Справка о закрытии ипотеки

Содержание

Погасил ипотеку: что делать дальше?

Справка о закрытии ипотеки

Когда-то давно Вы брали квартиру в ипотеку? Уже и о сроках первого платежа позабыли? И вот, Вы заплатили последний.

Теперь всё? Можно уже выдохнуть спокойно? Или потребуются какие-то дополнительные действия? Мы расскажем Вам, что делать дальше после погашения ипотеки! Так как определённый рад действий выполнить всё же необходимо.

Нужно переоформить квартиру, закрыть ипотечный счёт, а также выделить детям долю в новой квартире, если таковые у Вас имеются. Помимо прочего, нужно сделать это всё в отведённые сроки и не допустить никаких ошибок. Обо всём этом Вы и узнаете из нашей статьи.

pixabay.com

Что нужно сделать в обязательном порядке?

Вот настал тот долгожданный день, когда Вы собрали последний платёж по ипотеке и готовы отнести его в банковскую организацию, с которой и начиналась Ваша собственная квартира. Для начала уточните актуален ли размер платежа.

Достаточно воспользоваться интернет-банкингом либо просто позвонить в банк. Как только всё было выяснено, Вам нужно оплатить данную сумму. Выбирайте на своё усмотрение – будут это наличные средства или перевод с карты. И вот платёж завершён.

Что же делать дальше?

Важный момент! Если вдруг Вы гасите ипотечный кредит досрочно, то Вы должны написать отдельное заявление. В нём должны быть указаны:

  • Дата оплаты.
  • Предпочтительный способ оплаты ипотеки.

А теперь мигом обращайтесь в сам банк и берите оформленную выписку по задолженности. Не забудьте о процентах по просрочкам (мало ли, такие были), комиссиях, задолженностях и прочем. В том случае, если у Вас будет даже мельчайшая задолженность, с течением времени обязательно на неё будут начислены штрафы и пени. В итоге потом придётся отдать немало.

Если Вы уже успели убедиться, что задолженности отсутствуют или погасили и их, то теперь пишем заявление для закрытия Вашего ипотечного счёта. Внимание! В ряде банков он закрывается автоматически, как только задолженность будет погашена. Но на всякий случай рекомендуем уточнить это отдельно.

Какие документы могут потребоваться?

Вы готовы перейти к следующему этапу. Теперь Вам нужно с банка потребовать следующие документы:

  • Справка о том, что счёт был закрыт.
  • Выписка, где уточняется состояние Вашего кредитного счёта (требуется для признания нулевого остатка по ипотечному кредиту).

Первую справку Вам предоставят в течение нескольких рабочих дней. Как правило, не больше трёх. В ней Вы сможете найти следующую информацию и немножко поностальгировать о тех временах, когда приходилось большую часть своей заработной платы отдавать банку:

  • Дата, когда задолженность по ипотеке была полностью погашена;
  • Собственные паспортные данные;
  • Дата, когда эту справку Вам выдали;
  • Информация по отсутствию претензий к Вам как к заёмщику средств;
  • Подпись должностного лица, выдавшего справку.

Как только Вы выплатите ипотечный кредит, нужно будет раздобыть выписку с лицевого счёта – всё там же в банке. Просто пишем соответствующее заявление. С ним Вам могут помочь сотрудники организации. В нём нужно будет указать, что Вы хотите получить информацию по сумме, что была выплачена за всё время – с момента начала действия договора и до сегодняшнего дня.

pixabay.com

Возвращаем закладную

Если Вы хотите, чтобы квартира целиком и полностью перешла в Вашу собственность, нужно вернуть закладную. С ней необходимо будет направиться в Росреестр для снятия с квартиры обременения.

Закладная является ценной именной бумагой, в которой содержится информация по Вашему ипотечному займу. Порой приходится сталкиваться со случаями, когда данный документ и не требуется. К таковым можно отнести ипотеку без закладной. Но это редкость.

Дело в том, что закладная важная для любой банковской организации – так они застраховывают себя от риска потери договора займа. К тому же, это может помочь с привлечением дополнительного финансирования посредством продажи закладной третьему лицу.

В закладных указываются следующие данные:

  • Ф. И. О. заёмщика, его паспортные данные;
  • Сведения по договору (номер кредита, полная сумма займа, ставка);
  • Стоимость недвижимости после независимой имущественной оценки;
  • Дата выдачи.

В зависимости от того или иного банка, перечень может меняться в большую сторону.

Как снять обременение с квартиры?

Дело осталось за малым. Совсем скоро Вы будете полноправным хозяином собственной квартиры. Теперь Вы должны снять обременение с неё. Часть документов у Вас уже есть на руках, но нужно собрать ещё кое-какие перед обращением в Регистрационную палату – это:

  • Заявление. В нём важно указать требование на снятие обременения с недвижимого имущества;
  • Свидетельство, подтверждающее право собственности;
  • Устав организации;
  • Закладная, которую Вы забрали у банка ранее;
  • Справка с подтверждением полного погашения займа по ипотечному кредиту (как проведёте последним платёж – так сразу сможете ею и заручиться).

