Сведения о залоге недвижимости

Содержание

Реестр залогов недвижимого имущества

Сведения о залоге недвижимости

Перед приобретением жилья или земельного участка необходимо проверить объект на юридическую чистоту. Реестр залогов недвижимого имущества содержит информацию о всех обременениях по объектам.

Реестр залогового имущества: Что это?

Реестр залогового имущества – это база данных Росреестра, в которой собрана информация об объектах недвижимости, на которые наложен этот вид обременения. Правила внесения сведений регламентируются Гражданским Кодексом РФ, ст. 131.

Под залогом понимается способ обеспечения обязательств по займу в виде имущества. Финансовое учреждение при выдаче кредита стремиться снизить риск невозврата денежных средств и использует недвижимость заемщика в качестве обеспечения займа. В случае невыполнения клиентом условий кредитного договора, банк имеет право изъять заложенный объект и реализовать его для покрытия убытков.

Проверка недвижимости на залог – это первое действие, которое должен выполнить покупатель перед оформлением сделки купли-продажи. Если на объект наложено ограничение прав, значит у третьих лиц есть на него права, хотя юридически они не являются владельцами. Залогодержателями могут выступать банковские структуры, физические и юридические лица, налоговая инспекция.

Информация из реестра недвижимого имущества отражается в выписке из ЕГРН. Заказать документ можно онлайн за 15 минут на портале EGRNKA.RU. Справка содержит доствоерную информацию о парметрах недвижимости и ее собственниках.

Найти объект

Какая информация доступна заявителям

Все объекты недвижимости и земельные участки подлежат постановке на кадастровый учет и регистрации в Едином госреестре.

Поверить реестр залогов недвижимого имущества можно на официальном сайте Росреестра. Для этого нужно заказать выписку ЕГРН. Оформить документ в течение 10-15 минут можно с помощью сервиса EGRNKA.RU.

В расширенном варианте справке содержится следующая информация об объекте:

  • Адрес;
  • Кадастровые номер и стоимость объекта;
  • История перехода права собственности;
  • Данные действующих владельцев;
  • Дата присвоения регистрационного номера;
  • Площадь;
  • Количество этажей;
  • Технические параметры строения (используемые материалы);
  • Категория;
  • Целевое назначение;
  • Дата введения в эксплуатацию;
  • Наличие ограничений и обременений.

Любое заинтересованное лицо, потратив время на поиск недвижимости в реестре залогов, проверить объект на юридическую чистоту. Чтобы подтвердить полученные данные, нужно оформить выписку ЕГРН.

Электронный вариант справки из государственного реестра, заказанный на портале EGRNKA.RU, равнозначен по юридической силе с бумажным экземпляром. Документ заверяется ЭЦП госрегистратора.

Чем грозит покупка заложенного имущества

Если покупатель решился на приобретение залоговой жилплощади, ему нужно быть готовым к определенным рискам. А именно:

  • Перед заключением сделки купли-продажи нужно получить письменное разрешение на операцию от залогодержателя;
  • Если объект числится в реестре заложенного имущества, до снятия обременения невозможно оформить собственности на нового владельца. Следовательно, покупатель не будет иметь возможности полноценно распоряжаться жилплощадью или земельным участком;
  • Новый собственник сможет стать равноправным хозяином недвижимости и оформить права в государственном реестре только после погашения долгов. При игнорировании обязательств, гражданина ждут судебные разбирательства и изъятие объекта в счет погашения кредита.

Покупка заложенной недвижимости – это рискованная сделка, которая, как правило, приносит покупателю одну головную боль. Он может не только потерять денежные средства, но и объект. Поэтому перед оформлением сделки нужно проверить реестр залогов недвижимого имущества.

Правила регистрации недвижимости в Госреестре, постановка объектов на кадастровый учет и внесение изменений в информационную базу регулируются следующими законопроектами:

  • Федеральный Закон РФ № 221;
  • ФЗ РФ № 218;
  • Гражданский Кодекс России.

Как проверить недвижимость на залог в банке онлайн

Информация об объектах, зарегистрированных на территории РФ, хранится в базе Росреестра и дублируется на Публичной кадастровой карте. Онлайн проверка залога недвижимости осуществляется по следующему алгоритму:

1. Открыть ПКК на сайте egrnka.ru и указать в поисковой строке карты адрес или кадастровый номер недвижимости.

2. Ознакомиться со справочной информацией. При необходимости можно заказать выписку ЕГРН с более обширными сведениями. Список доступных документов находится в открытом доступе.

3. После оплаты, на указанную почту придет заверенная печатью Росреестра выписка ЕГРН.

Информационный портал ERGRNKA.RU предоставляет выписки ЕГРН из государственного реестра залогов недвижимого имущества. Информация в документах является актуальной и достоверной на момент оформления справки.

Найти объект

Онлайн проверка залогов по недвижимому имуществу

Для проверки недвижимости, введите в строку поиска ниже адрес или кадастровый номер объекта. Если объект содержится в базе Росреестра, можно более подробнее ознакомиться с информацией и заказать при необходимости для сделки выписку ЕГРН.

Источник: https://egrnka.ru/info/reestr-zalogov-nedvizhimogo-imushestva/

❓ Зачем проверять недвижимость на залог?

