельством. На это уходит около месяца. Услуга по выдаче свидетельства платная – 350 руб.

Когда следует начинать процедуру отмены

Поскольку на процедуру закрытия ипотечного соглашения тратится около полутора месяцев, то рекомендуется подавать документы на снятие обременения через 2 месяца после подачи заявления на упразднение сделки.

При задержке процедуры снятия обременения клиенту не стоит бояться каких-то штрафных санкций. Но и затягивать с этим нежелательно, иначе собственник не сможет распоряжаться своим имуществом по личному усмотрению.

Если реализуется обремененное имущество

Часто собственники заложенного по ипотеке жилья вынуждены продавать его. А наличие в этом плане ограничений могут стать препятствием к совершению сделки. Что же делать, если нет возможности преждевременно погасить ипотеку и снять обременение? Здесь возможны следующие варианты:

  • Закрытие долга за счет средств покупателя. При этом, наличные не передаются в руки продавца, а закладываются в депозитарную ячейку банка. Продавец не сможет их забрать, если в ходе сделки возникнут какие-то форс-мажорные обстоятельства или она будет отменена.
  • Переоформление ипотечного соглашения на имя покупающей стороны, которая принимает на себя все долговые обязательства заемщика. Тогда приобретенная квартира или дом переходит во владение нового человека с долгом и обременением.

Спорные ситуации

В процессе снятия обременения нередко возникают различные спорные ситуации, что связано с проводимой банком проверки относительно полного погашения ипотечной ссуды.

Порой, спустя несколько месяцев после снятия ограничений на ипотечное жилье, из банка приходит уведомление о имеющейся задолженности.

Подобное возможно, когда по ипотеке не были до конца выплачены проценты или какие-либо комиссионные начисления, либо произошел технический сбой или ошибся оператор.

Рекомендуется сразу же отправляться в филиал банка со справкой о полном погашении кредита. При необходимости, вносят требуемую сумму.

Как удостовериться, что обременение снято

После аннулирования ограничений на ипотечную квартиру или дом, обновленные сведения появятся на офсайте Росеестра. Произойдет это не раньше, чем через неделю. Чтобы удостовериться в успешно проведенной операции, действуют любым из предложенных способов:

  1. Открывают бесплатную справочную страницу Росеестра. Здесь вносят кадастровый номер или адрес недвижимого объекта. Если в разделе «Права и ограничения» нет соответствующей записи, то все в порядке.
  2. Заходят в свой профиль на портале Росеестра и открывают раздел «Мои объекты». Там можно увидеть всю недвижимость, имеющуюся в собственности пользователя и информацию по ней.
  3. Запрашивают выписку в ЕГРП. Сделать это можно онлайн – через официальный портал Росеестра. Только услуга платная.

Процесс снятия обременения довольно длительный – около 2 месяцев. Несмотря на то, что он осуществляется по отработанной схеме, следует постоянно вести контроль. Чтобы в последствии избежать проблем, лучше всю документацию сохранять до окончания процедуры.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-snyat-s-zhilogo-obekta-obremenenie-posle-vyplaty-ipotechnogo-kredita

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.