Далее у Вас два пути:

  • Подаём документы лично в Регистрационную палату.
  • Используем интернет и не стоит ни в каких очередях. Нам поможем портал «Госуслуги». При этом необходимо, чтобы все копии были заверены нотариально.

Стоит отметить, что в зависимости от той банковской организации, где Вы брали ипотечный кредит на недвижимость, напрямую зависит список действий. Со Сбербанком, например, всё куда проще – ограничения после погашения задолженности будут сняты автоматически. То есть, заявление писать не придётся и обращения в Рег. палату не потребуется.

Обновляем свидетельство на регистрацию права собственности

Теперь Вам нужно обновить документ, который подтверждает Ваши права на владение данным недвижимым имуществом, ипотека за которое была полностью погашена. В нём Вы сможете найти всю необходимую информацию по квартире:

  • Собственник;
  • Параметры квартиры (количество квадратных метров, адрес, жилая площадь и так далее).

Процедуру можно и нужно произвести, как ограничения будут сняты. По времени она занимает от 10 до 14 дней. То есть, спустя этот срок Вы получите новое свидетельство.

Единственное, что придётся оплатить – так это государственную пошлину. Для физических лиц она равна 2-м тысячам рублей, для организаций – 22-м тысячам рублей. Оплата производится с помощью:

  • Касс в банковских организациях;
  • Интернет-банкинга Сбербанка (и ряда других банков);
  • Терминалов;
  • Портала «Госуслуги».

За получением нужно будет обратиться в Регистрационную палату.

pixabay.com

Как выделить доли детям, если использовался материнский капитал?

Если вдруг Вы использовали материнский капитал в качестве первоначального взноса, погашения задолженностей или для последнего платежа, то нужно выделить доли детям. То есть, жильё будет оформлено в качестве собственности не только между супругами, но и их детьми.

Так государство позаботилось о том, чтобы интересы несовершеннолетних были учтены в полной мере. На случай, если родители разведутся или умрут. Так что, без составления обязательства не обойтись.

Как видите, нюансов после погашения ипотеки достаточно и всегда найдётся что делать дальше!

Составляем обязательство: что, где и как

Следует обратиться к нотариусу. Он поможет Вам с решением данного вопроса. Правда, должны у него присутствовать оба родителя. В тексте нужно указать, что родители соглашаются на выделение части жилья в собственность своим детям.

На каждого ребёнка полагается определённая площадь. Всё напрямую зависит от региона РФ, потому что она крайне сильно варьируется от одного региона к другому.

В связи с тем, что в законодательстве нет прямого указания на то, кому и сколько выделять, стоит отталкиваться от материнского капитала – какая его часть потратилась в данном направлении и какую часть она составила от общей квадратуры жилого дома или квартиры.

Пример: допустим, есть семья из четырёх человек. Двое – несовершеннолетние дети. Весь материнский капитал ушёл на погашение оставшейся задолженности, и она составила примерно половину стоимости ипотеки. Таким образом, каждому ребёнку полагается ¼ площади.

Пример два: есть та же семья. В счёт материнского капитала погашен был последний взнос. Доля равна одной двенадцатой части всей площади.

В зависимости от городов можно столкнуться со следующими нормами жилой площади на одного ребёнка:

  • Для Москвы – это 10 м2;
  • Для Самары – это 14 м2;
  • Для Ярославля – это 12 м2;
  • Для Хабаровска – это 12 м2;
  • Для Саратова – это 10 м2;
  • Для Челябинска – это 12 м2;
  • Для Тулы – это 10 м2.

Можно ли снова брать ипотеку и когда?

Разумеется, ответ положительный. Вы можете снова взять ипотеку. При условии, что у Вас сохранилась кредитная история и найдётся организация, которая Вам её выдаст.

Что касается льготных ипотечных программ, то повторно участвовать в них нельзя.

Если Вы вновь собираетесь брать ипотеку, то уже должны понимать всевозможные нюансы. Делайте это с умом.

Если приобретаете в ипотеку квартиру, то начните её сдавать – было бы вполне неплохо, если бы средств со съёмщика хватало на полное погашение задолженности.

Так, спустя n-ный промежуток времени у Вас будет в собственности ещё одна квартира. Да и к тому же, за это время она может неплохо подорожать!

Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/ipoteka/pogasil-ipoteku-chto-delat-dalshe/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/pogasil-ipoteku-chto-delat-dalshe-5ca5a2817201b500b2fbfdfc

Погашение ипотеки: процесс, что делать после, ошибки

Справка о закрытии ипотеки

Внесение последнего платежа по ипотеке – это волнительный и важный шаг.

Но собственники часто упускают из виду другие формальности, которые нужно уладить для того, чтобы квартира полностью перешла в собственность заемщика, а никаких разногласий с банком не осталось.

Чтобы избежать попадания в сложную ситуацию, необходимо учитывать все нюансы, касающиеся закрытия ипотечного договора и действий после выплаты ипотеки.

Полное погашение ипотеки

Многие спрашивают, что надо делать дальше после погашения ипотеки. Не только оформление кредита на квартиру требует большого количества документов. Закрытие долга перед банком тоже подчиняется определенному протоколу.