✔  

Если покупатель приобрел залоговую жилплощадь, он не сможет полноценно распоряжаться объектом. Его право собственности ограничено. Снять обременение можно после полного погашения обязательств перед залогодержателем.

❓ Что такое залог недвижимости?

✔  

Это имущество, переданное кредитору заемщиком для обеспечения ссуды. На практике, предоставление недвижимости кредитору для обеспечения ссуды осуществляется при ипотечном кредитовании.

❓ Когда заказывать выписку ЕГРН о залоге имущества?

✔  

Справка из реестра залогов недвижимого имущества требуется для проведения юридических операций с объектами (купля-продажа, дарение, передача по наследству), разделе собственности, судебные разбирательства.

❓ Сколько действительна выписка о залоге имущества?

✔  

Выписка из ЕГРН из реестра залогов является бессрочным документом. Но база Росреестра регулярно обновляется, поэтому документ заказывают не раньше, чем за месяц до предполагаемой даты предъявления.

Источник: https://EGRNka.ru/info/reestr-zalogov-nedvizhimogo-imushestva/

Реестр залогов движимого и недвижимого имущества

Сведения о залоге недвижимости

Как проверить юридическую чистоту сделки?

В 2014 году в России была создана специальная единая база, куда вносится информация о движимом имуществе, которое было сдано в залог. Сведения о залоге недвижимости можно получить, оформив выписку из ЕГРН.

Реестр залогов автомобилей

Залог является одним из видов обременения имущества. Другими словами, он ограничивает право гражданина распоряжаться своей собственностью до тех пор, пока не будут устранены препятствия.

Если вы решили приобрести авто, для начала будет полезно узнать, не участвует ли оно в залоговых отношениях, иначе вы рискуете попасть в руки мошенников, лишившись и машины, и денег.

Рассмотрим схему аферы на конкретном примере.

Человек покупает автомобиль в кредит. Пока он полностью не погасит ссуду, ПТС находится у банка. Несмотря на это, владелец вполне может обратиться в ГИБДД с заявлением об утере паспорта транспортного средства и получить дубликат.

Получив новое ПТС, хозяин продает вам кредитный автомобиль, деликатно умолчав о том, что он находится в залоге у банка. Таким образом, продавец получает деньги, а обязательства по погашению ссуды ложатся на ваши плечи.

После введения Реестра движимого имущества любой потенциальный покупатель может узнать необходимую информацию о понравившейся вещи, в том числе и автомобиле.

Обратите внимание!С помощью ресурса можно проверить на предмет обременения любые ценные вещи, за исключением недвижимости.

Для этого нужно зайти на сайт реестра залогов и ввести в поисковую строку следующие данные на выбор:

  • 17-значный VIN-номер транспортного средства;
  • идентификационный номер техники или аппаратуры (например, мобильного телефона или персонального компьютера);
  • регистрационный номер и дату выпуска облигаций;
  • ФИО, дату рождения, паспортные данные, а также место жительства продавца (город, село и т.д.);

Информация предоставляется сразу и совершенно бесплатно.

Сайт доступен для использования в любое время дня и ночи, а информация на него вносится нотариусами сразу же после получения соответствующего уведомления от залогодателя или залогодержателя.

Выписка из реестра уведомлений о залоге

Она может быть двух видов:

  • краткая. Содержит сведения обо всех уведомлениях относительно залога данного объекта;
  • расширенная. Дополнительно включает информацию обо всех залоговых уведомлениях, зарегистрированных в ЕИС.

Обратите внимание!Краткую выписку может оформить любой человек, а расширенную — только залогодатель, залогодержатель либо их законные представители.

Существует три формы документа:

  • краткая для любого лица (№ КВ 1);
  • краткая для залогодателя или залогодержателя, их представителя (№ КВ 2);
  • расширенная — для залогодателя или залогодержателя, их представителя (№ РВ З).

Запросить выписку можно через указанный выше сайт либо взять ее непосредственно у нотариуса. В последнем случае взимается тариф в сумме 40 руб. за каждую страницу документа с 1 по 10 лист включительно и по 20 руб. за каждую страницу, начиная с одиннадцатой.

Необходимо учитывать, что в случае регистрации уведомления об исключении сведений о залоге, вся информация относительно данного залога (по истечении трех месяцев с момента регистрации уведомления) убирается из открытого доступа в интернете, и получить такие сведения можно только из выписки, выданной нотариусом.

Реестр залогов недвижимого имущества

В действующем законодательстве содержится четкое определение, что представляет собой залог недвижимого имущества, и какие ограничения установлены для лиц, которые подпадают под его действие.

Самой распространенной залоговой недвижимостью является та, что приобретена в ипотеку. Как и в случае с транспортными средствами, банки, оформляющие займ на жилье или земельный надел, оставляют у себя в залоге данное имущество до полной выплаты кредита заемщиком.

Как самостоятельный финансовый продукт ипотечное кредитование на приобретения жилья действует до тех пор, пока всеми сторонами сделки не будут полностью выполнены все ее условия.

Действие обременения распространяется на весь период, пока действует ипотека (не погашена задолженность).

Ст. 131 ГК РФ предусматривает обязательное внесение информации о залоге недвижимого имущества в специальный государственный реестр (ЕГРН).