Запрос в банк

Что делать уже после погашения ипотеки? С распространением интернет-банков можно открыть личный счет и посмотреть остаток долга. Тем не менее, лучше сделать официальный запрос в банк, запросив выписку с точной суммой последнего списания.

Даже нехватка нескольких копеек повлечет за собой начисление процентов и незакрытием счета. Как правило взносы осуществляются равными платежами, и завершающий немного отличается от остальных.

Оформление выписки доступно во многих банках через личный кабинет.

Внесение последнего платежа лучше проводить в офисе банка во избежание недоразумений. Электронные сервисы часто показывают информацию с задержками. Во время очного посещения будет сформировано заявление с актуальной суммой, внесена нужная сумма и сформирована справка.

После внесения последнего платежа доказательством погашения долга станут справка о погашении и выписка о подтверждении нулевого остатка по ипотеке. Их наличие подтвердит исполнение заемщиком обязательств.

Получение необходимых справок после закрытия ипотеки

После погашения ипотеки необходимо погасить регистрационную запись в ЕГРП. Если этого не сделать, то это может негативно отразиться на возможности распоряжаться недвижимостью. Порядок снятия обременения зависит от наличия закладной.

Именная ценная бумага подтверждает передачу имущества в залог. Закладной можно выступать любая недвижимость. Если залогодателям выступал заемщик, то достаточно обратиться в банк и получить закладную, на которой будет стоять отметка о погашении взятых обязательств.

Банк предоставляет закладную с отметкой о погашении договора в течение пяти дней.

Ситуация осложняется, если залогодателем является другой человек. В этом случае обоим нужно заполнить заявление, предоставить закладную и выписку о погашенной задолженности. Госпошлину за погашение записи в ЕГРП платить не нужно.

Прием документов на снятие обременение осуществляется в МФЦ, которые есть в каждом районе. Погашение осуществляется в течение трех-пяти рабочих дней после поступления документов. Подтверждением служит выписка из Росреестра, в которой отсутствует отметка об ограничении прав.

После этого собственник сможет в полной мере распоряжаться своей недвижимостью.

Подавать заявление и документы может не собственник, а доверенное лицо. В этом случае нужно будет дополнительно предоставить заверенную у нотариуса доверенность. после погашения ипотеки закладную и другие документы стоит хранить в надежном месте – например, в банковской ячейке или сейфе.

Возвращение закладной после погашения долга

До погашения ипотеки закладная хранится либо у залогодержателя, либо у третьего лица. Важно после выплаты долга вернуть закладную с проставленной на ей отметкой о погашении записи в ЕГРП. Для этого нужно написать заявление. Сроки не должны превышать месяца со дня внесения последнего платежа.

Досрочная оплата

В большинстве программ по ипотечному кредитованию предусмотрено досрочное погашение займа. Как правило, устанавливается минимальный период, в течение которого нельзя гасить всю сумму – 6 или 12 месяцев.

По истечению этого срока заемщик имеет право начать досрочно выплачивать ипотеку – небольшими ежемесячными платежами или же единовременной выплатой.

В первом случае вносимые в график погашения изменения могут быть двух видов:

  1. С изменением суммы ежемесячного платежа.
  2. С уменьшением срока кредитования.

Чтобы сократить переплату по ипотеке, стоит выбирать второй вариант. Однако более безопасно вносить досрочный платеж с изменением суммы, при этом сохраняя размер платежа. Таким образом переплата все равно будет сокращаться, но в случае непредвиденной ситуации обязательная сумма будет гораздо меньше.

Перед началом досрочного погашения также стоит убедиться, что договор не предусматривает штрафов и пени за внесение средств вне графика.

Использование материнского капитала и выделение долей детям

Материнский капитал может служить для погашения ипотеки. Банки разрешают использовать эти средства, при этом не взыскивая штрафные санкции и не выставляя дополнительные условия.

Для начала владелец сертификата должен обратиться в Пенсионный фонд и написать заявление о том, куда он хочет направить средства.

Для согласования сделки с кредитором нужно уведомить банк о своем намерении погасить ипотеку. В некоторых организациях можно сделать это без предварительного уведомления.

Для оплаты долга нужно предоставить сертификат, справку из ПФР о сумме средств на счете. После этого банк сделает выписку с остатком ипотеки.

Затем можно приступать к собственно погашению. Для этого нужно собрать необходимые для использования материнского капитала документы, написать заявление и отправить весь пакет на рассмотрения. После положительного решения и подтверждения со стороны банка деньги будут перечислены на счет долга.

Вся процедура занимает достаточно длительное время. Заявление об использовании маткапитала рассматривается в течение 30 дней, а перечисляются еще через 10 дней. Это нужно учитывать при подготовке документов. Облегчает ситуацию то, что часть услуг можно получить в электронном виде. Для этого нужно иметь подтвержденную запись на Госуслугах.

Возвращение неиспользованной страховки

Если долг был возвращен раньше окончания срока страховки, то можно вернуть часть ее стоимости. Для этого нужно:

  1. Снять обременения с недвижимости.
  2. Написать заявление в страховой компании.
  3. Дождаться ответа. Если организация даст отказ, то его можно оспорить в суде, имея на руках письменное подтверждение отрицательного ответа.