Покупателю запрещено производить какие-либо действия с недвижимостью без разрешения банка.

Обратите внимание!Если вы все же решили продать собственность, которая находится в залоге, то вам обязательно нужно посетить вашу финансовую структуру, которая разработает специальную программу продажи в рамках действующего ипотечного законодательства, в том числе с соблюдением условия заключенного договора на обслуживание кредита.

Выписка из реестра залогов

Чтобы сделка с недвижимостью была юридически чистой, нужно предварительно заказать выписку из ЕГРН. Это поможет вам убедиться в том, что приобретаемый объект не имеет обременений.

Известны случаи, когда некоторые собственники продавали жилье со скрытыми ограничениями, которые проявлялись лишь после того, как сделка состоялась, и деньги были переданы.

К числу скрытых ограничений относятся:

  • наличие собственников имущественного права, которые остаются даже после того, как жилье перейдет к другому владельцу;
  • наличие граждан, которые снялись с регистрационного учета, но оставили право пользования этим жилым помещением (к примеру, осужденные);
  • наличие лиц, которые отказались от приватизации сохранили за собой пожизненное право пользования недвижимостью.

Заказав выписку из ЕГРН, вы сможете получить исчерпывающую информацию и ответы на все эти вопросы.

Обратите внимание!В настоящее время единственным органом, который хранит все сведения о недвижимом имуществе, является Росреестр.

Резюме

Чтобы сделка по приобретению автомобиля или квартиры прошла удачно и без неприятных сюрпризов, нужно проверять имущество через специальные государственные реестры. Если вы не знаете, как это сделать, вы всегда можете проконсультироваться у наших юристов.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/pravoved/reestr-zalogov-dvijimogo-i-nedvijimogo-imuscestva-5adda4c979885e92330493b1

Как проверить, заложена ли квартира?

Сведения о залоге недвижимости

Проверку продаваемой квартиры покупатель должен производить в первую очередь по сведениям из Росреестра. Если в ЕГРН отсутствуют сведения о зарегистрированном праве залога, это может означать только одно – его нет.

В силу прямого указания ст. 10 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залог считается возникшим только с момента государственной регистрации. До этого момента договор залога считается незаключенным и не порождает юридических последствий для третьих лиц.

Поэтому покупатель смело может приобретать такую квартиру.

Даже если впоследствии какой-либо «частный кредитор» объявится и начнет ссылаться на ранее подписанный, но не прошедший государственную регистрацию договор залога, реально сделать ни с квартирой, ни с покупателем он ничего не сможет, так как для суда такой договор ничего не значит.

Как покупатель должен проверить вторичную квартиру?

Инструкция: как заказать выписку из ЕГРН?

Также, чтобы на сто процентов соответствовать критериям добросовестного приобретателя, покупателю следует потребовать от продавца включить в договор купли-продажи условие о том, что «данная квартира не заложена, под обременением не состоит, передается свободной от любых имущественных и иных прав и претензий третьих лиц».

А в день подписания договора следует заказать самостоятельно или попросить предоставить продавца актуальную выписку из ЕГРН, которая будет подтверждать отсутствие обременений. Выписку можно заказать через сайт Росреестра или иные интернет-сервисы. Срок ее изготовления в электронном виде – от 15 минут до нескольких часов.

Средняя стоимость на данных сервисах – 250–350 рублей.

Совершив данные простые действия, покупатель может быть уверен, что закон будет на его стороне.

Отвечает второй заместитель генерального директора ООО Юридическая компания «ЮСТ.АС» Алексей Терехов:

Пунктом 2 статьи 11 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Если в выписке из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) отсутствуют сведения о залоге квартиры, рекомендуем изучить сайты судов на предмет судебного разбирательства о правах или обременениях на продаваемую квартиру.

Так, например, в юридической практике встречаются ситуации, когда стороны заключили договор залога недвижимого имущества, но одна из сторон уклоняется от государственной регистрации.

В этом случае другая сторона может обратиться в суд с требованием о государственной регистрации ипотеки. Сведения о таких судебных разбирательствах необходимо искать на сайте суда.

Если продаваемая квартира принадлежит юридическому лицу, то сведения о судебных разбирательствах можно найти на сайте kad.arbitr.ru. На данном сайте можно найти информацию о делах, находящихся в производстве арбитражных судов по всей России. В графе «участник дела» необходимо ввести данные продавца квартиры: фирменное наименование, ИНН или ОГРН.

Если продавец – физическое лицо, то искать нужно на сайте районного суда по месту нахождения квартиры, так как дела о правах на недвижимое имущество рассматриваются в суде по месту нахождения этого имущества (ч. 1 ст. 30 Гражданского процессуального кодекса РФ). Искать рассматриваемые дела необходимо в разделе «Судебное производство» по ссылке «Поиск информации по делам».

В поле «фамилия» необходимо ввести фамилию продавца квартиры. Если поиск выдаст результаты, то необходимо посмотреть: имеется ли спор о государственной регистрации залога квартиры. Если поиск не выдал результатов, то каких-то судебных споров о правах на квартиру в данный момент нет.

Таким образом, сведения о залоге квартиры можно узнать в выписке из ЕГРН, а также на сайте соответствующего суда.

Чем опасно для покупателя вторички банкротство продавца?