Возможные проблемы

Погашая долг, важно внимательно изучить договор. Иногда заемщики сталкиваются со следующими проблемами:

  • Отсутствие погашения регистрационной записи в ЕГРП. Квартира может неограниченно долго оставаться в залоге у банка. Ограничения при этом сохраняться, то есть владелец не сможет ни продать, ни подарить ее.
  • Досрочное погашение без предварительного уведомления банка. В некоторых случаях это может повлечь за собой дополнительные штрафы и пени.

Погашение ипотеке – это важный шаг, поэтому следует внимательно изучить вопрос со всех сторон и подстраховаться, уточнив непонятные вопросы у сотрудников банка.

Ипотека является самым трудоемким вариантом покупки квартиры, поскольку требует выполнения множества задач. Многие не знают, что делать после выплаты ипотеки.

Погашение долга осуществляется по определенной процедуре, включая получение справки из банка, написание заявления и погашение регистрационной записи.

Тем не менее, хлопоты того стоят: ведь результатом является собственная квартиры без обременений.



Источник: https://ipotekyn.ru/posle-pogasheniya-ipoteki-chto-nado-delat-dalshe/

Что делать после выплаты ипотеки: закрытие ипотеки по шагам

Справка о закрытии ипотеки

Приветствуем! Внесение последнего платежа по ипотеке и полный расчет с кредитором еще не является последним шагом со стороны заемщика. Потребуется уладить еще некоторые формальности.

Подробнее о том, что делать после выплаты ипотеки, как происходит прекращение ипотеки, как правильно закрыть ипотеку по шагам вы узнаете из этого поста.

Также для вас будет доступна информация о том, что делать дальше после погашения ипотечного кредита с материнским капиталом, как выделяются доли на детей и что можно сделать с долями детей при продаже квартиры или рождении новых членов семьи.

Последний платеж

Задолженность по ипотечному договору погашается в соответствии с графиком платежей. Клиент имеет право, как неукоснительно следовать ему по сумме и срокам (выплачивать по графику), так и оплачивать досрочно бОльшими суммами (в этом случае долг пересчитывается в пользу заемщика).

Банк нужно уведомить, что вы планируете досрочно закрыть ипотеку. Это можно сделать непосредственно в отделении банка, написав соответствующее заявление (образец заявления нужно запросить в банке), позвонить по телефону в кол-центр или провести операцию досрочного гашения в личном кабинете банка онлайн. Данная операция нужна для того, чтобы банк сделал перерасчет графика платежей.

Для внесения последнего платежа по кредиту необходимо запросить у кредитора данные о сумме оставшейся задолженности. Их можно получить при личном обращении в банк  в устной форме или в виде выписки, а также по телефону. Обозначенная сумма вносится заемщиком удобным для него способом.

Сразу после такой оплаты рекомендуется оформить в банке справку об отсутствии долга. Она может быть, как платной, так и бесплатной. Такая справка является официальным документом и заверяется подписями уполномоченных лиц со стороны кредитора. При необходимости ее можно предъявить по месту требования.

Справка содержит следующие сведения:

  • дату полного погашения задолженности по конкретному кредитному договору (указывается его номер и дата заключения);
  • Ф.И.О. заемщика;
  • дату выдачи справки;
  • должность и Ф.И.О. лица, подписавшего документ;
  • фразу об отсутствии претензий со стороны банка к клиенту.

В большинстве банков после того, как последний платеж по ипотеке был внесен, ссудный счет закрывается автоматически.

Однако если такая услуга недоступна, то клиент должен самостоятельно написать заявление с требованием закрыть счет по причине исполнения обязательств со своей стороны.

Для этого нужно иметь при себе паспорт, ипотечный договор с графиком платежей и квитанции об уплате (на всякий случай).

Если заемщик планирует погасить весь долг по ипотеке в досрочном порядке, то вместе с банком согласовывается дата такого погашения и уточняется сумма. Делать такие операции без согласований с кредитором крайне не рекомендуется, так как размер итогового платежа может быть подсчитан неверно (как в большую, так и в меньшую сторону).

Для собственного успокоения можно дополнительно сделать запрос в Бюро кредитных историй о качестве исполнения своих обязательств. Полученная информация содержит все сведения об ипотеке, характере выплат и допущении или отсутствии просрочек. В силу человеческого фактора, а также особенностей программы данные могут поступать с некоторой задержкой, что требует уточнения.

Закладная

Процедура передачи приобретаемой недвижимости в залог банку оформляется с помощью закладной, которая представляет собой именную ценную бумагу, регулирующую отношения между кредитором и заемщиком по вопросам залоговых отношений и погашения задолженности.

В ней прописываются ключевые условия ипотечного займа, признаваемые существенными. При выявлении разночтений в кредитном договоре и закладной преимущество будет иметь последняя. Поэтому к составлению данного документа следует подходить максимально ответственно.

Ипотека может оформляться с закладной, а может и без нее. Такой документ нужен, прежде всего, банку, так как именно с его помощью он может в дальнейшем перезаложить или продать его другому кредитному учреждению. При этом кредитор, который купил закладную, никакие условия по этой ипотеке поменять уже не может.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

Основной целью закладной является привлечение финансовых ресурсов на рынке ипотечного кредитования. В случае необходимости банк, к примеру, может продать накопленный резерв закладных и получить необходимые денежные средства для оборота.

Если по кредиту оформлялась закладная, то после закрытия долга банк обязан передать заемщику оригинал этого документа с отметкой об исполнении всех обязательств.

В частности, на оборотной стороне кредитор пишет: «Все обязательства по настоящей закладной исполнены в полном объеме. Претензии к заемщику и залогодателям отсутствуют».

Там же обозначается дата внесения последнего платежа по кредиту с указанием точной суммы.

Подробнее о том, что такое закладная на квартиру по ипотеке вы можете узнать из этого поста.

Следующим этапом после погашения долга и получения закладной является обращение в регистрирующий орган с требованием снять обременение.

Погашение регистрационной записи

Погашение регистрационной записи об ипотеке является заключительной процедурой по исполнению своих кредитных обязательств. В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (ст. 25) обременение можно снять в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре). В некоторых городах и населенных пунктах такую функцию может выполнять МФЦ.

Для выполнения такой операции заемщику потребуются следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • оригинал письма от банка с подтверждением погашения обязательств в полном объеме (на фирменном бланке со всеми необходимыми подписями и реквизитами);
  • закладная, полученная от кредитора;
  • доверенность от сотрудника банка на снятие
  • обременения (если представитель кредитной организации не сопровождает клиента в регистрирующий орган);
  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о собственности);
  • заявление установленного образца с просьбой о снятии обременения (пишется от имени заемщика);
  • квитанция об оплате госпошлины размером 200 рублей (оплачивается только в случае необходимости выдачи нового свидетельства без отметок об обременении).

Если ипотека оформлялась без закладной, то кредитор и заемщик пишут совместное заявление о снятии ограничений с заложенного имущества. Требуется обязательное присутствие сотрудника банка в МФЦ с доверенностью.

После соблюдения всех формальностей и подачи всех необходимых документов в Ростреестр обременение снимается с объекта недвижимости, бывший заемщик становится его полноправным собственником с возможностью совершения любых законных операций со своим имуществом и получает новое свидетельство.

Погашение регистрационной записи об ипотеке займет от 3-х до 5 рабочих дней. Вся информация о состоянии конкретного дела находится в свободном доступе на сайте регистрирующего органа.

Только после погашения записи об обременении ипотека прекращается полностью.

Выделение долей детям после закрытия ипотеке в случае использования средств материнского капитала

Родители, имеющие 2 и более ребенка, имеют законное право направить средства материнского (семейного) капитала на погашение части оформленного ипотечного кредита или оплату первоначального взноса.

По 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей» при покупке жилья за счет маткапитала право собственности на него оформляется в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению.

При этом заключаемое соглашение предусматривает возможность уменьшения/перераспределения долей в случае рождения детей в будущем. Минимальное значение доли законом не определяется и не регулируется. Отталкиваться здесь следует от действующих норм жилой площади на одного человека по субъектам федерации. Сейчас это 12 кв. м. на человека.

Оформить доли на каждого участника общедолевой собственности в соответствии с законодательством можно в течение полугода с даты полного погашения ипотеки и снятия обременения с жилья.

Выделение долей детям после погашения ипотекивозможно следующими способами:

  • посредством заключения сторонами соглашения или договора дарения;
  • через суд (если возникли споры между родителями о размере доли каждого).

Соглашение и договор дарения в обязательном порядке заверяются нотариально.

Оформления долевой собственности также осуществляется в Росреестре. После принятия решения каждый участник получит собственное свидетельство с указанием доли собственности.

Страховка

После описанных выше действий каждый заемщик, который выплатил ипотеку, задается вопросом: «Можно ли вернуть страховку?», особенно если страхового случая не было. Однозначного ответа здесь нет, так как многое зависит от страховой компании, условий заключенного договора страхования и характера исполнения своих обязательств.

Сегодня практика показывает, что вернуть страховку можно только в случае досрочного погашения кредита и в случае единовременной оплаты суммы полиса за весь период ипотечного договора.

Если займ был выплачен раньше срока, то клиент имеет право потребовать к возврату сумму по полису за оставшийся период. Как правило, такие требования удовлетворяются. Договор подлежит расторжению.

Во всех остальных случаях решения страховщика будет отрицательным.

Закрытие ипотеки подразумевает: погашение задолженности перед банком в полном объеме, получение закладной с отметкой об исполнении обязательств, снятие обременения в Росреестре, получение нового свидетельства о собственности и при необходимости выделение долей при направлении средства материнского капитала на оплату ипотеки. Только после соблюдения всех этих формальностей заемщик может считать долг погашенным и ипотеку выплаченной.