Какие вторичные квартиры не стоит покупать? Юридические аспекты

Отвечает юрист Андрей Шахмаев (Новосибирск):

В соответствии с законом, ипотека недвижимости действительна только в случае ее государственной регистрации в органах Росреестра. Поэтому если после продажи квартиры объявляется кредитор с договором ипотеки, который нигде не зарегистрирован, то на первый взгляд, у покупателя нет причин для беспокойства.

Однако не все так просто. Кредитор (который чаще всего находится в сговоре с недобросовестным продавцом) может обратиться в суд с требованием о принудительной регистрации договора ипотеки и обременения, а на время судебного разбирательства будет наложен запрет на регистрационные действия в отношении квартиры.

Из-за этого собственник не сможет ее продать, подарить, заложить или совершить иные сделки. К сожалению, каким-либо образом узнать, существуют ли в отношении жилья такие договоры заранее, нельзя.

Тем не менее обычно в договорах купли-продажи прописывают условие, что продавец гарантирует отсутствие любых прав и претензий третьих лиц в отношении продаваемого жилья. Поэтому в случае споров покупатель сможет потребовать обратно свои деньги и взыскать иные убытки.

Также защитить себя в этой ситуации можно путем страхования риска потери права собственности по любой причине хотя бы на один год после сделки купли-продажи.

Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (Пятигорск):

Если на квартиру наложено обременение в виде залога, то оно должно быть указано в выписке из ЕГРН на недвижимости в разделе «Ограничения/обременения». Если в этой графе выписке указано «Не имеется», значит квартира не находится под залогом.

Проверить квартиру на юридическую чистоту Вы можете, обратившись к юристу по жилищным спорам, к риелтору или в агентство недвижимости. Это обычно платная услуга.

Отвечает юрисконсульт офиса «Водный стадион» департамента вторичного рынка «ИНКОМ-недвижимость» Евгений Мохнаткин:

Вопреки расхожему мнению большинства граждан, ипотека (залог) недвижимого имущества не является самостоятельным правоотношением и может иметь место лишь как обеспечение обязательств по какому-либо иному обязательству, например кредитному.

Как правило, залог недвижимости обеспечивает обязательство залогодателя (в большинстве случаев им является собственник) по возврату суммы займа или кредита. В случае невыплаты суммы займа кредитор (залогодержатель) имеет преимущественное право перед другими кредиторами на удовлетворение своих требований из стоимости заложенного недвижимого имущества (предмета залога) после его реализации.

Договор залога, как документ, подписанный сторонами, не подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента его подписания.

Однако право залога, возникающее из указанного договора, государственной регистрации подлежит, возникает именно с момента внесения регистрирующим органом соответствующей записи в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) и ограничивает право собственности залогодателя в части отчуждения объекта залога.

Таким образом, проверить наличие залога на квартиру можно, получив официальную выписку из ЕГРН.

Если запись о залоге объекта недвижимости отсутствует в ЕГРН, то соответствующее обременение не считается возникшим, даже если имеется подписанный сторонами договор залога.

В этом случае права собственника квартиры не являются ограниченными, и он вправе по своему усмотрению распоряжаться квартирой.

Ликбез: покупка вторичной квартиры в ипотеку

3 мошеннические схемы на вторичке

Отвечает руководитель отдела правового сопровождения «НДВ – супермаркет недвижимости» Ксения Буслаева:

Никак. Росреестр – единственная уполномоченная организация в России, располагающая информацией о правах собственности и их переходах на недвижимое имущество, а также об обременениях, наложенных на те или иные объекты по любым причинам (аресты, залоги, маткапитал, долги и т. п.).

Если обременения на момент начала сделки с недвижимым имуществом не наложены, значит ни один кредитор на это имущество претендовать не может. Если обременения накладываются после начала сделки, но до регистрации на нового собственника, сделка просто приостанавливается и каждому возвращается свое: покупателю – деньги, продавцу – имущество.

А вот если сделка благополучно завершилась, ни один кредитор потом не имеет права предъявить требования к имуществу как залогу.

Отвечает директор офиса вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Информацию о залоге объекта недвижимости можно увидеть на сайте Росреестра. Для того, чтобы понять, есть ли у человека долги или нет, опытные риелторы обычно собирают общую информацию, анализируя соответствующие сайты ФССП. Конечно, риски при покупке такой квартиры все равно остаются, но бояться этого не стоит, ведь договор залога считается заключенным с момента его регистрации.

Отвечает генеральный директор юридической компании «Центр гражданского права» Александра Бродельщикова:

Если известно, что информация в Росреестр об обременениях на объект недвижимости не подавалась, но имеются сведения, что такое обременение имеет место быть, а также известен соответствующий кредитор, то подробности о нем можно узнать, направил кредитору запрос. В запросе необходимо отразить сведения о себе (в том числе паспортные данные) и об интересе по отношению к заложенной квартире. Этот интерес очень важно обосновать, иначе вероятность получения ответа на запрос будет сведена к нулю.

К запросу желательно приложить копии паспорта и других документов, подтверждающих оправданность получения необходимой информации.

Однако следует отметить, что кредитор имеет полное право отказать в выдаче таких сведений, так как они содержат персональные данные заемщика и кредитор не имеет право их разглашать. Но в случае отказа кредитору можно пригрозить прокуратурой, поскольку залог недвижимости в соответствии с законодательством РФ подлежит обязательной государственной регистрации.