Источник: https://ipotekaved.ru/dosrochno/chto-delat-posle-viplati-ipoteki.html

Что надо делать после погашения ипотеки: 8 дальнейших действий в 2020 году

Справка о закрытии ипотеки

Не все знают, что внесение последнего платежа по ипотеке еще не означает, что квартира полностью перейдет в собственность заемщика. После закрытия ипотеки необходимо как можно быстрее предпринять еще несколько действий. Рассмотрим, что надо делать после погашения ипотеки, чтобы избежать штрафных санкций, быстро избавиться от обременения и стать полноправным владельцем своей квартиры.

Погасили ипотеку — 8 шагов, которые нужно делать дальше

Порядок действий по закрытию ипотеки состоит из 8 шагов:

  1. Получение банковской выписки об остатке задолженности по ипотечному кредиту.
  2. Внесение последнего ипотечного платежа в кассу банка.
  3. Подача заявления о закрытии ипотечного счета и самой ипотеки.
  4. Получение в банке справки об отсутствии задолженности.
  5. Выдача банком закладной после выплаты ипотеки.
  6. Погашение залога и снятие обременения с квартиры.
  7. Выделение долей детям, если был использован мат капитал.
  8. Возврат неиспользованной страховки.

Шаг 1. Получите справку об остатке задолженности

Первым делом заемщику необходимо знать точную сумму последнего платежа. Если будет допущена ошибка в расчетах и не выплачена полная сумма вплоть до копеек, он не сможет должным образом закрыть ипотеку. Следовательно, залог в пользу банка будет продолжать действовать. Тогда впоследствии возникнут затруднения при оформлении квартиры на себя.

Как следствие неплатежа — у ипотечного заемщика возникнет просроченная задолженность, при которой банк сможет начислять проценты на сумму остатка долга, а также применить по отношению к нему штрафные санкции. Поэтому сразу после погашения ипотеки необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, чтобы получить выписку об остатке задолженности.

Шаг 2. Внесите окончательный платеж

Внести последний платеж можно как через кассу банка, так и посредством перевода средств на счет (банковский или денежный перевод). При таком переводе всегда надо обращать внимание на взимаемую комиссию, чтобы не заплатить меньше положенного.

Шаг 3. Подайте заявление о закрытии ипотеки

Обычно банк при внесении последнего платежа автоматически закрывает ипотечный счет. Однако в некоторых банках необходимо для этого подать заявление о его закрытии. Для этого в день последнего платежа следует обратиться в отделение банка, где будет предоставлен соответствующий бланк для заполнения.

Если последний платеж был внесен с переплатой, при подаче такого заявления банк вернет излишне уплаченную сумму.

Шаг 4. Получите выписку об отсутствии задолженности

Когда заемщик выплатил ипотеку, он должен взять в банке справку об отсутствии задолженности. Это важный документ, который нужен, чтобы снять обременение с квартиры. Изготовление выписки занимает до двух недель, но возможно и быстрее.

В справке будет указан номер ипотечного договора и дата его закрытия. Также в обязательном порядке должен присутствовать пункт о том, что банк не имеет к заемщику претензий по данному ипотечному договору.

Шаг 5. Получите закладную после погашения ипотеки

При оформлении ипотеки на квартиру заемщик оформляет залоговую закладную. В этом документе перечислены условия ипотечного договора и характеристики передаваемой в залог квартиры.

Закладная проходит государственную регистрацию с внесением данных о залоге в ЕГРН.

Делается это для того, чтобы в случае нарушения заемщиком обязательств по погашению кредита, банк смог продать залоговое имущество на торгах и закрыть долг заемщика.

Чтобы снять обременение заемщику потребуется забрать закладную из банка, которая оформлялась при взятии ипотеки. На закладной должна стоять отметка банка об отсутствии претензий к клиенту.

Шаг 6. Снимите обременение с квартиры

Снятие обременения — это исключение из ЕГРН записи о залоге. Для погашения залога необходимо обратиться в Управление Росреестра или МФЦ. Регистрационную запись погашают в течение 5 рабочих дней. Если понадобится выписка, то следует повторно обратиться в МФЦ за ее получением. В ней будет указано, что заявитель является собственником.

Погашение регистрационной записи об ипотеке не облагается госпошлиной. Если вы захотите получить новую выписку из ЕГРН без обременения, тогда нужно внести госпошлину. Электронная версия документа стоит 200 рублей, бумажная — 400 рублей.

Для снятия обременения нужно иметь при себе следующие документы:

  • Закладная банка с отметкой об отсутствии претензий со стороны банка.
  • Справка о погашении ипотеки с такой же отметкой.
  • Копии учредительных документов банка — их дадут в банке.
  • Паспорт.
  • Оригинал квитанции об оплате госпошлины.
  • Кредитный договор.
  • Договор купли-продажи квартиры.
  • Заявление о снятии залога с квартиры от имени залогодателя.
  • Нотариально заверенная копия доверенности на специалиста банка, если снятие залога производится без участия сотрудника банка.