Инструкция: как купить вторичную квартиру за материнский капитал?

20 статей о том, как купить вторичную квартиру

Отвечает директор юридической службы «Единый центр защиты» (edin.center) Константин Бобров:

Следует отметить, что обременение недвижимости в виде залога подлежит обязательной регистрации в соответствии с действующим российским законодательством. Отсутствие такой регистрации создает проблему, так как через Росреестр подробности этого обременения узнать невозможно.

Поэтому есть способ узнать нужную информацию у самого кредитора владельца квартиры. Необходимо подготовить заявление о предоставлении информации о ее залоге и направить в его адрес.

Если Вам с точностью известно о факте такого обременения, то в самом заявлении можно сослаться на то, что неосуществление регистрации залога является неправомерным по закону и что в случае непредставления запрошенной информации Вы будете жаловаться в компетентные органы. Это мотивирует кредитора раскрыть подробности залога.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как отличить честного продавца квартиры от мошенника?

Как купить квартиру, если находишься в другом городе

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_proverit_zalozhena_li_kvartira/8078

Пошаговая инструкция

Сведения о залоге недвижимости

В настоящей статье мы разберемся с видами залога и поговорим о порядке регистрации залога недвижимого имущества в Росреестре.

Для начала нужно отметить, что залог недвижимого имущества, именуемый по-другому “ипотека” является одним из способов обеспечения исполнения обязательства.

Зачастую ипотекой обеспечивается исполнение обязательства должника по выплате кредита в пользу банка или по возврату денежных средств по договору займа, однако залогом может обеспечиваться исполнение любого договора (например, купли-продажи) или обязательства, возникающего из причинения вреда. Кроме того, существует 2 вида залога недвижимости: ипотека в силу договора и ипотека в силу закона. Ипотека в силу договора возникает только в том случае, если стороны заключат договор об ипотеке, то есть договор, по которому одна сторона предоставляет другой стороне недвижимость в залог для обеспечения исполнения обязательства по иному договору. 

    Ипотека же в силу закона возникает без заключения договора ипотеки в случаях, прямо поименованных в законе. Такими случаями являются:

  • предоставление рассрочки или отсрочки оплаты стоимости квартиры по договору купли-продажи, то есть если до момента регистрации права собственности покупатель не оплачивает стоимость полную квартиры, в этом случае квартира в силу прямого указания закона находится в залоге продавца. Однако покупатель и продавец могут предусмотреть договоре купли-продажи, что залог не возникает.
  • при передаче под выплату ренты земельного участка или другого недвижимого имущества получатель ренты в обеспечение обязательства плательщика ренты приобретает право залога на это имущество.
  • земельный участок, принадлежащий застройщику на праве собственности (праве аренды или субаренды), и строящийся (создаваемый) на этом земельном участке многоквартирный дом находятся в залоге у дольщиков с момента регистрации ДДУ.
  • жилое помещение, построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих.
  • иные случаи, указанные в законе

То есть во всех перечисленных выше случаях не требуется заключение дополнительного договора об ипотеке. Его заменяет норма закона, устанавливающая ипотеку при наступлении определенных обстоятельств.

Теперь разберемся с тем, что такое закладная. Закладная не является обязательным документом при предоставлении имущества в залог. Однако во многих случаях ее составляют.

Почему? Потому что она упрощает реализацию прав по договору об ипотеке и расширяет возможности распоряжения правами залогодержателя, так как является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

а) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

б) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Для передачи прав на документарную закладную достаточно отметки о ее новом владельце на самой закладной.

Кроме того, при погашении кредита, владелец закладной обязан поставить на закладной отметку об исполнении обязательств. Данную закладную с отметкой собственник квартиры предоставляет в Росреестр для погашения записи об ипотеке. Закладная может быть составлена также, если залог устанавливается в силу закона, без договора.

Поговорив немного о терминологии, давайте разберем порядок регистрации ипотеки в Росреестре. Если вам необходимо зарегистрировать залог недвижимости, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг 1Подготовьте необходимые документы

Документы для регистрации залога недвижимости (квартиры, машино-места, дома, земельного участка)

Чтобы зарегистрировать залог недвижимости, вам потребуются следующие документы:

  • заявление о регистрации залога недвижимости (заполняются в Росреестре или МФЦ). Если регистрируется залог недвижимости в силу закона, то заявление о регистрации может быть подано либо залогодателем, либо залогодержателем. По нотариально удостоверенной сделке, в связи с которой возникает залог в силу закона, заявление о регистрации залога может подать нотариус. Если регистрируется залог недвижимости в силу договора, то подается заявление от обеих сторон договора залога. По нотариально удостоверенному договору о залоге заявление о регистрации может подать нотариус.
  • договор об ипотеке, если регистрируется залог в силу договора (если договор не удостоверен нотариально, то не менее 2 экз. в подлиннике, но советуем подавать количество экземпляров по количеству лиц + 1 экземпляр для Росреестра; если договор удостоверен нотариально, то 1 экз. в подлиннике, 1 экз. – копия, оригинал возвращается заявителю);
  • закладная, если она составлялась, и документы, указанные в закладной  в качестве приложений (отчет об оценке и т.д.) – 2 экземпляра -подлинники;
  • договор, иные документы, подтверждающие возникновение обязательства, обеспечиваемого залогом (кредитный договор, договор займа, договор купли-продажи и т.д.) или договор, влекущий возникновение ипотеки в силу закона, и документы, указанные в нем в качестве приложений – количество экземпляров определяется таким же образом, как и по договору об ипотеке;
  • паспорт или иное удостоверение личности заявителя (заявителей); доверенность, если документы подает представитель (оригинал и копия), решение о назначении лица, действующего без доверенности для заявителя-юридического лица;
  • если стороной сделки, заявителем является юридическое лицо, то необходимо представить учредительные документы юридического лица (со всеми изменениями и дополнениями) – оригинал либо нотариально заверенная копия, или копия, заверенная лицом, имеющим право действовать без доверенности от имени юридического лица, и печатью юридического лица и копия. Учредительными документами являются устав и учредительный договор (при наличии). Также желательно предоставить свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
  • согласие третьего лица, органа юридического лица, государственного органа или органа местного самоуправления (если в случаях, предусмотренных федеральным законом, на совершение сделки, подлежащей государственной регистрации или являющейся основанием для государственной регистрации права, ограничения права или обременения объекта недвижимости, требуется получение такого согласия). Важно отметить, что орган регистрации прав не вправе истребовать указанное согласие у заявителя, если в силу федерального закона сделка, совершенная без такого согласия, не является ничтожной и при непредставлении в таком случае указанного согласия сведения о непредставлении согласия на государственную регистрацию вносятся в ЕГРН и отражаются в выдаваемых органом регистрации прав выписках из ЕГРН
  • при регистрации ипотеки в силу договора: квитанция об оплате госпошлины – оригинал и копия.
  • За регистрацию ипотеки на основании договора об ипотеки взимается госпошлина:
    • для физических лиц – 1 000 рублей;
    • для организаций – 4 000 рублей.

    За регистрацию ипотеки в силу закона пошлина не взимается.

За исключением размера госпошлины, для регистрации залога недвижимости не имеет значения между кем заключен договор: физическими или юридическими лицами.

Шаг 2.Представьте документы в Росреестр для регистрации залога недвижимости

Заявление и документы можно представить одним из следующих способов:

  • лично (либо через представителя по доверенности) в отделение Росреестра или МФЦ, в том числе независимо от места нахождения объекта недвижимости согласно перечню подразделений, осуществляющих прием по экстерриториальному принципу, размещенному на сайте Росреестра, а также уполномоченному лицу Росреестра при выездном приеме. В г. Москве прием документов на государственную регистрацию осуществляется только через МФЦ, кроме приема по экстерриториальному принципу. Для регистрации права собственности на квартиру в Московской области тоже в большинстве случаев необходимо обратиться в МФЦ.
  • посредством почтового отправления с объявленной ценностью при его пересылке, описью вложения и уведомлением о вручении
  • в электронной форме, в том числе через Интернет посредством Единого портала госуслуг и сайта Росреестра.

При отправке документов по почте подлинность подписи на заявлении должна быть засвидетельствована в нотариальном порядке, сделка с жилым помещением должна быть нотариально удостоверена, к заявлению прилагается копия документа, удостоверяющего личность (паспорт).

При представлении документов лично необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт), подпись на заявлении удостоверяется сотрудником МФЦ или Росреестра.

Документы, представленные в электронной форме, должны быть заверены усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) заявителя.

При подаче документов на государственную регистрацию залога недвижимости вам должна быть выдана (отправлена) расписка (уведомление) в получении документов .

Также особенностью регистрации ипотеки в силу договора об ипотеке (например, при использовании кредитных средств банка) потребуется заявление от залогодержателя (банка) на регистрацию ипотеки, о чем было сказано ранее. На практике редко есть возможность согласовать с сотрудниками банка совместную подачу документов в Росреестр. Поэтому здесь возможно несколько вариантов:

а) предоставление банком вам доверенности для регистрации ипотеки (на это банки редко соглашаются);

б) подача комплекта документов от вашего имени, предоставление банку расписки о получении документов с № регистрационного дела. Сотрудник банка в течение срока регистрации должен предоставить от своего имени заявление о регистрации ипотеки в МФЦ или Росреестр с указанием данного № регистрационного дела.

Если он не подаст в данный срок заявление, регистрация права собственности и ипотеки будет приостановлена. При непредоставлении документов в течение “приостановки” Росреестр вынесет отказ.

На практике встречаются нерадивые сотрудники банка, которые забывают подать документы в Росреестр, поэтому вам лучше проконтролировать это, напомнив о себе кредитному менеджеру, а лучше попросите прислать скан расписки, выданной Росреестром (МФЦ) и подтверждающей подачу заявления.

Шаг 3.Получите выписку из ЕГРН, удостоверяющую внесение записи о залоге недвижимости

Не менее важным вопросом является вопрос о сроках регистрации залога недвижимости.

Срок государственной регистрации залог недвижимости, за исключением жилой, не должен превышать 7 рабочих дней со дня приема заявления и необходимых документов Росреестром (9 рабочих дней через МФЦ).