Важная информация! Снять обременение лучше как можно быстрее. Пока квартира находится в залоге у банка, вы еще не являетесь полноправным владельцем своей квартиры, хоть вы и погасили кредит. Только после снятия обременения вы сможете распоряжаться недвижимостью, как захотите. Бывает, что заемщик тянет с получением закладной, и у банка отзывают лицензию. В этом случае закладные могут пропасть, и снимать обременение придется очень долго и сложно.

Закладную могут продать другим банкам, инвесторам, фондам — это нормальная практика банков, взамен они получают живые деньги. Поэтому не ждите, пока ваша закладная уйдет в другой банк, требуйте ее выдать сразу после окончательного платежа. Даже если она уже в другом банке — вы сэкономите время на ее поиски и получение.

Шаг 7. Выделите доли детям, если был использован материнский капитал

Отдельным пунктом надо остановиться на выделении долей детям. В том случае, если на каком-либо этапе погашения ипотечного кредита был использован материнский капитал, то необходимо будет произвести выделить доли детям после выплаты ипотеки.

Выделять доли не нужно, если при покупке жилья оформлялась доля во владение каждому ребенку. В противном случае выделение необходимо произвести в течение 6 месяцев. Иначе могут возникнуть проблемы с Пенсионным Фондом, вплоть до истребования у ипотечного заемщика всей суммы материнского капитала.

Оформить доли можно 3 способами:

  • Подписать соглашение о выделении долей в общей недвижимости.
  • Оформить на детей дарственную.
  • Путем вынесения судебного решения в случае невозможности или нежелании произвести процедуру в соответствии с требованием закона.

Шаг 8. Верните неиспользованную страховку

При ипотеке квартиру часто страхуют сразу на несколько лет — на 3 года или на весь срок действия ипотеки. Минимальный срок — 1 год. Если ипотека была закрыта досрочно, можно вернуть деньги за неиспользованный период действия полиса обязательного страхования.

Для этого должны быть соблюдены 2 условия:

  • Отсутствие страховых случаев на период действия полиса.
  • Досрочная выплата ипотечного кредита со стороны заемщика.

Заемщик должен обратиться в свою страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и пересчете стоимости.

Нужно учитывать, что страховые компании в договорах могут прописывать условия, затрудняющие или в принципе делающие невозможным возврат денежных средств. Лучше заблаговременно перечитать договор страхования.

Там может быть указан срок, в течение которого после досрочного погашения ипотеки гражданин должен подать соответствующее заявление о возврате в страховую.

Вместе с заявлением ипотечному заемщику необходимо будет представить справку из банка о погашении ипотеки. Страховые компании нередко отказывают в возврате, поэтому заявителю придется обращаться в суд с целью защиты своих прав. Эта процедура может занять в среднем от 3 до 6 месяцев.

Советы экспертов

Перед погашением ипотеки и снятием обременения необходимо знать несколько важных нюансов. Расскажем о них.

  1. При внесении последнего платежа по ипотеке уточните, где сейчас находится ваша закладная. Если документ находится в том же отделении банка, в котором вы брали ипотеку, то его выдадут быстро. Но если закладная хранится в центральном хранилище банка, сроки ее выдачи могут затянуться. Банки нередко продают закладные другим финансовым учреждениям. Поэтому необходимо уточнить, кто является текущим залогодержателем и узнать дату выдачи закладной.
  2. Если гасите ипотеку досрочно, узнайте в банке, когда со счета будут списаны денежные средства. В стандартную дату ежемесячного платежа или возможно досрочное списание, по заявлению. Некоторые банки закрывают кредит досрочно только в дату ежемесячного платежа. Например, заемщик вносит платежи 20 числа ежемесячно. Если заемщик внес средства для полного погашения ипотеки 5 числа, то банк спишет только через 15 дней.
  3. Обратитесь к руководителю отделения банка с просьбой закрыть ипотеку в удобное для вас время. Конечно, не каждый банк пойдет вам навстречу, и выдаст закладную, но попробовать стоит.
  4. Если вам выдали электронную закладную, то дальше ничего делать не придется. После выплаты ипотечного кредита такая закладная аннулируется автоматически.
  5. При любых вопросах читайте законодательные акты. Главными законами в этой области являются законы № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Источник: https://IpotekuNado.ru/voprosy/chto-delat-posle-pogasheniya-ipoteki

Как закрыть ипотеку в Сбербанке – что делать дальше после погашения, необходимые документы

Справка о закрытии ипотеки

Когда остались далеко позади хлопоты по оформлению ипотечного кредита, уже куплена квартира и осталось внести последний платеж, не стоит расслабляться. Чтобы недвижимость приобрела статус полноценной собственности и взаимоотношения с банком официально были прекращены требуется провести ряд мероприятий. О которых по порядку расскажем.

  1. Закрытие взаимоотношений с банком
    1. Что потребуется?
    2. Пошаговые действия
  2. Правильное погашение последнего платежа
  3. Снятие обременения
  4. Погашение регистрационной записи
  5. Закладная после погашения ипотеки
  6. Возможные проблемы и нюансы
  7. Когда снова можно взять ипотеку?

Уделите должное внимание процедуре закрытия отношений с кредитной организацией, чтобы не возникало проблем по прошествии времени, связанных с долгами, штрафами, обременениями.