Если регистрация осуществляется на основании нотариально удостоверенных документов, ее срок составляет 3 рабочих дня, в случае поступления документов в электронной форме – 1 рабочий день, через МФЦ с нотариально удостоверенными документами – 5 рабочих дней.

Срок регистрации ипотеки жилого помещения – 5 рабочих дней. 

Источник: https://www.dvitex.ru/poleznoe/nedvizhimost/pravo-sobstvennosti-na-nedvizhimost/poryadok-registratsii-zaloga-nedvizhimosti/

Реестр залогов движимого имущества (автомобилей, мотоциклов, техники)

Сведения о залоге недвижимости

Реестр залогов движимого имущества (автомобилей, мотоциклов, техники, товаров и т.п.) – действующий в России реестр, основной целью которого является недопущение и предотвращение продажи автомобилей и других движимых вещей находящихся под залогом, обеспечить кредитную чистоту движимого имущества и определить добросовестность покупателя.

В настоящий момент содержит более 7 миллионов внесенных уведомлений о залогах, что позволяет проверить автомобиль перед покупкой на залог и кредит совершенно бесплатно.

Информация предоставляется круглосуточно, ежедневно и без взимания платы.

Официальное наименование реестра: Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Оператор реестра залогов: Федеральная нотариальная палата.

Обязательность внесения сведений о залоге: реестр имеет добровольный характер, т.е. сведения в него вносятся по желанию лиц, но если имущество было передано в залог многократно, действует правило: кто первый внес в реестр, тот и будет первым претендовать на него.

Число обращений к реестру на сегодня составляет более 7 миллионов раз.

Если вы хотите застраховать себя от негативных последствий, то лучше всего взять заверенную выписку. Сделать это можно у любого нотариуса.

Что вносится в реестр залогов движимого имущества

  • автомобили;
  • мотоциклы;
  • техника;
  • оборудование;
  • товары в обороте;
  • сельскохозяйственные культуры (зерно, овес, семена подсолнечника и т.п.);
  • облигации;
  • золото;
  • любое другое движимое имущество;
  • имущественный права.

При этом важно знать, что  в реестр заложенного имущества можно включать сведения о залогах, возникших как после принятия Федерального закона 367-ФЗ договоров залога движимого имущества, так и до его вступления в силу.

Как направить сведения в реестр залогов

Сведения в реестр залогов направляются с помощью уведомления:

  • через онлайн-сервис на сайте Федеральной нотариальной палаты;
  • через нотариальный веб-сервис;
  • на бумаге через любого нотариуса.
  • посредством защищенного канала связи. Первый способ удобен и прост в использовании при необходимости направления единичных уведомлений, второй — больше подходит банкам.

Срок подачи уведомлений

Всего существует три типа уведомлений, направляемых в реестр: о возникновении, об изменении и об исключении и у них разные сроки.

срок подачи уведомления о возникновении залогасрок не установлен
срок подачи уведомления об изменении залога3 дня
срок подачи уведомления о прекращении залога3 дня

Кто должен подавать уведомление

  1. уведомление о возникновении залога – залогодатель либо залогодержатель;
  2. уведомление об изменении залога – залогодержатель;
  3. уведомление о прекращении залога – залогодержатель.

Бумажный носитель

Сведения направляются посредством уведомления, при этом одно уведомление о залоге может включать только сведения по одному договору залога. Но если в одном договоре несколько объектов залога (например 10 автомобилей), то они включаются в одно уведомление.

Если уведомление подается в виде документа на бумажном носителе, то оно подписывается собственноручно в присутствии нотариуса.

Срок регистрации – 2 дня с момента подачи

Электронный вид

Срок регистрации – 1 час с момента подачи

Подача Банком

Учитывая большой объем сообщений о залоге, поступающих из банка, существует два варианта направления уведомлений от них:

  1. банк самостоятельно разрабатывает или заказывает свой интерфейс для работы с реестром залогов в соответствии с техническими условиями реестра;
  2. необходимы функционал предоставляется фондом «Центр инноваций и информационных технологий» на безвозмездной основе по запросу по адресу электроной почты reestr@fciit.ru

СКЗИ VipNet для сети № 4995 для направления уведомлений в электронной форме:

  • приобрести можно через партнеров СКЗИ ОАО «Инфотекс»;
  • подключение к сети № 4995 и выдачу ключевых дистрибутивов осуществляет Фонд «Центр инноваций и информационных технологий» при Федеральной нотариальной палате.

Срок регистрации в данном случае – 1 час с момента подачи

Тариф для направления уведомления

Тариф составляет 600 рублей и не зависит от количества объектов, содержащихся в нем

Свидетельство о регистрации уведомления

Свидетельство о залоге подтверждает регистрацию залога в данном реестре.

За выдачу свидетельства плата не взымается.

Выписка из реестра залогов движимого имущества

Выписка из реестра уведомлений о залоге движимого имущества может содержать сведения о:

  • всех уведомлениях с определенным номером;
  • о всех уведомлениях в отношении определенного залогодателя.

Выписка из реестра уведомлений о залоге движимого имущества может содержать только актуальные сведения о залоге на определенный момент (краткая выписка) либо содержать также информацию о всех зарегистрированных уведомлениях, на основании которых она сформирована (расширенная выписка).