Заемщик должен самостоятельно позаботиться о том, чтобы завершить процесс выплаты ипотечного долга. Со стороны кредитуемого потребуется наличие свободного времени, соблюдение порядка и тщательная проверка правильности оформления документов.

Порядок действий, связанных с закрытием долга таков:

Заемщик вместе с кредитом получает график платежей, в котором расписан порядок погашения долга. Можно:

  1. следовать ему неукоснительно – в указанный срок вносить оговоренную сумму;
  2. опережать платежи и вносить в счет погашения большие суммы.

Дата последнего платежа может быть плановой или досрочной.

При преждевременном закрытии долга – уведомление банка считается процедурой обязательной. Доступно несколько способов извещения:

  • звонок в службу технической поддержки;
  • заявление, направленное в кредитный отдел.

Только после того, как банк произведет перерасчет, можно вносить деньги в кассу или дистанционно.

Окончательный платеж необходимо производить на основании официально предоставленной выписки о сумме долга. Только в этом случае можно быть уверенным, что долговых обязательств перед банком не останется.

Потратьте время на посещение офиса организации, убедитесь, что:

  • деньги поступили;
  • кредитный счет закрыт.

Обязательно запросите справку, свидетельствующую о закрытии счета, которую могут выдать сразу или в течение нескольких дней. Проверьте ее содержание при получении.

Так как ипотека всегда подразумевает передачу недвижимости в залог банку, во избежание того, чтобы с ней могли произвести какие-то противоправные действия без ведома кредитора. Поэтому наложенное обременение необходимо снять, обратившись в Росреестр с пакетом документов, предварительно оплатив госпошлину:

  • заявления с двух сторон от залогодателя и залогодержателя;
  • справку об окончании выплат по ипотечному договору;
  • ипотечный договор (копия);
  • гражданские паспорта всех собственников жилья;
  • договор или иной документ, на основании которого была приобретена жилая площадь;
  • закладная с отметкой банка.

Обращение и передача документов в Росреестр может осуществляться как лично, так и дистанционно, в частности через сайт “Госуслуги”. Во втором случае потребуется заверить копии нотариально.

После того, как документы вместе с заявлениями поступят в орган регистрации, в течение трех дней регистрационная запись будет погашена.

То есть в Росреестре будет регистрационная запись о том, что объект находится в собственности владельца.

Подтверждением записи будет выписка из ЕГРП, а также заверенная печатью отметка на закладной о том, что обязательства в полном объеме исполнены в срок.

Закладная после погашения ипотеки

Закладная по ипотеке, с регистрационным номером Росреестра, подписанная заемщиком подтверждает факт того, что недвижимое имущество является предметом залога. Ответственность за ее оформление лежит на залогодателе, а хранится она до погашения ипотеки у залогодержателя или у третьего лица, которому может быть передана или продана.

Как только долг будет погашен держатель закладной без промедления должен вернуть закладную, поставив отметку о погашении на основании акта приема-передачи. Процедура носит заявительный характер и не может затянуться на срок более месяца.

Погашенная закладная предъявляется в Росреестр при снятии обременения для аннулирования. Хранится вместе с другими документами по ипотеке длительный период.

Возможные проблемы и нюансы

Чтобы избежать попадания в сложную ситуацию, необходимо учитывать все нюансы, касающиеся закрытия ипотечного договора:

  1. Обязательно производить окончательную расплату, узнав точную сумму долга, с точки зрения банка. В противном случае на копеечный долг может набежать большой штраф.
  2. Закрыть расчетный счет, на который перечислялись ежемесячные взносы, чтобы не оплачивать его обслуживание.
  3. Если клиент не согласен с выпиской о сумме долга, лучше ее уплатить. А уже потом разбираться и в случае переплаты писать заявление о возврате переплаты.
  4. Обязательно пройти процедуру снятия обременения. Иначе, когда возникнет необходимость произвести какие-то действия с недвижимостью, сделать это будет невозможно.
  5. В случае утери закладной залогодержателем составляется ее дубликат в полном соответствии с оригиналом. И если после погашения долга найдется утерянный, он не будет обладать юридической силой.
  6. Если кредит был погашен досрочно, то можно требовать вернуть часть страховки.

Важный момент – проверьте, чтобы сотрудник банка, занимающийся процедурой заверения документов, имел доверенность на операцию.

Закон не запрещает оформление ипотечного кредита даже во время действия уже имеющегося. Весь вопрос в том, есть ли у претендента достаточные финансовые возможности для погашения двух ипотек. Речь идет только об официальном и законном доходе.

Если заемщик имеет хорошую репутацию в банковской сфере, получает приличную зарплату, может внести требуемую сумму в качестве первоначального взноса, он может взять вторую ипотеку или повторную сразу после погашения первой.

Участие в специальных льготных программах исключает возможность претендовать повторно. Так как получив жилье по льготной программе единожды – человек или семья лишается статуса нуждающегося.

Важно знать, что прекращение долговых обязательств необходимо закрепить официальными документами. Все этапы носят заявительный характер и не производятся автоматически.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/chto-delat-posle-pogashenija-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.