Как получить выписку

Выписку из реестра залогов движимого имущества можно получить:

  • в электронной форме;
  • у любого нотариуса на бумажном носителе.

Источник: https://reestrzalogov.ru/

Как проверить недвижимость на залог? Зачем проверять недвижимость?

Сведения о залоге недвижимости

Сегодня никого не удивишь ипотечным кредитом, залогом по которому выступает квартира. Поэтому при покупке недвижимости необходимо проверить, не выступает ли объект залогом по кредиту. Если владелец об этом не сказал, переоформить на себя квартиру будет сложно. Расскажем о том, как проверить недвижимость на залог.

Что такое залог

Под залогом понимается имущество, которое обеспечивает кредит и гарантирует его выплату заемщиком. Обычно банк выступает залогодержателем, заемщик – залогодателем.

Однако залогодержателем могут быть и другие лица – физические или юридические, в т.ч. налоговая.

Если у заемщика возникают сложности с погашением долга перед банком, кредитная организация имеет право реализовать предмет залога и с помощью вырученных денег закрыть кредит.

Между банком и залогодателем заключается договор, в котором прописываются условия залога. Указываются индивидуальные характеристики имущества и стоимость.

Оценивая квартиру, банк учитывает, что стоимость недвижимости должна быть достаточной для выплаты кредита и начисленных процентов.

В течение срока договора заемщик свободно пользуется квартирой, но не может продавать ее и отчуждать любым доступным способом.

Залог оформляется на объект принадлежащий заемщику на праве собственности. Банк старается обезопасить себя, поэтому требует предоставить согласие супруга залогодателя. Так же страхуется риск утраты залога. Договор страхования оформляется на весь срок кредитного договора. Выгодоприобретателем по договору выступает кредитная организация.

Зачем проверять недвижимость на залог

Планируя заключить сделку купли-продажи, покупатель должен в обязательном порядке проверить квартиру на залог. Если квартира в залоге, то это означает, что у третьих лиц есть права на нее.

Покупатель не может стать полноправным собственником такого объекта, следовательно, у него отсутствует право распоряжаться недвижимостью. Право распоряжаться недвижимостью появляется после полного погашения долга перед банком.

Не стоит доверять словам продавца, который уверяет, что после заключения сделки, будет исправно платить взносы по кредиту. Скорее всего, он исчезнет сразу после купли-продажи.

Необходимо отметить, что существует легальный способ приобрести квартиру в залоге. Для этого необходимо привлечь банк и получить от него разрешение на сделку. В этом случае долг перед кредитной организацией после заключения договора переходит к новому владельцу.

Проверка недвижимости на залог

Для проверки квартиры на залог, необходимо заказать выписку ЕГРН. Это документ, в котором указываются основные данные объекта, в т.ч. информация о залоге и возможных обременениях. Заказать справку может любое лицо. По закону сведения, содержащиеся в выписке, не относятся к тайным.

Выписка содержит следующую информацию:

  • ФИО владельцев с указанием долей и датами вступления в права владения;
  • кадастровый номер;
  • адрес;
  • характеристики недвижимости – площадь, этажность, количество комнат;
  • наличие залога или ареста.

Данные о залоге написаны в строке «наличие обременений». Если в этом пункте ничего нет, это означает, что на недвижимость не претендуют третьи лица. Не спешите отказываться от квартиры, если в строке написана информация о залоге. Обратите внимание на даты обременений. Прошедшие даты означают, что кредит уже закрыт.

Когда заказывать выписку ЕГРН

Справку следует заказывать в следующих ситуациях:

  • заключение сделки купли-продажи;
  • получение наследства;
  • заключение договора дарения;
  • переуступка прав требования;
  • раздел имущества;
  • юридические или нотариальные проверки.

Как заказать выписку ЕГРН

Заявление на получение справки необходимо подать в МФЦ, Росреестр или на сайте егрп-онлайн.рф.

В государственных учреждениях заявитель тратит время на то, чтобы попасть к нужному специалисту, на заполнение бумаг и пр.

Документ рассматривается от 3 до 5 рабочих дней, после чего нужно опять обратиться в МФЦ или Росреестр, чтобы получить бумажную выписку. Быстрее заказать документ не получится.

Однако с помощью ресурса ЕГРП онлайн вопрос решается намного оперативнее. После заказа выписка ЕГРН поступает на указанную при оформлении электронную почту в течение часа.

Для получения достаточно знать адрес квартиры. выписки ничем не отличается от бумажного варианта. Документ можно открыть, познакомиться с информацией, распечатать или переслать по почте.

В электронной выписке будут те же данные, что и в бумажной справке.

Преимущества работы с сайтом егрп-онлайн.рф

Первое, чем выгодно отличается сервис – это скорость выполнения заказа. Как правило, сделки с недвижимостью оформляются быстро. Продавец не будет ждать 5 дней, ведь за это время найдется более сговорчивый покупатель и согласится на условия покупки квартиры. Заказать документ на сайте дешевле, чем в государственном органе. Электронная справка удобнее, чем бумажный документ.

Рекомендуем проверять недвижимость на залог и использовать для этого выписку ЕГРН.

Источник: https://xn----8sbhhxkndeik.xn--p1ai/kak-proverit-nedvizhimost-na-zalog/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.